Podle pojišťovacího informačního institutu pojišťovny vyplácejí pojistníkům každoročně miliardy dolarů za nároky. Pokud podáte pojistný nárok, můžete obdržet různé možnosti výplaty. Co byste měli zvážit před výběrem možnosti výplaty a jaké by měly být vaše priority, jakmile obdržíte finanční prostředky? Tento článek vás provede základy, jak vyhodnotit, vybrat, použít a investovat své výplaty pojištění.
Vyhodnocení vašich možností výplaty
V závislosti na typu politiky a povaze vašeho nároku vám mohou být předloženy následující možnosti výplaty:
- Paušální částka: Při výplatě paušální částky obdržíte všechny prostředky, na které máte nárok, v jedné platbě. Platba předem : Pravděpodobně budete moci obdržet zálohu na pojistné plnění, pokud budete potřebovat peníze na okamžité potřeby, jako je bezpečné bydlení, jídlo a oblečení po přírodní katastrofě. Částečná platba závislá na určitých podmínkách: Vaše pojišťovna může poskytnout pouze částečnou platbu na váš nárok, jsou-li splněny určité podmínky, například pokud je kvalifikovaný dodavatel zajištěn k provádění nezbytných opravných prací na pojištěném majetku nebo majetku.
- Příjem ze života: Tato možnost umožňuje přijímat zaručené pevné měsíční platby po zbytek vašeho života. Částka je určena vaším věkem a pohlavím a platba skončí, jakmile zemřete (nemůžete pojmenovat příjemce, který bude pokračovat v přijímání prostředků z politiky i po smrti). Životní příjem v určitém období: Tato možnost výplaty životního pojištění vám umožňuje získat zaručenou část dávky při úmrtí na celý život nebo na určité časové období (tj. 10, 20 nebo 30 let), podle toho, co je delší. Čím delší je zvolené období, tím nižší je roční platba. Společné a pozůstalé životní příjmy: V rámci této možnosti si můžete vybrat, zda vám bude zaručená částka výplaty vyplacena za dva nebo více životů, váš a jiný oprávněný příjemce. Dávky v případě úmrtí by pak byly zaručeny až do úmrtí posledního příjemce. Výnos z úroků : Při této možnosti si můžete vybrat, zda všechny nebo část dávek v případě úmrtí zůstanou u pojišťovny, abyste si mohli vydělat úrok, a pak vám nechat tento úrok vyplatit měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Budete chtít vědět, zda vaše prostředky vydělávají pevnou úrokovou sazbu nebo zda je úroková sazba variabilní; pokud je úroková sazba variabilní, zjistěte minimální a maximální úrokové sazby, které byste mohli vydělat na své investici. Za určitých podmínek vám může být dovoleno vybrat částku jistiny. Konkrétní příjem: Pomocí této možnosti si můžete vybrat, kolik peněz chcete dostávat, na jakém základě (tj. Čtvrtletně, ročně atd.), Dokud nebude dávka vyplácena zcela. Můžete také pojmenovat druhého příjemce, který obdrží zbývající část platby, pokud dříve zemřete.
Než vyberete možnost výplaty, měli byste se ujistit, že jste zvážili své finanční potřeby a cíle tím, že odpovíte na následující otázky:
- Potřebujete celou částku k úhradě za účty související s reklamací nebo asistencí? Existují podmínky týkající se vašeho nároku, které budete moci uspokojit v požadovaném časovém období? Pokud nemůžete získat přístup k asistenci související s reklamací (tj. dodavatelé pro opravy), mohli byste zpozdit objem platby a použít pouze nominální zálohu pro okamžité potřeby? Jaký je váš současný a předpokládaný příjem a jak by tato výhoda mohla doplnit, aby vám pomohla dosáhnout vašich dlouhodobých cílů (tj. odchod do důchodu, platba za školní vzdělání dítěte atd.)?
Jakmile obdržíte šek
Po schválení vaší žádosti obdržíte šek, který by mohl být první ze série plateb. Jaké by měly být vaše priority pro tyto fondy?
- Výdaje a účty související s reklamací : Pokud již vznikly náklady související s vaším pojistným nárokem (tj. Účty za opravu automobilu pro nárok na pojištění automobilu, práce na opravě poškození domu pro nárok na pojištění majitele domu, náklady na pohřeb pro nárok na úmrtí na životní pojištění, atd.), použijte prostředky k prvnímu zaplacení těchto účtů. Je to především to, k čemu bylo pojištění určeno. Dluh související s reklamací : Pokud jste na svou kreditní kartu vložili výdaje související s reklamací nebo si půjčili půjčku na pokrytí výdajů, zatímco jste čekali na výplatu, použijte prostředky k zaplacení tohoto dluhu, abyste neukončili platbu další peníze s vysokým úrokem a poplatky. Daně: I když výplaty pojistného obvykle nejsou zdaněny, ujistěte se, že na své reklamaci nebo pojistce je drobný tisk. Pokud si nejste jisti, promluvte si se zástupcem vaší pojišťovací společnosti, finančním poradcem nebo daňovým právníkem. Pomoc související s reklamací: Pokud jste uplatnili nárok na poškození vašeho domu, automobilu nebo jiného majetku, použijte prostředky k provedení těchto oprav nebo renovací. Může být snadné zobrazit šek na pojistné události jako „volné peníze“ a použít finanční prostředky pro každodenní potřeby nebo jiné finanční potřeby, ale pak zjistíte, že nemáte k dispozici potřebné finanční prostředky, když je k dispozici pomoc.
Možnosti pro „parkovací“ zbývající prostředky
Celkovou výplatu nesmíte utratit najednou. Pokud nemůžete získat přístup k potřebné pomoci a nechcete vložit prostředky na běžný účet, na který byste mohli být v pokušení ponořit se na něj, nebo pokud po zaplacení účtů a nákladů souvisejících s reklamací zbývají další prostředky, zvažte investiční nástroje, které mohou při hodnocení dlouhodobějších investičních možností platit malou částku úroku. V závislosti na tom, jak dlouho bude trvat, než budete mít přístup k prostředkům s výplatou, můžete své peníze zaparkovat na:
- vklad peněžního trhu účet peněžní trh funda high-výnosová banka účet krátkodobý vkladový certifikát, nebo CDU.S. Krátkodobé dluhopisové fondy
Před provedením finanční investice je moudré věnovat nějaký čas a získat profesionální radu. Než se rozhodnete investovat svou výplatu, ujistěte se, že jste určili následující:
- Váš časový horizont: Čím dříve budete potřebovat své peníze, tím menší riziko budete chtít podstoupit s penězi, které musíte investovat. Ačkoli jsou vaše prostředky pojištěny společností Federal Deposit Insurance Corporation nebo FDIC. a pokud je sazba pevná nebo variabilní (s výhradou změny). Jaké poplatky vám budou účtovány, a pokud tyto poplatky budou automaticky vybrány z vašeho účtu nebo pokud vám budou účtovány samostatně. Pokud máte možnost vybrat nebo převést peníze z investičního účtu. Jaké sankce by vám případně mohly vzniknout, pokud změníte plány a chcete vybírat peníze dříve, než jste původně plánovali.
Sečteno a podtrženo
Pojistné smlouvy jsou finanční nástroje. Než se rozhodnete pro výplatu, pečlivě zvažte svou současnou finanční situaci, potřeby a cíle. Investiční nebo daňový odborník může být rozhodující při určování nejlepších možností pro výplaty i krátkodobé investiční možnosti pro správu vašich peněžních toků.
