Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Portfolia Wealthfront a E * TRADE Core přicházejí do prostoru robota-poradce z různých směrů. Wealthfront byl vytvořen jako robotický poradce a vyvinul se v tomto odvětví. E * TRADE Core Portfolios, na druhé straně, je jednou z mnoha možností, které si klienti online zprostředkování slev musí vybrat. Obě platformy jsou samozřejmě navrženy tak, aby naplňovaly automaticky spravované portfolio nízkými náklady na fondy obchodované na burze (ETF) podle principů teorie moderního portfolia (MPT). Kromě této všeobecné podobnosti však existuje mnoho klíčových rozdílů mezi Wealthfront a E * TRADE Core Portfolios, které vám pomohou při výběru toho nejlepšího pro vaše finanční potřeby.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Ideální pro lidi, kteří hledají jednoduchý, snadno použitelný robo-poradce pro správu svých peněz. Je určen pro lidi, kteří chtějí sledovat svůj pokrok směrem k stanoveným finančním cílůmVelej pro lidi, kteří chtějí, aby jediná služba propojovala finanční účty a ukazovala větší obrázekInvestoři s více než 100 000 $ s Wealthfront získat přístup k dalším možnostem investování
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak získat své peníze na trzích, a nevyžadují mnoho držitelů při určování finančních cílů. Snadno pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE, aby si vytvořili účet Core PortfoliosSpolečensky odpovědné portfolio možnosti pro investory znepokojené trojitým spodním řádkem
Stanovení cílů
Pokud jde o vytváření finančních cílů, existují velké rozdíly mezi portfoliími Wealthfont a E * TRADE Core.
Plánování cílů společnosti Wealthfront je nejlepší ze všech služeb, které jsme tento rok zkontrolovali, s velmi konkrétními způsoby, jak předpovědět vaše finanční potřeby. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, použije Wealthfront zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadly, co to bude stát. Plánování vysokých škol se stává velmi podrobným, s předpovědí školného a nákladů na tisících amerických univerzit z Ministerstva školství. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
E * TRADE Core Portfolios není poháněn plánováním cílů. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech vašich cílů. Podle E * TRADE si klienti mysleli, že s různými samostatnými cíli se voda jen zabalila a zážitek byl matoucí. Stále však máte přístup ke všem nabídkám výzkumu a vzdělávání E * TRADE, které obsahují některé nástroje pro plánování. Tyto funkce však nejsou součástí zážitku Core Portfolios. Hlášení o vašem pokroku směrem k jednomu cíli, který jste definovali, je dobře navrženo, ale pokud nedostanete pozměňovací návrhy, neobdržíte návrhy na posílení účtu. Pokud máte jiné účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů pro úplný obrázek.
Plánování odchodu do důchodu
Plánování odchodu do důchodu Wealthfront zohledňuje projekce sociálního zabezpečení. Jakmile jsou zadány všechny vaše finanční účty, jako jsou IRA a 401 (k) a jakékoli další investice, které byste mohli mít, Wealthfront vám ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše lze provést bez rozhovoru s člověkem. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš plánovaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později.
Jak již bylo zmíněno, klienti E * TRADE mohou využívat veškeré nabídky výzkumu a vzdělávání makléře, včetně kalkulaček odchodu do důchodu. To je však míra podpory plánování specifické pro odchod do důchodu, kterou získáte od E * TRADE Core Portfolios.
Typy účtů
Portfolio Wealthfront a E * TRADE Core nabízejí širokou škálu typů účtů. Výběr vítěze v této kategorii závisí na tom, co potřebujete. Například Wealthfront je jedním z mála robotických poradců, kteří nabízejí 529 účtů plánu spoření na vysoké škole, zatímco E * TRADE Core Portfolios nabízí Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), které Wealthfront ne.
Typy účtu Wealthfront:
- Individuální zdanitelné účty Společné zdanitelné účty Důvěryhodné zdanitelné účty Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) rollovers529 účty vysokých škol spořicí účty Úrokové hotovostní účty
E * TRADE typy účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtySEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funkce a dostupnost
Stejně jako v případě jakéhokoli srovnání poradců pro roboty jsou funkce, které skutečně použijete, důležitější než řada nabízených funkcí. Jak Wealthfront, tak E * TRADE Core Portfolios mají možnosti půjčování, které mohou oslovit investory, kteří mají rádi myšlenku, že mají přístup ke svému kapitálu bez likvidace portfolia. Klíčovým rozdílem ve vlastnostech a dostupnosti je skutečnost, že základní portfolia E * TRADE přicházejí s přístupem k finančním poradcům v oblasti lidských zdrojů, zatímco společnost Wealthfront si zachovává svůj přístup pouze pro digitální účely.
Wealthfront:
- Úspory ve výši 529: Tyto účty jsou mezi robo-poradnami vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek. Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí hotovostní účet s vysokým úrokem platící 2, 32% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD. Úvěrová řada portfolia: Účty s více než 25 000 $ mají přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Investiční strategie společnosti Wealthfront založené na pravidlech mají za cíl maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI a Smart Beta: Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice. Zajištěné půjčky: Můžete si půjčit proti zůstatku na vašem účtu s dostupnými prostředky přesahujícími 50 000 $, i když úrokové sazby jsou vysoké. Snadno čitelný řídicí panel: Digitální řídicí panel na webové stránce nebo v mobilní aplikaci E * TRADE nabízí jasný přehled o výkonu a alokaci portfolia. Osobní pomoc: Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky nebo v jedné z poboček společnosti E * TRADE.
Poplatky
Ačkoli E * TRADE Core Portfolios je velmi konkurenční, Wealthfront je těžké porazit, pokud jde o poplatky.
Wealthfront má jediný plán, který stanoví roční poradní poplatek 0, 25% s minimem 500 $. Nejsou žádné další obchodní poplatky. Větší účty na Wealthfront mají nárok na další služby. Účty s více než 100 000 USD jsou způsobilé pro službu sklizně daňových ztrát na úrovni zásob a ty s více než 500 000 USD se mohou přihlásit do programu Smart Beta, který znovu váží podíly ve vašem portfoliu pomocí proprietárního systému Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios účtuje 5 dodatečných základních bodů, neboli 0, 30% spravovaných aktiv, hodnocených čtvrtletně na základě průměrného denního zůstatku a odečtených z dostupné hotovosti. Portfolia jsou určena k držení přibližně 1% hotovosti, zejména k pokrytí těchto poplatků. Nejsou žádné další obchodní poplatky.
U obou firem jsou s podkladovými ETF spojeny poplatky za správu, které k vašim nákladům přidávají dalších 0, 10% - 0, 25%. Ty jsou však pro vás neviditelné, protože jsou posuzovány poskytovateli ETF.
Minimální vklad
Portfolia Wealthfront a E * TRADE Core mají identické minimální vklady na velmi rozumných 500 USD.
- Wealthfront: 500EUR * TRADE Základní portfolia: 500 $
Portfolia
Ve společnosti Wealthfront, abyste určili portfolio, do kterého budete investovat, vám položíme několik otázek ohledně vašeho přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Wealthfront primárně používá levné burzovní fondy (ETF) k pokrytí 11 tříd aktiv, bez hotovosti. ETF pokrývající tyto třídy aktiv jsou poskytovány obvyklými podezřelými jako Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 $, můžete si vybrat spíše portfolio akcií než portfolia ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.
E * TRADE Core Portfolios používá ETF od iShares, Vanguard a JP Morgan. Společensky odpovědná portfolia zahrnují ETF od společnosti iShares. Inteligentní beta portfolia jsou navržena tak, aby překonala investice do indexových fondů a nesla vyšší poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio jsou vyváženy pololetně, nebo kdykoli se portfolio přesouvá příliš daleko od cílové alokace aktiv. Displej správy portfolia se zaměřuje na alokaci aktiv a metriky výkonu. Cílová alokace pro hotovost je 4%, což je o něco více než většina ostatních spravovaných účtů. Když provedete výběr, algoritmus nejprve vytáhne dostupnou hotovost a poté odprodá další investice, aby zachoval předepsanou alokaci aktiv. Po prodeji se zobrazí obrazovka, která ukazuje váš potenciální daňový doklad, což je neobvyklý dotyk.
Daňově výhodné investice
Pokud uvažujete o zdanitelném účtu, má Wealthfront významnou výhodu oproti E * TRADE Core Portfolios. Wealthfront má jeden z nejrobustnějších programů pro sklizeň daňových ztrát všech robotických poradců. Společnost má skvělou bílou knihu vysvětlující tento proces, ale buďte ujištěni, že metodika je dobrá a časem těží z vašeho portfolia. E * TRADE Core Portfolios v současné době nenabízí žádné sklizně daňových ztrát, přestože ukazuje potenciální daňový účet po zadání objednávky prodeje.
Bezpečnostní
Jak Wealthfront, tak E * TRADE Core Portfolios mají na svých webových platformách přísné zabezpečení a nabízejí ve svých mobilních aplikacích dvoufaktorové ověřování a biometrické přihlášení.
Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránky skutečně obsahují článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí. Wealthfront obchody jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na clearingové firmy, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Vzhledem k tomu, že E * TRADE je online makléřství, s prostředky klienta se manipuluje interně. Účty E * TRADE Core Portfolios jsou také pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, přičemž pojištění SIPC přesahující London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD.
Služby zákazníkům
E * TRADE Core Portfolios má vyšší hodnocení zákaznických služeb než Wealthfront.
Wealthfront nemá na svém webu ani v mobilních aplikacích funkci online chatu. Pokud potřebujete pomoc se zapomenutým heslem, existuje telefonní linka zákaznické podpory. Většina otázek podpory položených na jejich účtu Twitter je zodpovězena relativně rychle, i když jsme viděli otázku, která trvala déle než týden, než došlo k odpovědi.
E * TRADE Core Portfolios nabízí online chat dostupný 24/7 prostřednictvím webových stránek E * TRADE a na mobilu. Přestože zástupci telefonů, se kterými jsme hovořili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si s telefonem promluvit s finančním poradcem nebo požádat o pomoc místo kamenné zdi. Telefonické servisní hodiny jsou ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času. Nejčastější dotazy online jsou poněkud neúplné a bylo by snadné je přečíst, kdyby byly otázky uspořádány podle témat.
Naše Take
Celkově lze říci, že Wealthfront a E * TRADE Core Portfolios odvádějí obdivuhodnou práci při budování diverzifikovaného, nízkonákladového portfolia. Obě služby to také zpřístupnily mladším investorům prostřednictvím nízkého minimálního vkladu a přiměřených poplatků. Wealthfront a E * TRADE Core Portfolios však sdílejí také skutečnost, že vás žádají, abyste se vzdali. U Wealthfront je obětí lidská podpora výměnou za velmi konkurenční službu, která se zlepšuje s růstem vašich spravovaných aktiv. S E * TRADE Core Portfolios, jste požádáni, abyste si stanovili své vlastní cíle, aniž byste se příliš drželi rukou v systému. Teoreticky by investor, který hledá robo-poradce, měl být pohodlný při kompromisu. To znamená, že ve srovnání s Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios také žádá, abyste se vzdali sklizně daňových ztrát na zdanitelných účtech a současně účtovali dalších 5 základních bodů v poplatcích. Z tohoto důvodu je Wealthfront z dlouhodobého hlediska lepší volbou pro většinu investorů, a zejména pro mladší investory, kteří budou mít prospěch z přístupu zaměřeného na cíl a pravděpodobně jim nebude chybět nedostatek lidského poradce.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
