Obsah
- Základy dividend
- Dividendy vyplácené na základě za akcii
- Co je to reinvestice dividend?
- Plány reinvestování dividend
- Příklad růstu reinvestice
- Hotovost vs. reinvestované dividendy
- Měli byste reinvestovat dividendy?
- Sečteno a podtrženo
Když akcie nebo fondy, které vlastníte, vyplácejí dividendy, můžete kapesovat peníze a použít je jako jakýkoli jiný příjem, nebo můžete reinvestovat dividendy na nákup dalších akcií.
Přestože máte po ruce trochu peněz navíc, může být přitažlivá, reinvestování dividend se však v dlouhodobém horizontu může vyplatit.
Klíč s sebou
- Dividenda je odměna (obvykle hotovost), kterou společnost nebo fond dává svým akcionářům na akcii. Můžete peněžní kapsu nebo reinvestovat dividendy na nákup dalších akcií společnosti nebo fondu. S reinvesticí dividendy jste nákup více akcií s vyplacenou dividendou namísto kapesování hotovosti. Reinvestování vám může pomoci vybudovat bohatství, ale nemusí to být správná volba pro každého investora.
Základy dividend
Pokud společnost získá zisk a má nadměrné příjmy, má tři možnosti. Může:
- Znovu investujte do svých operací hotovost, splatte své dluhové závazky nebo vyplňte dividendu, abyste odměnili akcionáře za jejich investice a pokračující podporu.
Dividendy jsou obvykle vypláceny čtvrtletně, na akcii. Rozhodnutí o výplatě dividendy (nebo ne) se obvykle děje, když společnost dokončí svůj výkaz zisku a ztráty a představenstvo přezkoumá finanční výsledky. Jakmile společnost v den prohlášení vyhlásí dividendu, má právní povinnost ji vyplatit.
Ačkoli dividendy mohou být vydávány formou kontroly dividend, mohou být také vypláceny jako dodatečné akcie. Tomu se říká reinvestice dividend. V každém případě jsou dividendy zdanitelné.
Možná budete mít možnost se vyhnout placení daně z dividend, pokud držíte akcie nebo fond vyplácející dividendy v Roth IRA.
Dividendy vyplácené na základě za akcii
Dividendy jsou akcionářům vydávány na akcii. Čím více akcií vlastníte, tím větší je výplata dividend.
Zde je příklad. Řekněme, že společnost ABC má 4 miliony akcií nesplacených kmenových akcií. Rozhodnou se vydat dividendu 0, 50 USD za akcii. Celkově ABC vyplácí dividendy ve výši 2 milionů dolarů. Pokud vlastníte 100 akcií akcií ABC, vaše dividenda bude 50 USD. Pokud vlastníte 1 000 akcií, bude to 500 USD.
Co je to reinvestice dividend?
- Levný. Vzhledem k tomu, že reinvestice je automatická, při nákupu dalších akcií nebudete dlužit žádné provize ani jiné poplatky za zprostředkování. Jakmile je nastavíte, reinvestice dividend je automatická. Flexibilní. Zatímco většina brokerů vám nedovolí kupovat zlomkové akcie, můžete s reinvesticí dividend. Akcie nakupujete pravidelně, pokaždé, když dostanete dividendu. Jedná se o průměrování dolarových nákladů v pohybu.
Plány reinvestování dividend
Můžete reinvestovat dividendy sami. Mnoho společností však nabízí plány reinvestování dividend, které tento proces zjednodušují. Tyto „DRIPs“, jak je známo, automaticky nakupují za váš dividend další akcie. Použití DRIP má několik výhod, včetně:
- Zvýhodněné ceny akcií Transakce bez provizeFractionální akcie
Jednou z hlavních výhod reinvestování dividend je její schopnost tiše růst vašeho bohatství. Když potřebujete doplnit svůj příjem - obvykle po odchodu do důchodu - již máte připravený stabilní tok investičních výnosů.
Příklad růstu reinvestice
Řekněme, že společnost ABC platí mírnou dividendovou sazbu 0, 50 dolaru na akcii. Abychom udrželi věci jednoduché, předpokládáme, že se ceny akcií každý rok zvyšují o 10% a dividendová sazba se každý rok zvyšuje o 0, 05 $.
Investujete 20 000 $, když je cena akcií 20 $, takže skončíte s 1 000 akciemi. Na konci prvního roku obdržíte výplatu dividend ve výši 0, 50 $ za akcii, která se vyšplhá na 500 USD (1 000 × 0, 50 $).
Cena akcie je nyní 22, 00 $, takže vaše reinvestovaná dividenda kupuje dalších 22, 73 akcií (500 $ 22 22, 00 $). I když na otevřeném trhu nemůžete koupit zlomkové akcie, jsou běžné v plánech reinvestování dividend.
Na konci druhého roku získáte dividendu 0, 55 USD za akcii. Tentokrát jde o 1 022, 73 akcií, takže vaše celková výplata dividend je 562, 50 $ (1 022, 73 × 0, 55 $).
Cena akcií je nyní 24, 20 $, takže při reinvestování této dividendy se koupí dalších 23, 24 akcií (562, 50 $ 24 24, 20 $). Nyní vlastníte 1 045, 97 akcií v hodnotě 25 312, 47 USD.
Tři roky po vaší počáteční investici získáte dividendu ve výši 0, 60 $, která vyjde na 627, 58 $ (1 045, 97 × 0, 60 $). Vzhledem k tomu, že cena akcií vzrostla na 26, 62 $, dividenda koupí dalších 23, 58 akcií.
Na konci pouhých tří let vlastnictví akcií vzrostla vaše investice z 1 000 na 1 069, 55 akcií. A díky ziskům akcií hodnota vaší investice vzrostla z 20 000 na 28 471 USD.
Dokud bude společnost prosperovat a vaše portfolio bude vyvážené, bude pro vás reinvestování dividend přínosem víc, než když si vezmete hotovost, ale když se společnost potýká nebo když se vaše portfolio stane nevyváženým, může to vzít peníze a investovat peníze jinde. větší smysl.
Hotovost vs. reinvestované dividendy
Předpokládejme, že akcie ABC pracují konzistentně a společnost pokračuje v zvyšování dividendové sazby každý rok o stejnou částku (mějte na paměti, jedná se o hypotetický příklad).
Po 20 letech byste vlastnili 1 638, 62 akcií v hodnotě 220 476 USD a vaše dividenda by činila 2 375, 99 USD.
Měli byste reinvestovat dividendy?
I přes zjevné přínosy reinvestice dividend stále existují situace, kdy to nedává smysl, například když:
- Jste v důchodu nebo v jeho blízkosti a potřebujete příjem. Předtím, než se rozhodnete, zda potřebujete dividendový příjem, zvažte nejprve své další zdroje příjmů - sociální zabezpečení, RMD z vašich důchodových účtů, důchody, anuity. Pokud ne, můžete pokračovat v investování a růstu vaší investice. Podkladové aktivum má špatnou výkonnost. U všech akcií a fondů dochází k cenovým výkyvům, takže může být obtížné zjistit, zda je čas na řazení. Přesto, pokud se zdá, že akcie nebo fond se zastavily, možná budete chtít rozdělit dividendy. Samozřejmě, pokud investice již nepřináší hodnotu - nebo pokud přestane vyplácet dividendu - může být čas prodat akcie a jít dál. Chcete diverzifikovat. Přijetím dividend v hotovosti místo jejich reinvestování se můžete diverzifikovat na jiná aktiva, místo aby se přidali na pozici, kterou již máte. Vyhodí to vaše portfolio z rovnováhy. Rychleji rostoucí cenné papíry s vyšším výnosem mají způsob, jak se budovat mnohem rychleji než ostatní aktiva. To znamená, že to může být jen otázka času, než budete mít nadváhu v několika investicích. Když tyto cenné papíry fungují dobře, je to plus. Ale pokud ne, budou ztráty mnohem větší.
Sečteno a podtrženo
Jednou z klíčových výhod reinvestování dividend je to, že vaše investice může růst rychleji, než kdybyste vypláceli své dividendy a spoléhaly se pouze na kapitálové zisky, které generují bohatství. Je to také levné, snadné a flexibilní.
Nicméně reinvestice dividend není automaticky tou správnou volbou pro každého investora. Je dobré si povídat s důvěryhodným finančním poradcem, pokud máte nějaké dotazy nebo obavy ohledně reinvestování svých dividend.
