Věřitelé nejsou povinni ze zákona hlásit úvěrovým úřadům cokoli, ačkoli mnoho podniků se rozhoduje vykazovat včasné platby, opožděné platby, nákupy, podmínky úvěru, úvěrové limity a zůstatky dlužných částek. Podniky obvykle také hlásí významné události, jako je uzavření účtu nebo zpoplatnění.
Vládní organizace, které vedou veřejné záznamy, se nehlásí úvěrovým úřadům, ale kanceláře obvykle získávají tyto záznamy samostatně. Z tohoto důvodu se v hlášeních o úvěru obvykle objevují i údaje o bankrotu a zástavních právech.
Věřitelé, jako jsou banky a společnosti vydávající kreditní karty, musí platit za oznámení informací kterékoli ze tří hlavních agentur pro podávání zpráv o úvěru, kterými jsou Experian, Equifax a TransUnion. Protože se jedná o náklady, někteří věřitelé se rozhodnou použít pouze jednu službu namísto všech tří. To může nepříznivě ovlivnit i kreditní skóre odpovědného dlužníka, protože ne všechny úřady dostávají stejné pozitivní informace o platební historii spotřebitele, například když jednotlivec splácí dlouhodobý dluh, jako je hypotéka.
Většina věřitelů se hlásí úřadům každý měsíc, i když různé firmy podávají v různé dny, což znamená, že úvěrová zpráva jednotlivce je průběžně aktualizována. Negativní informace, jako jsou opožděné nebo zmeškané platby, zůstávají ve zprávě jednotlivce po dobu sedmi let a poté úvěrové úřady údaje automaticky odstraní.
Dlužníci, kteří najdou ve svých úvěrových zprávách nepřesné informace, mohou podat spor u úvěrové kanceláře nebo u věřitele, který poskytl nesprávné údaje. Většina reklamací musí být vyšetřena do 30 dnů, a pokud je žádost opodstatněná, musí všechny tři kanceláře odstranit negativní zprávu.
