Obsah
- Směnná cena zlata
- Zlaté IRA: Rostoucí trend
- Zlatá pravidla
- Hledání makléře / uschovatele
- Zvláštní náklady
- Problémy s RMD
- IRA šekové knížky
- Válcované zlato
- Zlatá speciální rizika
- Sečteno a podtrženo
Co získáte investováním do důchodového účtu se zlatou investicí (IRA)? Doslova přeměňujete část svého důchodového hnízda na zlato. Znamená to, že je pro vás zlatá IRA ve vašem portfoliu tím správným krokem? Ne všechny účty IRA umožňují investice do zlata, ale tento článek by vám měl pomoci pochopit, co hledat ve vašem IRA, abyste zjistili, zda vám umožní vytvořit zlaté vejce pro odchod do důchodu.
Směnná cena zlata
Ceny zlata za unci se pohybovaly od 255 dolaru v srpnu 1999 do maxima 1 839 dolaru v září 2011. Od listopadu 2019 mělo zlato za 1468 $ za unci. Došlo tedy k významnému nárůstu, ale také k určitému oživení.
Zlatá IRA je specie (určena na slovní hříčky) investičního penzijního účtu (IRA), který umožňuje investorovi vlastnit fyzické zlato, stříbro, platinu a palladium místo obvyklých aktiv - jako je hotovost, akcie a dluhopisy - k nimž patří běžná aktiva IRA jsou omezené. Zlatou IRA vytvořil Kongres v roce 1997, říká Edmund C. Moy, hlavní stratég společnosti Fortress Gold, který jako bývalý ředitel mincovny Spojených států dohlížel na největší produkci zlatých a stříbrných mincí na světě.
Klíč s sebou
- Zlato IRA musí být IRA s přímým nasměrováním. Zlato IRA přichází s více poplatky než tradiční nebo Roth IRA.A zlato IRA může sloužit jako dobré zajištění proti inflaci.
Zlaté IRA: Rostoucí trend
Gold IRA oslovují investory, kteří chtějí diverzifikované portfolio důchodů. "Vzhledem k tomu, že ceny zlata se obecně pohybují v opačném směru než papírová aktiva, přidání zlaté IRA do důchodového portfolia poskytuje pojistnou smlouvu proti inflaci, " říká Moy. „Tento vyvážený přístup eliminuje rizika, zejména z dlouhodobého hlediska, což z něj činí chytrou volbu pro penzijní investice, jako jsou IRA.“
Během svého působení v mincovně Moy řekl, že po IRA zlata byla jen malá poptávka, protože se jedná o velmi komplikovanou transakci, kterou byl ochoten provádět pouze nejtrvalejší investor. "Musíte najít správce nebo správce pro IRA spolu se schváleným depozitářem." Pak musíte koupit schválené zlato nebo jiný vzácný kov a nechat jej převést do depozitáře způsobem, který za něj může depozitář zaúčtovat, “vysvětluje.
Od finanční krize v roce 2008 az ní vyplývající Velké recese se však zlato IRA staly výrazně populárnější. Rekordní prodej zlata spojený s výskytem mnoha dalších společností, které zvládly a zjednodušily transakce, učinily investice do zlata IRA na jednom místě. Výsledek: robustní růst zlata IRA.
Pak samozřejmě existují dopady ekonomických a světových zpráv. "Silný zájem o IRA zlata pokračoval z důvodu možného inflačního dopadu stimulačních programů Federálního rezervního systému a prudkého nárůstu geopolitického rizika, " říká Moy.
1 468 $
Cena zlata za unci v listopadu 2019.
Zlatá pravidla
„Gold IRA mohou být buď tradiční, nebo Rothové možnosti, “ říká Daniel Sentell, bývalý ředitel komunikace společnosti Broad Financial, společnosti poskytující finanční služby se sídlem v Monsey v New Yorku, která tyto účty nabízí. Ať už je jakákoli verze, zlatý IRA může být investován pouze do skutečného zlata, ať už jde o mince nebo drahokamy.
Podle Bretta Gottlieba, zástupce investičního poradce a zakladatele komplexního poradce v Karlových Varech v Kalifornii, je třeba nejprve zvážit, zda chcete mít ve svém portfoliu fyzickou investici než akcie zlaté společnosti nebo podílový fond nebo burzu. -tradovaný fond, který sleduje zlatý index.
Zlato ve zlaté IRA musí být uloženo v depozitáři schváleném IRS; nemůžete si je nechat v bezpečnostní schránce, v domácím bezpečí nebo pod matrací.
Hledání makléře / uschovatele
Chcete-li vložit fondy IRA do zlata, musíte si založit IRA s vlastním řízením, což je druh IRA, který investor přímo spravuje a je oprávněn vlastnit širší škálu investičních produktů než jiné IRA. Pro zlatou IRA potřebujete zprostředkovatele k nákupu zlata a úschovu pro vytvoření a správu účtu. Tato společnost bude uchovávat nebo držet váš skutečný drahokam, říká John Johnson, prezident Goldstar Trust, se sídlem v kaňonu v Texasu.
Depozitáři jsou obvykle banky, svěřenecké společnosti, družstevní záložny, makléřské společnosti nebo spořitelní a úvěrová sdružení, která byla schválena federálními a / nebo státními agenturami k poskytování služeb úschovy aktiv jednotlivým investorům a finančním poradcům. Nevyberou obchodníky s kovy pro své klienty IRA. Toto je odpovědnost investora. Zavedení správci však mají vztahy s několika stovkami prodejců po celé zemi a mohou být ochotni tento seznam sdílet.
Může také fungovat opačně. "Někteří prodejci kovů mohou doporučit správce IRA, " říká Johnson. "Spotřebitelé však mohou vždy volně hledat opatrovníky."
Výběr společnosti, která se má použít, je podle Moye komplikovaný, protože je to specializovaný úkol, který hlavní makléřské firmy obvykle nenabízejí. "Když jsem dělal svůj domácí úkol, byla pro mě důležitá kritéria, " říká. Tyto zahrnují:
- Transparentnost: Znalost všech vašich nákladů předem se může vyhnout jakýmkoli nepříjemným překvapením, jako jsou skryté poplatky po investování. Zkušenosti: Hledejte společnost s vynikající pověstí od objektivních třetích stran, jako je Better Business Bureau nebo Business Consumer Alliance. Moy říká, že může být také užitečné nahlédnout do toho, co zákazníci o společnosti říkají, zejména o počtu podaných stížností. Hledal firmy, které „vzdělávaly a netlačily tvrdý výprodej.“ Flexibilita: Potřeby a cíle každého investora jsou odlišné, takže Moy navrhuje zvolit společnost, která vám vyhovuje, spíše než mít univerzální přístup.. Kvalifikace: Měli byste jednat pouze se společností, která má všechny vhodné a požadované licence, registrace, pojištění a dluhopisy, které chrání vaši investici. Požádejte o ověření těchto licencí a dalších informací.
Zvláštní náklady
Vlastnictví zlata ve zlaté IRA přichází s určitými zvláštními výdaji. Poplatky, kterým bude investor čelit, zahrnují:
- Poplatek prodávajícího (Markup): „Ačkoliv zlato má vysokou sazbu, existují přirážky v závislosti na tom, zda chcete zlatých prutů, mincí, důkazů atd., “ Říká Sentell. Značení, které se také může lišit v závislosti na prodejci, je jednorázový poplatek. "Podobně každá forma zlata představuje svůj vlastní soubor požadavků, když musí investor prodat, " dodává. Nastavení retirementového účtu: Za jednorázový poplatek se účtuje také založení nového účtu IRA. To se také liší podle instituce, ale může to být více než obvyklý instalační poplatek, protože ne každá společnost poskytující finanční služby se zabývá zlatými ratingovými agenturami. Custodian Fees: Opět platí, že s těmito ročními náklady (stejně jako s veškerými souvisejícími aktivy nebo transakčními poplatky) se setkáte se všemi ratingovými agenturami., mohou být vyšší pro tento druh účtu, zejména pokud musíte jít do jiné finanční instituce, než je ta, která drží vaše další účty. Poplatky za skladování: Zlato musí držet kvalifikované úložiště, za které se ukládají poplatky Náklady na výplatu hotovosti: Pokud chcete uzavřít zlatou IRA prodejem zlata prodejci třetí strany, bude tento prodejce chtít platit méně, než co za něj může získat na otevřeném trhu. od doby, kdy jste ji koupili, se výrazně zvýšili se hromada kapitálu. Některé společnosti IRA vám zaručí, že od vás zlato odkupují za současných velkoobchodních sazeb, ale přesto můžete ztratit peníze uzavřením účtu, což se obvykle při otevírání a uzavírání pravidelných IRA nestává.
Požadované minimální distribuční problémy
Jakmile dosáhnete 70½, budete muset vzít minimální distribuce (RMD) z tradičního zlata IRA (i když ne z Rothovy). Kovy samozřejmě nejsou nijak zvlášť likvidní, takže nalezení hotovosti za tyto distribuce by mohlo být problémem, což by způsobilo, že musíte prodat část svého zlata, když to nemusí být výhodné. Tento problém však lze zmírnit odebráním celkového množství vašich RMD z jiných IRA.
IRA šekové knížky
Existuje jeden z možných způsobů, jak se vyhnout úschově a nákladům spojeným s jedním: Můžete otevřít tzv. „Šekovou knížku IRA“, samořízenou IRA, která nevyžaduje správu úschovy. Nastavení šekové knížky IRA je komplikované: musí být společnost s ručením omezeným (LLC) a musí mít účet pro obchodní kontrolu, abychom jmenovali dva požadavky.
Jak však upozorňuje Sentell, umožňuje investorům nakupovat zlato American Eagles, minci americké mincovny státní pokladny, za jejich penzijní účty a držet je osobně, čímž se vyhýbají poplatkům za úschovu a skladování. Výjimka z daňového kódu, která je popsána v kódu Internal Revenue Code 408 (m), nevyužívá žádná jiná mince. Říká se, že IRS v současné době zkoumá tento typ IRA, takže s touto možností postupujte opatrně.
Válcované zlato
"Jakmile obdrží všechny podepsané žádosti o převod všechny strany, oba správci budou spolu komunikovat, aby převedli prostředky na nového depozitáře a financovali novou zlatou IRA, " říká Gottlieb. Pokud jsou na novém účtu IRA k dispozici finanční prostředky, zástupce účtu zkontroluje aktuální možnosti drahých kovů, které si může zákazník zakoupit. "Doporučujete jim, jaký přesný typ chcete koupit a ceny jsou v té době uzamčené, " dodává Gottlieb.
Zlatá speciální rizika
Všechny investice přicházejí s riziky a odměnami, včetně zlata. „IRA zlata mají v mnoha ohledech stejná rizika, jaké má každá investice, “ říká Moy. „Cena zlata může stoupat nebo klesat a mít volatilitu. Nikdo nemůže přesně předpovídat jeho budoucnost. “
Ale navzdory riziku Moy říká, že je důvod investovat některé z vašich penzijních fondů do žlutých věcí. "Zlato má za 5 000 let historii, ve které je obchodem s hodnotami, " říká Moy. "Akcie mohou klesnout na nulu, jak jsme viděli u Lehman Brothers, dluhopisy se mohou prodlužovat jako v Argentině nebo získat velké srážky jako v Řecku." Hodnota dolaru neustále klesala. Ale zlato nikdy nestojí za nulu. “
Pokud se cena zlata ponoří, Moy říká, že to pravděpodobně znamená, že se vaše papírová aktiva povede dobře. Pokud je tedy vaše portfolio vyváženo jak investicemi na zlato, tak papíry, ztráta na zlaté straně bude vyvážena ziskem ostatních aktiv. „Mnoho z těchto rizik existuje i pro tradiční IRA. A tradiční IRA mají rizika, která zlaté IRA nemají, “dodává.
Existují však také určitá rizika specifická pro investice do fyzického zlata. Každá fyzická komodita podléhá krádeži. Někdo by se mohl vloupat do depozitáře, kde se ukládá vaše zlato. Aby se však depozitáře kvalifikovaly pro zlaté IRA, musí být pojištěny, což by chránilo vaši investici, pokud váš účet nepřesáhne uvedenou hodnotu depozitáře na účtech, "Existují také nedůvěryhodní správci, kteří by mohli ukrást z účtů svých zákazníků nebo se dopustit podvodu prodejem drahých kovů, které ve skutečnosti nemají ani plánují koupit, " říká Moy. "Tato rizika lze zmírnit výběrem správce, který pojistí finanční transakci."
Sečteno a podtrženo
IRA zlata jsou obvykle definovány jako „alternativní investice“, což znamená, že se s nimi neobchoduje na veřejné burze a vyžadují, aby jejich hodnota byla speciální. Zatímco zlato má potenciál vysokého výnosu, jeho třpytky lze snadno oslepit. Ceny zlata se mohou nečekaně propadnout. Když zlato roste, musíte se také rozhodnout, zda byste kupovali na vrcholu trhu, nebo v jeho blízkosti, pokud v tom okamžiku investujete. Čekání by mohlo mít větší smysl.
Pokud uvažujete o zlaté IRA, poraďte se s finančním poradcem a zjistěte, jak se kov hodí k celkovým cílům vašeho portfolia. Obecně není nikdy dobré dát všechna vejce do jednoho košíku. Pokud se vám zlato jeví jako pevná volba, Sentell navrhuje vložit do zlaté IRA více než jednu třetinu vašich penzijních fondů. Gottlieb doporučuje, abyste do zlata investovali více než „10% až 15% celkového osobního portfolia, ať už v papírové formě, nebo do fyzického majetku“.
