Co je Split Limit?
Dělený limit je ustanovení o pojistné smlouvě, které uvádí různé maximální částky dolaru, které pojistitel zaplatí za různé složky pohledávky. Tyto pojistky, také označované jako politiky rozdělení odpovědnosti, jsou běžně součástí automobilového pojišťovnictví. Zásady obvykle přicházejí se třemi typy nároků, včetně zranění na osobu, zranění na zdraví při nehodě a poškození majetku na nehodu.
Klíč s sebou
- Rozdělený limit je ustanovení o pojistné smlouvě, které stanoví různé maximální částky dolaru, které pojistitel zaplatí za různé složky pojistné události. Pojistné smlouvy obvykle přicházejí se třemi typy pohledávek, včetně zranění na osobu na zdraví, zranění na zdraví při nehodě a poškození majetku na nehodu.Propagace s omezením limitu mají tendenci mít nižší pojistné, protože nabízejí užší pojistné krytí. Pokud není krytí v rámci politiky s omezeným limitem dostačující, mohou pojištěné strany zvážit kombinovanou jednorázovou nebo zastřešující politiku odpovědnosti.
Porozumění Split Limits
Většina pojišťoven pro pojištění vozidel má pojistky, které pokrývají různé typy pohledávek pomocí přístupu s mezním limitem. To znamená, že existují tři různé částky dolaru, které pokrývají každou nehodu nebo incident, ke kterému došlo v souvislosti s vaším vozidlem. Jak je uvedeno výše, jedná se o zranění na osobu na zdraví, zranění na zdraví a nehodu na zdraví.
- Zranění na osobu: Toto je maximum, které pojistitel zaplatí jedné osobě za zdravotní zranění při nehodě. Zranění na zdraví při nehodě: Tato částka je maximální částka, kterou společnost zaplatí všem stranám zraněným při jedné nehodě. Poškození majetku při nehodě: Částka, kterou pojišťovna zaplatí za pokrytí všech škod na majetku při jedné nehodě.
Limity odpovědnosti stanovené pojišťovnami jsou obecně vyjádřeny v číslech. Například zásady rozdělení limitů mohou mít limity jako 100/300/50. To znamená, že politika platí 100 000 USD na osobu a incident za zranění, maximálně 300 000 USD na incident. Podle této zásady by limit škod na majetku na jednu událost činil 50 000 USD. Co se však stane, když jeden člověk hledá za zranění 250 000 dolarů? Maximální částka, kterou bude politika mezního limitu zaplatit, je 100 000 USD, i když při nehodě bude zraněna pouze jedna osoba. Jediným způsobem, jak politika rozdělení limitu zaplatí maximum 300 000 $, je, pokud tři různí lidé mají nárok na 100 000 $.
Zásady rozdělení limitů stanovují odpovědnost v číslech, která představují limit na nárok, například 100/300/50.
Zásady rozdělení limitů jsou pro pojištěné strany obvykle nákladově efektivnější možností. Protože nabízejí užší pojistné krytí, mají smlouvy s omezeným limitem tendenci mít nižší pojistné.
Rozdělení limitu vs. kombinované zásady jediného limitu
Pro větší pokrytí mohou pojištěni platit více za kombinovaný jediný limit (CSL). Kombinovaná politika jediného limitu je opakem mezního limitu. CSL omezuje pokrytí všech složek pohledávky na částku jednoho dolaru. Kombinovaná jednorázová pojistná smlouva stanoví, že pojistitel zaplatí až do určité částky za pojistnou událost.
Zásada může například prohlásit, že vyplatí 300 000 $ za jeden nárok. Nezáleží na tom, zda jedna osoba nárokuje 300 000 dolarů na zdravotní výdaje, nebo zda tři zraněné strany si každý nárokuje 100 000 USD na lékařských účtech. Kombinovaný jediný limit dosahuje maximální výše 300 000 USD.
Mít politiku s jedním limitem může eliminovat potřebu zastřešující politiky, ale protože toto krytí je dražší, je moudré porovnat náklady na tyto dva. Pečlivě zvažte, jaká aktiva by byla vystavena, pokud budete žalováni. Důchodové účty jsou obecně osvobozeny a v některých státech nemůže být váš domov prodán k zaplacení rozsudku. Jedná se o důležitou součást finančního plánování a plánování nemovitostí, které často stojí za to získat profesionální hodnocení.
Rozdělení limitu vs. zásady odpovědnosti za deštníky
Pokrytí v rámci rozdělení limitu nebo politiky kombinovaného limitu nemusí stačit. Chcete-li získat širší pokrytí, než jaké je nabízeno v rámci tohoto druhu politiky, zvažte koupi zásady osobní odpovědnosti. To poskytuje další krytí poté, co vaše auto a majitelé domů jsou vyčerpáni. Zahrnuje dokonce i jiné typy tvrzení, které ani jedna z těchto zásad ve skutečnosti neučiní.
Řekněme například, že nesete odpovědnost za velmi nákladnou nehodu. Zjistili jste chybu při automobilové nehodě pěti aut a dostanete žalobu za 2 miliony dolarů. Zásada 300 000 $ sotva zkomplikuje, kolik dlužíte, ať už jde o zásadu rozdělení limitu nebo kombinovanou zásadu jediného limitu. Zásadní zásada je dobrý nápad, abyste se ujistili, že jste plně krytí.
