Anuity rostou v oblibě díky garantovanému toku příjmů, který poskytují investorům. Ale existuje důvod, proč anuity v minulosti dostaly špatný rap.
Ne každá anuita je stejná, ani jejich poskytovatelé, což znamená, že důchodci musí být opatrní při nákupu jedné. Vyberte si nesprávnou anuitu a v nejlepším případě možná platíte příliš mnoho poplatků, nebo ještě horší, můžete ztratit celou svou investici.
S ohledem na to se podívejme na pět chyb, kterým je třeba se při nákupu anuity vyhnout.
Výběr nesprávného poskytovatele pojištění
Fungování anuit spočívá v tom, že investoři nakupují anuitu od poskytovatele pojištění a peníze se převádějí do pravidelných plateb, které mohou trvat po celý život. Investoři si mohou koupit jednu za jednorázovou částku nebo s investicemi po určitou dobu a na oplátku dostanou pevnou, variabilní nebo indexovanou míru návratnosti.
Ale anuita bude stejně dobrá jako poskytovatel pojištění. Pokud pojistitel není schopen vyplatit pohledávky z jakéhokoli nepředvídatelného důvodu, nebudete dostávat své platby. Proto chcete jít s pojišťovnou, která má silné finanční postavení a je vysoce hodnocena AM Best, Standard a Poor's, nebo Moody's, třemi společnostmi sledujícími bonitu poskytovatelů pojištění.
Je důležité zajistit, aby poskytovatel anuity měl hodnocení „A“ od AM Best a „AA“ od S&P nebo Moody's.
Neplatí pozornost poplatkům
Nic v životě není zdarma. Tento zaručený tok příjmů bude nákladný. Kolik to stojí závisí na vaší úrovni hloubkové kontroly. Jednou z největších chyb, kterou může anuitní zákazník udělat, je věnovat velkou pozornost poplatkům spojeným s anuitou. Stejně jako ostatní investiční produkty přicházejí anuity se všemi druhy poplatků, poplatků a provizí, na které musí investoři dbát.
Nejběžnějšími poplatky budou poplatky za úmrtnost a výdaje, správní poplatky, poplatky za předání za výběry nad dohodnutý limit, poplatky za správu investic a poplatky za volitelné jezdce.
Pochopení všech poplatků, které účtuje každý poskytovatel pojištění, vám umožní porovnat jablka s jablky a vyhnout se anuitním produktům, které mají statné poplatky.
Je také dobré zvážit celkové náklady na poplatky oproti jedné oblasti. Je tomu tak proto, že v některých případech mohou být náklady nižší, ale celkově mohou být poplatky vyšší.
Ztráta v překladu
Anuity mohou být komplikované díky různým typům a všem průmyslovému žargonu. Existují fixní anuity, variabilní anuity, návratnost indexu, poplatky za úmrtnost a poplatky za předání.
Existují také různé způsoby, jak získat výplatu, ať už sbíráte po celý život nebo po předem stanovenou dobu.
Zatímco se dostat do rychlosti s in a out z anuity může být skličující, pokud tak neučiní, může vás to stát hodně peněz. Vyberte si nesprávnou anuitu pro vaši jedinečnou situaci a nemusíte dostávat správnou výplatu.
S výhledem na dopad inflace
U anuitního produktu platíte dnes za zaručený výnos později, což znamená, že bude vždy existovat inflační riziko. Investoři však příliš často neberou v úvahu inflaci při nákupu investičního produktu generujícího příjmy.
Pokud výnosy nebudou držet krok s tempem inflace, vaše peníze budou mít méně peněz na výplaty. Investoři mohou buď získat více anuity výpočtem toho, kolik potřebují, a přizpůsobit se inflaci, nebo si mohou koupit anuitu se složkou ochrany inflace.
Nepodařilo se nakupovat
Jednou z nejhorších věcí, které může anuitní kupující udělat, je selhání nákupu před anuitou. Každý poskytovatel pojištění bude nabízet své vlastní anuitní produkty s vlastními poplatky, podmínkami a poplatky za předání, nemluvě o tom, že někteří poskytovatelé budou účtovat vyšší provizi než ostatní.
Existují také rozdíly v anuitních typech a investicích a ve struktuře společnosti. Některé pojišťovny budou finančně zdravější než jiné, zatímco jiné mohou být operacemi typu fly-by-night. Ale anuitní investoři nic z toho nebudou vědět, pokud nebudou provádět srovnávací nákupy.
Chcete-li učinit informované a spolehlivé rozhodnutí, vyhodnoťte alespoň tři poskytovatele pojištění.
Sečteno a podtrženo
Anuity jsou pro mnoho důchodců atraktivní, protože během odchodu do důchodu vyplácejí stabilní příjem příjmů, který má být zaručen. Ale ne všichni poskytovatelé anuity jsou si rovni, což znamená, že budou nabízet různé produkty s různými poplatky.
A nezapomeňte, že ne všichni poskytovatelé pojištění jsou na stejném finančním základě, což by mohlo investorově peníze vystavit riziku. Investoři se musí ujistit, že rozumějí tomu, jak funguje anuita, a také pochopit různé poplatky, spolupracovat se zdravým poskytovatelem pojištění a provést nezbytné srovnávací nákupy, aby získali správnou anuitu pro své jedinečné potřeby.
