Maximalizace sociálního zabezpečení
Podle správy sociálního zabezpečení (SSA) je maximální měsíční dávka sociálního zabezpečení, kterou může osoba, která v roce 2020 podá žádost o důchodové dávky v rámci sociálního zabezpečení, pobírat měsíčně:
- 3 790 $ pro někoho, kdo soubor ve věku 70 $ 3 011 pro někoho, kdo soubor v plné penzi (FRA) 2 265 $ pro někoho, kdo soubory v 62
Klíč s sebou
- Kvalifikace na sociální zabezpečení ve věku 62 let vyžaduje 10 let práce nebo 40 pracovních kreditů. Maximální měsíční dávka sociálního zabezpečení, kterou může jednotlivec pobírat měsíčně v roce 2020, je 3 790 $ pro někoho, kdo podá žádost ve věku 70 let. Pro někoho v úplném věku odchodu do důchodu maximální částka je 3 011 $ a pro někoho ve věku 62 let je maximální částka 2 265 $.
Jak funguje sociální zabezpečení
Podmínkou získání nároku na sociální zabezpečení je nejprve 40 pracovních kreditů nebo přibližně 10 let práce. Pokud máte 40 pracovních kreditů, máte nárok na sociální zabezpečení, jakmile dosáhnete věku 62 let. Úplný věk odchodu do důchodu však závisí v roce narození. Například, pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později, vaše FRA je 67; pokud jste se narodili v letech 1943 až 1954, je to 66. 100% vašich výhod můžete získat, pouze pokud počkáte, až si váš FRA vyžádá. Pokud uplatníte nárok dříve, obdržíte méně - a pokud uplatníte nárok po 70 letech, obdržíte 8% bonus za každý rok, který jste odložili.
Dávky sociálního zabezpečení se počítají kombinací 35 nejvýše placených let (pokud jste pracovali déle než 35 let). Nejprve jsou všechny mzdy indexovány, aby odpovídaly inflaci. Mzdy z předchozích let se vynásobí faktorem založeným na letech, ve kterých byl každý plat vydělán, a na roce, v němž žadatel dosáhne věku 60 let. Tento výpočet poskytuje částku srovnatelnou v kupní síle na základě současné hodnoty dolaru. Účtování této změny ocenění je důležité, protože plat 14 000 $ byl v roce 1954 mnohem působivější než dnes.
Jakmile jsou všechny mzdy indexovány, vypočítá se průměrný indexovaný měsíční příjem nebo AIME vydělením součtu všech indexovaných mezd 420 (35 let vyjádřených jako měsíce - měsíce, kdy jste nepracovali, pokud jste pracovali méně než 35 let)., jsou zobrazeny jako nuly). Výše dávky se poté vypočítá na základě faktorů, jako je rok, ve kterém začíná výběr, zda žadatel dosáhl plného věku odchodu do důchodu a zda žadatel pokračuje v práci při výběru dávek.
Rychlá fakta
Sociální zabezpečení je navrženo tak, aby nahradilo přibližně 40% vašeho předčasného důchodu.
Řekněme, že někdo, kdo dovrší 62 let v roce 2020, dosáhne plného věku odchodu do důchodu ve věku 66 let a osmi měsíců, přičemž příjmy jim v tomto bodě umožňují získat měsíční dávku 1 000 $. Pokud se rozhodnete pobírat dávky ve věku 62 let, sníží se jejich měsíční dávka o 27, 5% na 725 $, což odpovídá správě sociálního zabezpečení. Tento pokles je obvykle trvalý.
Čekání do věku 70 let
Pokud tentýž jednotlivec čeká na získání dávek až do věku 70 let, zvýší se měsíční dávka na 1 280 USD. Větší částka je způsobena zpožděným odchodem do důchodu, které byly získány za rozhodnutí odložit pobírání dávek po dosažení plného věku odchodu do důchodu. V tomto příkladu je vyšší částka ve věku 70 let přibližně o 76% vyšší než výhoda, kterou by dostávali každý měsíc, pokud by dávky začaly ve věku 62 let, nebo rozdíl 555 $ každý měsíc.
Kalkulačka správy sociálního zabezpečení vám může poskytnout více personalizovaných informací.
Statistiky poradce
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Podle správy sociálního zabezpečení (SSA) je maximální dávka vyplácená v úplném věku odchodu do důchodu (FRA) v roce 2019 2 861 $. Nezapomeňte, že se jedná o maximální dávku ve FRA, ale můžete dávky odložit a zvýšit dávky sociálního zabezpečení. Zde jsou nějaké příklady:
- Julia Child odešla do důchodu a zpoždění s nárokem na dávky o dva roky po svém FRA. Dostane měsíční dávku o 16% větší, než je výše jejího primárního pojištění (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Tím, že Julia odložila své výhody, natrvalo zvýšila její výhodu FRA na 1 400 $ na 1 624 USD. Dostane měsíční dávku o 32% větší než jeho PIA: 2/3 x 48 = 32%. Odložením svých výhod James trvale zvýšil svůj prospěch ve výši 1 600 USD FRA na 2 112 USD.
