Co je převoditelný akreditiv?
Převoditelný akreditiv je druh finanční záruky, známý jako akreditiv, který navíc umožňuje prvnímu příjemci převést část nebo celý úvěr na jinou stranu, čímž se vytvoří sekundární příjemce. Strana, která zpočátku přijímá převoditelný akreditiv od banky, se označuje jako první nebo primární příjemce.
V obchodních transakcích se často používá převoditelný akreditiv k zajištění platby dodavateli nebo výrobci. Převoditelným akreditivem je alternativní možnost zálohových plateb.
Klíč s sebou
- Převoditelný akreditiv umožňuje počátečnímu příjemci převést část nebo veškerý úvěr, který mají, na jinou stranu. V některých obchodních dohodách jsou uvedeny akreditivy, které zajišťují, aby byla platba provedena dodavateli nebo výrobci. Strany zapojené do převoditelného akreditivu jsou žadatel (kupující), první příjemce (prostředník) a druhý příjemce (prodejce).
Pochopení převoditelných akreditivů
Převoditelný akreditiv je akreditiv, který zahrnuje převoditelné ustanovení. Prodejci vyrobeného zboží často vyžadují akreditiv - dopis od banky, který zaručuje, že kupující zaplatí prodávajícímu, bude obdržen včas a ve správné výši - před provedením objednávky zákazníka. Vyžaduje-li prodávající akreditiv, musí kupující uzavřít partnerství s bankou pro schválení akreditivu.
V převoditelném akreditivu bude banka zahrnovat ustanovení o převodu rozšíření úvěru - celý nebo část úvěru, pro který byl kupující schválen - na sekundárního příjemce. Sekundární příjemce obdrží práva na platbu, pokud je v době platby potřeba půjčka. První příjemce je však stále odpovědný za platby za půjčku, pokud ji vyplatí banka.
Spolu s právy na platbu obdrží druhý příjemce také všechny závazky spojené s transakcí.
Účastníky převoditelného akreditivu jsou žadatel, první příjemce a druhý příjemce. Žadatel je kupujícím v transakci, zatímco prvním příjemcem je prostředník. Druhým příjemcem je prodávající.
Převoditelný akreditiv
Proces schvalování akreditivu je podobný procesu přijímání bankovního úvěru. Kupující musí podat žádost o akreditiv s podrobnostmi o svém úvěrovém profilu. Banka bude v procesu upisování analyzovat kreditní skóre a finanční stabilitu kupujícího. V případě schválení úvěrový list ukazuje, že banka je ochotna poskytnout dlužníkovi půjčku na určitou částku, je-li k úhradě objednávky zákazníka u prodávajícího potřebná půjčka.
Převoditelné akreditivy v obchodních dohodách
Převoditelný akreditiv je forma úvěrové podpory používaná v domácích i mezinárodních obchodních dohodách. Předpokládejme, že kupující uzavřel s prodávajícím zboží v hodnotě 45 000 USD. V obchodě prodejce výslovně vyžaduje převoditelný akreditiv před pokračováním ve výrobě.
Kupující musí spolupracovat s bankou, aby získal souhlas s akreditivem ve výši 45 000 $ s převoditelným ustanovením, které umožní výplatu prodávajícímu jako vedlejšímu příjemci. Pokud banka souhlasí s převoditelným ustanovením ve výši 45 000 USD, může původní příjemce požádat o platbu ve výši 45 000 USD přímo od banky přímo prodejci v době prodeje.
Převoditelný akreditiv versus potvrzený akreditiv
Převoditelným akreditivem může být pro kupujícího výhodnější varianta než potvrzený akreditiv. Je to proto, že kupující musí jednat pouze s jednou bankou o převoditelném akreditivu.
V potvrzeném akreditivu však musí kupující získat dva akreditivy, aby potvrdil první akreditiv. Jsou získány od dvou různých bank a druhá banka zaručuje dopis od první banky. Potvrzené akreditivy jsou požadovány prodejcem v případě, že první banka prodlení se splácením.
