Co je to podpisový úvěr?
Podpisová půjčka, známá také jako půjčka v dobré víře nebo půjčka s charakterem, je typem osobní půjčky nabízené bankami a jinými finančními společnostmi, které používají pouze podpis dlužníka a slibují, že zaplatí jako zajištění. Podpisový úvěr lze obvykle použít k jakémukoli účelu, který si dlužník vybere, i když úrokové sazby mohou být kvůli nedostatečnému zajištění vyšší než jiné formy úvěru.
Jak funguje podpisová půjčka
Pro určení, zda poskytnout půjčku na podpis, věřitel obvykle hledá spolehlivou úvěrovou historii a dostatečný příjem na splacení půjčky. V některých případech může věřitel požadovat spoluúčastníka na půjčce, ale spolupodepisující pouze podepíše směnku a je vyzván pouze v případě, že původní věřitel nesplní své platby.
Úroková sazba na úvěr na podpis může být vyšší než u jiných forem úvěrů z důvodu nedostatku zajištění.
Podpisová půjčka vs. revolvingový kredit
Pravidelná žádost o úvěr nebo revolvingový úvěr obvykle způsobuje zpoždění financování, zatímco bankovní instituce nebo úvěrová společnost zkoumá úvěrovou historii dlužníka a kontroluje osobní kvalifikaci. Naproti tomu prostředky získané prostřednictvím podpisových půjček se ukládají na účet dlužníka rychleji, což umožňuje dřívější alokaci na finanční potřeby.
Podpisové půjčky jsou jedním typem nezajištěného termínovaného úvěru. Nezajištěné se týká skutečnosti, že tyto půjčky nejsou zajištěny žádnou formou fyzického zajištění, na rozdíl od hypoték na bydlení a půjček na auta. Termín znamená, že úvěr je amortizován po předem stanovené časové období a splácen ve stejných měsíčních splátkách.
Účet je uzavřen, jakmile je splacen podpisový úvěr a dlužník musí požádat o nový úvěr, pokud vyžadují další prostředky. Naproti tomu revolvingový úvěrový účet umožňuje zadlužené straně splácet úvěr a udržovat úvěrový limit, dokud se dlužník nebo věřitel nerozhodne ukončit vztah a účet uzavřít.
Jak podniky využívají půjčky na podpis?
Dlužníci používají půjčky na podpis pro řadu účelů, včetně vylepšení domů, neočekávaných výdajů, lékařských účtů a dovolených, jakož i dalších velkých výdajů. Někteří dlužníci také používají podpisové půjčky ke konsolidaci jiných dluhů.
Například dlužník dostane půjčku na podpis s úrokovou sazbou 7%; mezitím zůstatky na kreditních kartách dlužníka nesou vyšší úrokové sazby. V tomto scénáři se dlužník může rozhodnout použít podpisovou půjčku k úhradě svých kreditních karet. Poté, co splácí podpisovou půjčku, nakonec utratí méně úroků a dlouhodobě ušetří peníze.
Jak se v průběhu let měnily půjčky na podpis?
Přestože se účel a struktura úvěrů na podpis v průběhu let nezměnil, finanční analytici uvádějí, že profil průměrného dlužníka, který má přístup k půjčkám na podpis, se změnil. V minulosti měli dlužníci se špatným úvěrovým skóre tendenci uzavírat půjčky na podpis, ale protože úrokové sazby poklesly a maxima půjček se zvýšila, obrátilo se na tyto půjčky také mnoho dlužníků s dobrým úvěrem a vysokým příjmem.
