Roth IRA jsou populární způsob, jak ušetřit na důchod, a to z dobrého důvodu. Nabízejí mnoho výhod, včetně růstu daní a příjmů bez daní. I když si nemůžete odečíst vaše příspěvky (jak můžete u tradičních IRA), peníze, které jednou vyberete, budou bez daně, pokud splníte určitá pravidla.
Samozřejmě chcete vydělat co nejvíce peněz na penězích, které investujete. Jak tedy najdete Roth IRA, která nabízí nejlepší ceny?
Klíč s sebou
- Sazba, kterou vyděláte na Roth IRA, závisí na investicích, které jste pro ni vybrali. Některé investice, jako jsou CD a obligace, mohou mít předvídatelné úrokové sazby. Akcie a akciové fondy jsou mnohem méně předvídatelné, ale mohou poskytovat vyšší míru návratnosti v dlouhodobém horizontu.
Investujte svůj Roth IRA
Nejprve Roth IRA není investicí do sebe a nezaplatí zvláštní úrokovou sazbu. Je to prostě vozidlo, které můžete použít k investování do jiných věcí. To, do čeho se rozhodnete investovat, bude určovat vaši návratnost.
Některé běžné investice pro účty Roth IRA zahrnují:
- Akcie DluhopisyMutual fondyExchange-Traded FundsCertificates of Deposit (CDs)
Předpovídání míry návratnosti
Je snadné odhadnout úrokové sazby, které můžete očekávat od investic s pevnou sazbou, jako je vkladový certifikát od banky nebo makléřské společnosti nebo podnikový či státní dluhopis. U jiných typů investic to může být mnohem těžší, ne-li nemožné.
V případě akcií jsou společnosti, které během let vyplácely dividendy rovnoměrně, relativně předvídatelné, alespoň pokud jde o dividendy. Jejich ceny akcií však budou stále kolísat v závislosti na celkovém směru trhu a konkrétních fundamentech této společnosti.
U podílových fondů a fondů obchodovaných na burze bude váš výnos záviset na tom, do čeho investují. Například indexový podílový fond nebo ETF investuje do konkrétního akciového nebo dluhopisového indexu, jako je S&P 500, a jeho bohatství je vázáno na výkonnost tohoto indexu. U aktivně spravovaných podílových fondů bude naopak výkonnost záviset na tom, jak dobře se správci při výběru investic do portfolia fondu podařilo. Indexy i správci fondů mohou mít dobré roky i špatné - například o 15% jeden rok, například o 15% níže.
Podílové fondy jsou povinny hlásit své minulé výsledky, ale to vám neříká, jak dobře se jim v budoucnu bude dařit.
Můžete si prohlédnout prospekt podílového fondu, abyste zjistili, jak to bylo v různých obdobích, například za posledních 10 let. Ale jak si společnosti z fondů rychle všimnou, „Výkonnost v minulosti není zárukou budoucích výsledků.“
V průběhu času však akcie překonaly dluhopisy a další investice s pevným výnosem; takže, pokud jste v tom na dlouhou vzdálenost, akcie nebo akciové fondy by mohly být dobrou volbou. Jen neočekávejte vysokou návratnost v daném roce.
Stejně jako u investic mimo penzijní účty je nejbezpečnějším způsobem, jak vybudovat portfolio Roth IRA, diverzifikace mezi několika různými typy investic, jako jsou různé akciové a dluhopisové fondy. Jednoduchý způsob, jak toho dosáhnout, je koupit fond cílového data, který investuje do rozmanitého portfolia na základě toho, kolik let musíte před odchodem do důchodu nebo jiným důležitým milníkem.
