Co je hodnocení rizik
Posouzení rizik je obecný termín používaný v mnoha průmyslových odvětvích k určení pravděpodobnosti ztráty na aktivu, půjčce nebo investici. Posouzení rizika je nezbytné pro určení, jak dobrá je investice a nejlepší postup (postupy) ke zmírnění rizika. V porovnání s rizikovým profilem představuje pozitivní odměnu. Rovněž určuje míru návratnosti nezbytnou k úspěchu konkrétní investice.
SNÍŽENÍ DOLŮ Posouzení rizik
Příklady formálních technik a měření rizika zahrnují podmíněnou hodnotu v riziku (CVaR), kterou používají manažeři portfolia ke snížení pravděpodobnosti vzniku velkých ztrát; poměry půjček k hodnotě, které často používají hypoteční půjčitelé k hodnocení rizika půjček; a úvěrová analýza používaná věřiteli k určení bonity dlužníka.
Hodnocení rizik pro investice
Institucionální i individuální investice očekávaly míru rizika. To platí zejména o nezaručených investicích, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF).
Standardní odchylka měří disperzní poměr kolem centrální tendence; je to v podstatě kolik plusového nebo negativního pohybu lze očekávat od centrální statistiky. Od května 2016 představoval akciový index Standard & Poor's (S&P) 500, zastoupený SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), tříletý výnos 11, 14% a standardní odchylku 11, 32%. Ačkoli fond vrátil 11, 14% výnos za celé období, jeho odchylka v daném období by mohla podle statistické teorie představovat návratnost -0, 18% nebo 22, 46% sedmdesát procent času za jednu standardní odchylku.
Posouzení rizik při půjčování
Poskytovatelé úvěrů na osobní půjčky, úvěrové linky a hypotéky také provádějí hodnocení rizik, známá jako úvěrové kontroly. Například je běžné, že věřitelé neschvalují dlužníky, kteří mají kreditní skóre nižší než 600, protože nižší skóre svědčí o špatných úvěrových praktikách. Úvěrová úvěrová analýza může vzít v úvahu další faktory, jako jsou dostupné investice, kolaterální majetek, příjem nebo hotovost.
Hodnocení rizik pro podnikání
Obchodní rizika jsou obrovská a liší se napříč průmyslovými odvětvími. Mezi taková rizika patří vstup nových konkurentů na trh, krádež zaměstnanců, narušení dat, stahování produktů, operační, strategická a finanční rizika, rizika přírodních katastrof atd. al. Každé podnikání by mělo mít zaveden postup pro hodnocení jeho současných úrovní rizik a prosazování postupů ke zmírnění nejhorších možných rizik.
