Důchodci hledající spolehlivý příjem během svých zlatých let se již nemohou spoléhat na fondy peněžního trhu a depozitní certifikáty (CD), protože úroková sazba je příliš nízká, aby se z nich stal životaschopný primární spořicí nástroj pro odchod do důchodu. Klíčem k boji proti zvyšujícím se životním nákladům je inteligentní diverzifikace finančních prostředků. Transamerica nabízí od roku 2018 relativně štíhlou sestavu pouze 133 fondů, ale těchto pět fondů může vytvořit dobře diverzifikované vajíčko hnízda, které vám vydrží po celou dobu odchodu do důchodu.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Tento dluhopisový fond poskytuje bez daně příjem z komunálních vládních dluhopisů po celých Spojených státech. Průměrná splatnost dluhopisů je 6, 91 let, zatímco průměrná durace je 5, 82 let. Úvěrová kvalita je převážně AA (61%) následovaná A (11%). Morningstar udělil tomuto fondu čtyři hvězdičky navzdory nadprůměrnému výdajovému poměru 0, 68%. Od svého založení 31. října 2012 fond trvale překonává Barclays Municipal TR.
Fond zaměřený na dividendy Transamerica (TDFAX)
Tento fond udržuje menší počet účastí (35 až 45) ve střednědobém až velkém kapitále, které mohou vykazovat dividendovou historii nejméně 25 let. Cílem je poskytnout celkové výnosy kombinací výnosu z dividend, růstu dividend a zhodnocení kapitálu. Největšími sektory jsou finanční, zdravotnická a průmyslová odvětví; většina podniků je domácích, ale asi 7% jsou zahraniční. Jako dlouhodobá složka penzijního portfolia poskytuje relativně stabilní příjem se skromným rizikem. Poměr výdajů fondu je 1, 01% a jeho hodnocení Morningstar jsou tři hvězdičky.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Transamerica Large Cap Value Fund může vypadat podobně jako Dividend Focused Fund na první pohled, s malým počtem převážně domácích akcií v prostoru s velkým kapitálem, ale držby se výrazně liší. Tento fond se zaměřuje spíše na hodnotu než na dividendy, což z něj činí vhodnou součást menšinového portfolia pro celkovou ochranu a růst kapitálu. Největšími odvětvími jsou finanční, zdravotnická a spotřebitelská střediska s téměř výhradně domácími podniky. Poměr nákladů je 1, 06% bez poplatků za načítání. Morningstar dává tomuto fondu čtyři hvězdy.
Dluhopisový fond Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Tento dluhopisový fond přináší významné riziko, ale také poskytuje vynikající výnosy ve srovnání s bezpečnějšími možnostmi. Historie cen čisté hodnoty aktiv (NAV) hovoří nahlas a jasně - v některých letech, například v roce 2009, který zaznamenal neuvěřitelný zisk 56, 42%, nebo 2016, který zaznamenal růst 14, 15%, se budou všichni investoři usmívat. V jiných letech, například v roce 2008, kdy fond utrpěl pokles o -25, 28%, nebo v roce 2016, kdy došlo ke ztrátě NAV ve výši -4, 66%, může být obtížné. Tento fond s čtyřmi hvězdičkami může udělat zázraky, pokud jde o zvýšení celkového příjmu, pokud bude portfolio vydržet budoucí poklesy. Fond má 30denní výnos SEC ve výši 5, 10% a může se pochlubit průměrným ročním výnosem 7, 83% od svého založení 14. června 1985. Držiteli jsou více než 95% nevyžádaných dluhopisů s ratingem BB, BBB nebo nižší. Průměrná splatnost je 6, 09 let a průměrná doba trvání je 3, 77 let. Poměr výdajů je 1, 04%.
Dluhový fond Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Vložení malé části vejce do hnízda do dluhů rozvíjejících se trhů přináší určitá rizika, ale díky globálnímu rozsahu je v kterémkoli regionu omezená expozice. Tento fond má asi 60% v zahraničních vládách, přičemž nejvyššími vládními podíly jsou Argentina (9, 29%), Mexiko (7, 73%) a Jižní Afrika (5, 74%). Zbývající dluh je rozložen do různých sektorů v různých zemích, přičemž finanční sektory, energetika a telekomunikace jsou špičkovými sektory. Průměrná splatnost je 9, 62 let a průměrná doba trvání je 4, 8 let. Úvěrová kvalita se významně rozšířila s 2, 39% v AAA, 10, 93% v A, 21, 79% v BBB a zbytek v BB nebo pod. Poměr výdajů je 1, 12%.
