Co je titul půjčka?
Titulní půjčka je půjčka, která vyžaduje aktivum jako zajištění. Titulní půjčky jsou oblíbené ze dvou hlavních důvodů: Zaprvé, úvěrový rating žadatele se při určování kvalifikace pro půjčku nezohledňuje. A zadruhé, díky volnějším požadavkům na aplikaci může být titulní půjčka schválena velmi rychle za částky až 100 USD.
Jak funguje titulní půjčka
Nejběžnější formou titulní půjčky je půjčka na titulní auto. V tomto případě je potenciální dlužník povinen vlastnit auto přímo a podepsat titul společnosti s automatickým půjčováním titulů. Úvěrová společnost půjčuje půjčovateli až 25% z celkové hodnoty vozu dlužníkovi a v případě selhání si ponechá titul automobilu jako zajištění.
Typická výše půjčky na titulní auto je 1 000 $, i když mohou být vyšší. Vypůjčovatelé mohou splácet půjčku na tituly vozidla jednorázovou platbou po jednom měsíci nebo půjčku splácet na dvouletý splátkový plán. Pokud dlužník nesplatí titulní půjčku v souladu se smlouvou o splacení, může být auto okamžitě převzato společností s titulem pro půjčky aut. Úvěrová společnost má také možnost nechat dlužníka v prodlení provádět platby pouze na úroky po dobu jednoho měsíce, a tak efektivně převrátit částku půjčky na dobu neurčitou, dokud není splacena.
Půjčovatelé s automatickým titulem si mohou účtovat neúměrný úrok z půjček na tituly automobilů, takže dlužníkovi je mimořádně obtížné splácet půjčku.
Zvláštní ohledy na titulní půjčku
Půjčky na titul mohou znít atraktivně pro jednotlivce se špatnou úvěrovou hodnotou nebo pro lidi ve finančních úžinách, kteří potřebují rychle hotovost. S titulními půjčkami jsou však spojeny přehnané náklady, zejména půjčky s titulky pro automobily, které by měly dlužníkům poskytnout pauzu. Roční procentuální výnos (APR) průměrné půjčky na titulní auto může být až 300% a je téměř vždy vyšší než 100% zájem. Vysoká roční procentní sazba může způsobit finanční běžecký pás, kde si dlužníci nikdy nemohou dohnat a splácet jistinu půjčky. Z tohoto důvodu jsou autoři nebo autoři titulů někdy označováni jako „draví věřitelé“, protože mají tendenci kořistit lidi, kteří potřebují hotovost v nouzových situacích.
Příklady toho, kolik vás může půjčit titul
Vezměme si například půjčku na tituly ve výši 500 USD, která má být splacena během jednoho měsíce a má roční procentní sazbu 300%. Za těchto podmínek bude dlužník muset zaplatit úvěrové společnosti s titulem na auto 625 $ jistinu a úrok, aby splatil dluh. Pro jednotlivce, kteří potřebují rychle 500 dolarů, může zaplacení dalších 125 dolarů v zájmu během jednoho měsíce způsobit další finanční potíže.
Nebo zvažte půjčku na tituly ve výši 5 000 $, která musí být splacena ve 24 měsíčních splátkách s APR 100% nebo více. V tomto scénáři bude půjčka s titulem na 24 měsíců na auto s 108% APR stát dlužníka 7 394 USD v úrokových poplatcích nad počáteční částku 5 000 $, přičemž celková výplata bude 12 394 USD.
