Skupina Vanguard je známá napříč odvětvím vzájemných fondů pro svůj nízko nákladový přístup k investování. Svou pozitivní reputaci rozšířil nabídkou svých 529 plánů úspor. Investoři, kteří hledají spořicí plány, hledají pohodlný způsob, jak ušetřit na vzdělání s minimálními náklady a snadností otevření účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan nabízí 19 individuálních portfolií a tři modely věkových portfolií, které mohou pojmout různé investiční styly. Stejně jako u jiných podílových fondů společnosti Vanguard se jedná o produkt s přímým prodejem. Čtěte dále a dozvíte se více o těchto plánech a o tom, co Vanguard nabízí.
Klíč s sebou
- Úsporný plán 529 je pro někoho levným způsobem, jak ušetřit na vzdělání dítěte nebo vnouče. Přestože tento plán umožnil lidem šetřit na vysoké školství, zákon o daňových škrtech a pracovních místech rozšířil pokrytí na K až 12. 529 College Savings Plan je sponzorován státem Nevada a nabízí spořitelům tři věkové modely. Vanguard's patří mezi nejlevnější plány dostupné na trhu a nabízí ve svém portfoliu hvězdnou sestavu.
Co je 529 plánů?
Plán 529 je úsporný nástroj, který má investorům pomoci ušetřit náklady na vzdělávání svých dětí nebo vnoučat. Všech 529 plánů, také známých jako kvalifikované školné, jsou daňově zvýhodněné spořicí plány - stejně jako individuální důchodové účty (IRA), a jsou sponzorovány různými subjekty, včetně škol, států a státních agentur.
Každý 529 plán v minulosti pokrýval náklady na postsekundární vzdělávání, ale zákon o daňových úsecích a pracovních příležitostech rozšířil používání plánů na všechny formy vzdělávání, včetně K na 12. Existují dva různé druhy 529 plánů: Předplacené školné a vzdělávací spořicí plány.
Předplacené školné
Prostřednictvím tohoto plánu držitelé účtů nakupují kredity, které lze použít na školné a další poplatky na veřejných nebo státních vysokých školách nebo univerzitách. Jsou zakoupeny za aktuální cenu. V tomto plánu nejsou zahrnuty poplatky za bydlení a školné na základních a středních školách. Tyto plány nejsou garantovány federální vládou, ale jsou sponzorovány některými státními vládami a agenturami.
Plány spoření na vzdělávání
Majitelé účtů, kteří otevřou tento druh plánu 529, mohou prostředky použít na jakýkoli typ vzdělávacích výdajů, včetně školného, povinných poplatků a nákladů na bydlení. Příjemce plánu může být také schopen použít plán k poplatkům v jakékoli škole, včetně škol mimo USA. Spořitelé mohou také použít až 10 000 dolarů na úhradu školného na veřejných, soukromých nebo náboženských základních nebo středních školách.
Jak funguje 529 plánů
Investiční možnosti ve všech 529 plánech se liší v závislosti na cílech spořiče. Portfolio se může skládat z různých nástrojů, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF).
Majitel spořicího plánu 529 vytvoří účet pro příjemce nebo studenta. Výnosy z účtu jsou osvobozeny od federální daně, pokud jsou finanční prostředky použity na kvalifikované výdaje na vzdělávání, jako je školné, knihy a místnost a stravování. Majitel účtu určuje, kdy budou finanční prostředky rozděleny na vysokoškolské vzdělávání.
Plán je odložen na daň, což znamená, že příjmy jsou odloženy z federálních i státních daní. Většina států také umožňuje spořiteli odpočíst 529 spořicích plánů příspěvky na jejich státní daňové přiznání. Výběr z kvalifikovaných vzdělávacích výdajů je osvobozen od daně.
529 plánů je podporováno státem
Jak je uvedeno výše, každý stát obecně sponzoruje 529 plánů spoření, včetně Vanguard 529 College Savings Plan. Tento plán je sponzorován státem Nevada a je spravován správní radou plánů spoření vysokých škol v Nevadě a předsedá mu státní pokladník v Nevadě. Investoři nemusí být obyvateli Nevady a příjemce nemusí navštěvovat Nevadskou školu.
Společnost Vanguard také nabízí výběr podílových fondů v rámci plánu College Savings Iowa 529, který umožňuje minimální investici 25 $.
Vanguardovy plány
Věkové modely portfolia jsou populární v rámci 529 plánů. V sestavě Vanguard jsou nabízeny tři portfoliové modely založené na věku:
- Konzervativní na základě věkuModerate na základě věkuAgresivní na základě věku
Vanguard nabízí tři věkové modely, které se s věkem dítěte automaticky posouvají a přibližují se k vysoké škole.
V každé z těchto tří kategorií existuje několik věkových skupin pro dítě od 0 do 5 let, od 6 do 10 let, od 11 do 15 let, od 16 do 18 let a přes 19 let. Správa portfolia automaticky upraví modely podle věku dítěte a přechází do méně rizikového portfolia - složeného z akcií, dluhopisů a krátkodobých rezerv - s tím, jak se dítě blíží věkovému věku.
Jednotlivá portfolia sahají od konzervativního peněžního trhu po akciová portfolia, která lze použít k přizpůsobení vlastní strategie investora.
Vlastnosti a výhody
Plán Vanguard 529 je nízkonákladová, přímo prodaná investice se širokou nabídkou dobře spravovaných portfolií. Pohodlí otevření a vedení účtu online bez placení provize z prodeje udržuje jednoduchý proces pro investory do-it-sami. Plán Vanguard 529 je mezi svými konkurenty vysoce hodnocen.
Náklady
Plány s nižšími náklady přitahují investory a společnost Vanguard využívá své nabídky indexových podílových fondů k udržení nízkých nákladů. Neexistuje žádný registrační poplatek za otevření Vanguard 529 College Savings Plan a neexistují žádné provize ani poplatky za převod. Podle společnosti Morningstar je plán Vanguard 529 nejlepší volbou, zejména díky nízkým nákladům. Je to ve skutečnosti nejlevnější z výběru Morningstar.
Ukazatele výdajů na Vanguardův plán patří mezi nejnižší v tomto odvětví. Věkové portfoliové modely mají poměr nákladů 0, 19% a jednotlivá portfolia se pohybují od 0, 19 do 0, 49%. U účtů, jejichž zůstatky jsou nižší než 3 000 USD, se účtuje roční poplatek ve výši 20 USD.
Vanguard vs. Ostatní 529 plánů
Plán Vanguard 529 se trvale řadí mezi nejlepší plány hodnocené společností Morningstar a od roku 2012 každý rok získává zlaté žebříčky. Skupina tento plán pustila do žebříčku stříbra. Důvod? Morningstar poznamenal, že poplatky za program jsou stále poměrně levné - ve skutečnosti podprůměrné -, ale nedokázalo udržet krok s průmyslem a jeho konkurenty, kteří se neustále snaží udržovat nízké investiční poplatky.
Úsporou milosti fondu je jeho sestava. Morningstar vřele doporučuje plán své investiční strategie, která je tvořena podkladovými fondy indexu Vanguard. Rovněž uznává schopnost fondu převádět podíly z akcií na dluhopisy prostřednictvím věkové struktury.
