Co je období předání?
Období předání je doba, po kterou musí investor počkat, až si může vybrat prostředky z anuity, aniž by čelil sankci. Období předání může trvat mnoho let a výběr peněz před koncem období předání může vést k poplatku za předání, což je v podstatě odložený prodejní poplatek. Obecně, ale ne vždy, čím delší je období předávání, tím lepší jsou ostatní podmínky anuity.
Klíč s sebou
- Období předání je časový rámec, během kterého investor nemůže vybrat prostředky z anuity, aniž by zaplatil poplatek nebo poplatek za předání. Toto období může běžet několik let a důchodcům mohou být uloženy značné pokuty, pokud budou investované prostředky vybrány před uplynutím tohoto období. finanční produkty také obsahují období předání, jako jsou podílové fondy B-share a smlouvy o životním pojištění.
Co je anuita?
Porozumění dobám předání
Období předání má odradit investory od zrušení, obvykle dlouhodobých smluv. Ačkoli by to mohlo zastavit investora v emocionálním, unáhleném rozhodnutí na cyklickém trhu, může to také omezit flexibilitu investora k přesunu peněz, pokud aktiva nefungují dobře. Období předání není naopak problémem pro investory, kteří nepotřebují likviditu nebo dostávají nad tržní výnosy.
Po uplynutí doby předání je investor oprávněn vybírat prostředky, aniž by byl zpoplatněn. Poplatky za odstoupení jsou obvykle procentem z částky výběru. V mnoha případech se poplatek za předání v průběhu času snižuje. Některé anuity nemají období předání, a tudíž žádné poplatky za předání. Typická anuita může mít období předání šest let a poplatek za předání, který začíná na 6 procent a každoročně klesá o 1 procenta.
Příklad poplatků za předání
Jako hypotetický příklad předpokládejme, že jste v roce 2010 zakoupili anuitu ve výši 10 000 $ s ta sox = uear období předání, které má v prvním roce 6% poplatek za předání, každoročně klesá o 1%. Pokud jste uzavřeli svou anuitu v roce 2013, což je během třetího roku období předání, zaplatili byste poplatek 4% z 10 000 nebo 400 USD. Období předání by skončilo v roce 2017, kdy byste mohli vybrat 10 000 $, aniž byste zaplatili poplatek za předání. Abyste se vyhnuli možným poplatkům za předání, neměli byste dávat peníze do anuity, kterou byste mohli během výkupního období muset vybrat.
