Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklady
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Obě služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios těží z uznávání jmen, protože gigant podílového fondu a zprostředkovatel slevy jsou již většině investorů dobře známy. Vanguard a E * TRADE vytvořili pro své zákazníky solidní možnosti robo-poradce, ale každý z nich má různé výhody. Podíváme se na to, jak vybrat to nejlepší pro zpracování vašeho investičního portfolia.
- Minimum účtu: 50 000 $
- Poplatek: 0, 30% spravovaných aktiv (bez hotovosti)
- Není skvělé pro lidi, kteří hledají rychlý vstupní bod pro investování, protože nastavení účtu je těžkopádný proces a vyžaduje, aby si s poradcem mohli promluvit s těmi, kteří mají k dispozici více peněz, protože minimální velikost účtu je 50 000 $. ti, kteří by chtěli ušetřit za velké cíle, jako je nákup domu nebo placení za vzdělávání dětíVelké pro lidi, kteří chtějí nějaké příspěvky od lidských poradců - portfolia, jsou poradcem přezkoumáváni alespoň jednou ročně
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak získat své peníze na trzích. Snadno pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE, aby si vytvořili účet Core PortfoliosVýbor pro investory s omezenými finančními prostředky ke startuPři spravování aktiv se zvyšuje na 25 000 USD nebo více, klienti si mohou zvolit účet s dalším kontaktem s poradcem
Stanovení cílů
Na stránkách Vanguard Personal Advisor Services poskytuje web bohaté zdroje pro plánování cílů, které zahrnují kontrolní seznamy, články s postupy a kalkulačky. Klienti mohou tyto nástroje použít k odhadu svých celkových nákladů na odchod do důchodu, provedení kontroly aktiva shora dolů a naplánování hlavních životních cílů, mezi něž patří spoření na vysoké škole, vlastnictví domu nebo deštivý den. Dlouhodobé předpovědi a doporučení v rozhraní účtu vás naučí, jak lépe plnit investiční cíle na základě životních situací a cílů nastíněných během zdlouhavého procesu na palubě. Možnost samozřejmě diskutovat o vašich cílech a portfoliích s poradcem nutně omezuje, kolik toho se automaticky děje prostřednictvím platformy.
Na druhou stranu robo-poradenská služba E * TRADE není řízena plánováním cílů jako jiné robo-poradny. Klienti vytvářejí jeden hrnec peněz na financování všech svých cílů, nikoli samostatné portfolio pro každý jednotlivý cíl. Hlášení o pokroku, kterého dosahujete k dosažení jediného cíle, je dobře navrženo, ale platforma nenavrhuje strategie pro posílení účtu, pokud zaostáváte. Tento nedostatek podpory plánování cílů může být pro mladšího investora, který potřebuje malou pomoc, aby zůstal na trati, negativní.
Plánování odchodu do důchodu
Obě služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios nabízejí několik možností pro penzijní účty, včetně tradičních a Rothových IRA, SEP IRA a 401 (k) rolloverů.
Jak již bylo zmíněno, web Vanguard obsahuje řadu nástrojů a kalkulaček, které pomáhají klientům určit, kolik peněz je třeba vyčlenit na dosažení cílů (například odchod do důchodu) v realistických časových rámcích. Vanguard také nabízí snímek vašich externích investic jako součást celkového portfolia a nabízí metriky pravděpodobnosti dosažení vašeho cíle. Ještě důležitější je, že všichni klienti Vanguard PAS mají přístup k certifikovaným finančním plánovačům pro všechny své otázky týkající se odchodu do důchodu a poradce pravidelně kontroluje vaše portfolio.
Naproti tomu E * TRADE Core Portfolios umožňuje pouze jeden výše uvedený cíl na účet, založený jednoduše na tom, jak dlouho plánujete investovat peníze a vaši toleranci rizika. Klienti mají přístup ke všem výzkumným a vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE, které zahrnují kalkulačky pro odchod do důchodu a další nástroje pro plánování, ale tyto funkce nejsou zabudovány do zážitku Core Portfolios.
Typy účtů
Služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios mají velmi podobné nabídky účtů. Klíčový rozdíl je v tom, že E * TRADE zpracovává účty depozitáře a Vanguard PAS ne.
Typy účtů Vanguard Personal Advisory Services:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřenské) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) převrácení
Typy účtů E * TRADE Core Portfolios:
- Účty zdanitelné (individuální, společné, úschovné) Tradiční IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) převrácení
Funkce a dostupnost
Služby Vanguard Personal Advisor Services mají výhodu v hlavních portfoliích E * TRADE, pokud jde o funkce, ale stále se objevuje problém s dostupností minima 50 000 USD. E * TRADE Core Portfolios není tak bohatý na funkce, ale umožňuje vám za pouhých 500 dolarů.
Služby Vanguard Personal Advisor:
- Vyhrazený poradce pro velké účty: Zatímco účty do 500 000 USD jsou přiřazeny skupině poradců, účty nad touto úrovní získají specializovaného poradce. Mezipodniková aplikace: Přibližně 80% až 90% žadatelů tohoto poradce má jiné účty Vanguard a na všechna aktiva Vanguard lze použít investiční minimum ve výši 50 000 USD. Poradenství v rámci celého obrazu: Přestože služby Vanguard Personal Advisor Services nemohou pod tímto deštníkem poradců zahrnout vaše další účty (penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem, plány spoření na vysoké škole), plánovači tyto podíly zohlední při navrhování vašeho portfolia a nabídnutí poradenství. Přístup k poradcům: Přestože je on-rampa pomalá, portfolio každého klienta je navrženo certifikovaným finančním plánovačem (nikoli automatickým generováním vašich odpovědí na dotazník) a je možné dosáhnout plánovače - během pracovní doby - kdo může odpovězte na všechny vaše dotazy. V tomto bodě se Vanguard považuje za „hybridní“ poradenskou službu, která si vezme robo-poradenství s průběžným vedením lidského poradce.
E * TRADE Core Portfolios:
- Snadné financování pro klienty E * TRADE: Pokud jste stávající klient E * TRADE, můžete pomocí nástroje převodu v rámci firmy snadno přesunout peníze z jiného účtu na svůj účet Core Portfolios. Nízká minimální investice: Klienti mohou začít s E * TRADE Core Portfolios za pouhých 500 USD. Přizpůsobení účtu: Klienti mají možnost přizpůsobit část svého portfolia výběrem sociálně odpovědného ETF nebo inteligentního beta ETF.
Poplatky
Služby Vanguard Personal Advisor Services účtují konkurenční 0, 30% poplatek za poradenství placený čtvrtletně, ale skryté náklady se mohou sečíst, protože klienti také platí transakční poplatky. Zprostředkovatel také uzavřel platbu za obchody s toky objednávek s podílovými fondy třetích stran a za tyto poplatky klient rovněž zaplatí účet. Průměrný výdajový poměr podkladových investic je 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios také účtuje 0, 30% ročně za spravovaná aktiva a podkladové ETF mají poplatky za správu v průměru 0, 07% až 0, 08%.
Minimální vklady
Minimální ložiska jsou jednou z hlavních oblastí ovlivňujících PAS Vanguard. Dotkli jsme se ho několikrát, ale investor musí mít 100krát hotovost po ruce, aby si mohl otevřít účet Vanguard PAS ve srovnání s účtem E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Core Portfolios: 500 USDVanguard Personal Advisor Services: 50 000 $
Portfolia
Ve společnosti Vanguard Personal Advisor Services je práce na frontě přímá, ale časová osa je zdlouhavá. Klienti odpovídají na otázky týkající se věku, aktiv, dat odchodu do důchodu, tolerance rizik a zkušeností s trhem a platforma generuje navrhované portfolio plné fondů Vanguard a dalších cenných papírů. Většinu návrhu portfolia provádíme pomocí algoritmu, ale musíte dokončit svůj přizpůsobený plán s finančním poradcem a drobný tisk uvádí, že konečný investiční plán bude vytvořen do „několika týdnů“ po konzultaci. Klient musí před provedením souhlasit s novým plánem prostřednictvím jiného konzultace.
Na E * TRADE vyplníte rychlý dotazník pro profil investora a program použije algoritmus k určení vašeho doporučeného portfolia, přičemž nejvíce zohledňuje odpovědi na časový horizont a riziko. Algoritmus nezohledňuje vnější aktiva, vaše podíly na jiných účtech ani více investičních cílů. Vzorová portfolia zahrnují konzervativní, konzervativní růst, mírný růst, růst a agresivní růst. Pokud se vám líbí doporučené portfolio, můžete jej dále přizpůsobit společensky odpovědnými ETF nebo inteligentními beta ETF.
Aktiva služeb osobního poradce společnosti Vanguard
Služby Vanguard Personal Advisor Services nabízejí personalizované portfolio nízkonákladových fondů indexu Vanguard z různých tržních sektorů a tříd aktiv. Program má flexibilitu pro práci s aktivy jiného než předvoje, pokud však klient drží tato aktiva na jiném účtu ve Vanguardu.
Vanguard kontroluje účty čtvrtletně a podle potřeby vyvažuje. Vanguardova metodologie se řídí tradičními principy teorie moderního portfolia, přičemž zdůrazňuje výhody levných cenných papírů, diverzifikaci a indexování, které jsou poháněny dlouhodobými finančními cíli. Metodiky akcií a dluhopisů zvyšují diverzifikaci zahrnutím akciových fondů s různou kapitalizací a volatilitou a dluhopisových fondů s různým geografickým, časovým a kapitálovým rizikem.
E * OBCHOD Základní aktiva portfolia
E * TRADE nabízí nechráněné ETF od společností iShares, Vanguard a JP Morgan. Poradenství také nabízí sociálně odpovědná portfolia, která zahrnují ETF z iShares, stejně jako inteligentní beta portfolia navržená tak, aby překonala investice indexových fondů. E * TRADE také nabízí portfolio daňově citlivých ETF klientům se zdanitelnými účty.
E * TRADE Core Portfolios znovu vyváží pololetně a při provádění významných vkladů nebo výběrů. Váhy vzorových portfolií E * TRADE jsou v souladu s teorií moderního portfolia, která by měla investorům nabízet přiměřenou míru diverzifikace a rizika a výnosy přizpůsobené jejich stanovené toleranci.
Daňově výhodné investice
Existuje řada způsobů, jak efektivně investovat peníze, aby se zabránilo nadměrným daním. Jedním z těchto způsobů je sklizeň daňových ztrát, kterou používá mnoho poradců. Sběr daňových ztrát je prodej cenných papírů se ztrátou, které kompenzují daňovou povinnost z kapitálových výnosů.
Služby Vanguard Personal Advisor Services se zabývají získáváním daňových ztrát pomocí metody založené na nákladové bázi MinTax, která identifikuje selektivní jednotky nebo množství cenných papírů - označovaných jako šarže - k prodeji v jakékoli prodejní transakci na základě specifických pravidel pro objednávání. Metoda základu nákladů MinTax minimalizuje daňový dopad transakcí v mnoha případech, ale ne nutně v každém případě. Klienti se musí přihlásit do MinTax.
E * TRADE Core Portfolios nenabízí daňovou ztrátu, ale říká, že poskytují „daňově citlivou investiční strategii“, která využívá ETFs komunálních dluhopisů ke snížení daní z úroků a dividend.
Bezpečnostní
Vanguard drží klientské prostředky ve skupině Vanguard Marketing Group, která poskytuje přístup k SIPC a pojištění proti nadměrnému množství. Hotovost je však zametána do fondů peněžního trhu, které nejsou pojištěny FDIC. Tento web používá 256bitové šifrování SSL a poskytuje také dvoufaktorové ověření.
Web E * TRADE a mobilní aplikace mají vysokou úroveň šifrování a mobilní aplikace umožňují rozpoznávání obličeje nebo technologii odemykání otisků prstů. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC, s nadměrným pojištěním až do výše 600 milionů USD.
Služby zákazníkům
Ve společnosti Vanguard mohou zákazníci kdykoli hovořit s finančním poradcem naplánováním schůzky během hodin zákaznického servisu, které jsou od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00. Neplánované pokusy o kontakt vyvolaly celou řadu dlouhých čekacích dob, od více než pěti minut do více než 13 minut. Neexistuje žádný živý chat pro potenciální nebo současné klienty a registrace je nutná k odeslání e-mailu prostřednictvím aplikace zabezpečené zprávy firmy.
V E * TRADE Core Portfolios je online chat k dispozici 24/7 na webu a v mobilní aplikaci a web uvádí, že „interakce s E * TRADE Správa kapitálu bude obecně omezena na webové rozhraní.“ Telefonická podpora je však k dispozici ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času, nebo mohou klienti požádat o pomoc místo kamenné zdi. Ačkoli byli zástupci telefonů dobře informovaní a nápomocní, trvalo v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici.
Naše Take
Výběr mezi Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios by měl být mnohem jednodušší, než je. V našich žebříčcích Vanguard překonal E * TRADE v klíčových oblastech, jako je obsah portfolia a správa, ale zaostal v měkčích oblastech, jako je zákaznický servis. Celkově je Vanguard silnějším robotickým poradcem, ale v tomto hlava-to-head je omezen jeho vysokým minimálním vkladem. Jednoduše řečeno, pokud si vyberete mezi těmito dvěma a máte 50 000 dolarů, pak volba Vanguard je jasná. Pokud nemáte 50 000 $ a vyberete si mezi nimi, pravděpodobně budete chtít své vyhledávání rozšířit.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
