Co je obnovitelný termín?
Obnovitelné období je doložka v pojistné smlouvě, která umožňuje příjemci prodloužit dobu krytí o stanovené časové období, aniž by bylo nutné znovu se kvalifikovat pro nové krytí. Obnovitelné období závisí na aktuálnosti plateb pojistného a na tom, že příjemce vyplácí obnovovací prémii.
Jak funguje pojištění obnovitelných termínů
V souvislosti se smlouvou o životním pojištění by bylo prospěšné ustanovení o obnovitelném období, protože budoucí zdravotní situace je nepředvídatelná. Ačkoli počáteční pojistné bude pravděpodobně vyšší než u smlouvy o životním pojištění bez ustanovení o obnovitelné lhůtě (pojišťovna musí být tomuto nárůstu rizika kompenzována), je tento druh pojištění obvykle v nejlepším zájmu příjemce.
Většina finančních poradců doporučuje získat pojistné smlouvy s obnovitelnými podmínkami, kdykoli je to možné. Většina termínů životního pojištění je obnovitelná, ale ne všechny.
Obnovitelnost je důležitá, protože za normálních okolností bude pojistník chtít obnovit pojistku, jakmile je termín vypršen, za předpokladu, že se jejich životní situace drasticky nezmění, jako například zhoršení zdravotního stavu, což činí někoho nepoužitelným. Obnovitelnost umožňuje pojistníkovi udržet aktuální krytí (i když pravděpodobně za mnohem vyšší pojistné), aniž by se musel znovu kvalifikovat.
Obecně platí, že s obnovitelnou dobou trvání v životním pojištění poskytuje klid pro možnost nejhoršího scénáře. V roční obnovitelné životní (ART) životní politice je původní smlouva na jeden rok a obnovuje se každoročně. Takové politiky nabízejí zaručenou pojistitelnost po stanovenou řadu let a také stejnou dávku při úmrtí. Prémie pojistného jsou každoročně přehodnocovány a pojistník bude pravděpodobně platit více, jak stárnou. Hlavním důvodem pro výběr ART by bylo, kdyby někdo rychle potřeboval krátkodobé životní pojištění.
Klíč s sebou
- Obnovitelné období se týká klauzule v mnoha pojistkách životního pojištění, které umožňují jeho obnovení bez nutnosti nového upisování. Při obnovitelném období lze krytí prodloužit, i když se zdraví pojištěného snížilo, ale nové pojistné bude odrážet jejich starší věk. Životnost s obnovitelným termínem bude mít často určitý limit, kdy obnovení již nebude možné, například do 70 let.
Životnost s obnovitelnou dobou versus konvertibilní životnost
Lidé často zaměňují termínované životní pojištění s obnovitelnou životností s konvertibilním termínovaným životním pojištěním. Zatímco obnovitelné termínové životní pojištění vám umožňuje jednoduše rozšířit vaše současné krytí, mít konvertibilní termínové životní pojištění znamená, že v kterémkoli okamžiku během vašeho období nebo před 70. narozeninami (podle toho, co nastane dříve), může pojistník převést termínovaný život pokrytí na celý život.
Oba typy pojištění jsou podobné v tom, že pojištěný, bez ohledu na jeho zdraví nebo zdraví, nemusí rekvalifikovat ani podrobit dalšímu screeningu. Liší se tím, že obnovitelný termín život nemůže být přepnut na celý život, zatímco konvertibilní termín život může být přepnut na celé životní pojištění.
