Co je pojištění hypotéky předem (UFMI)?
Přední hypoteční pojištění je pojistné, které se vybírá, obvykle na půjčkách Federální správy bydlení (FHA), v době, kdy je půjčka původně poskytnuta. Ačkoli je to podobné, není to úplně stejné jako soukromé hypoteční pojištění (PMI), které vybírá konvenční soukromý hypoteční úvěr každý měsíc, když je záloha kupujícího na dům nižší než 20% kupní ceny. Předběžné hypoteční prémie se přidávají do fondu peněz, který se používá na pomoc subjektům, jako je FHA, pojistit půjčky pro některé dlužníky.
klíčové jídlo s sebou
- Přední hypoteční pojištění (UFMI) je pojistné ve výši 1, 75%, které se vybírá z půjček Federální správy bydlení (FHA). Toto pojištění chrání věřitele v případě, že dlužník neplní své hypoteční splátky. půjčka se uzavře nebo se převalí na splátky hypotéky. Je to kromě probíhajících plateb pojistného na hypoteční pojištění.
Pochopení hypotečního pojištění předem (UFMI)
Stejně jako PMI je účelem hypotečního pojištění FHA ochrana půjčovatele. Když mají dlužníci ve svých domovech minimální kapitál, je riziko (pro věřitele), že dlužník selže, vyšší, protože dlužník nemusí tolik ztratit tím, že odejde a nechá banku vyloučit. V případě hypotečního pojištění, pokud přestanete platit hypotéku a odcházíte od svého domova, pojistitel pomůže vašemu věřiteli získat zpět své ztráty.
Úvěry FHA mají nižší požadavky na zálohu - až 3, 5% z ceny domácnosti - a méně přísné požadavky na příjem a úvěr než běžné půjčky. Tyto půjčky tedy vyžadují zaplacení hypotečního pojištění předem, které je vybíráno v době uzavření.
Náklady na hypoteční pojištění předem (UFMI)
Sazba od počátečního hypotečního pojištění je od roku 2015 1, 75% základní ceny úvěru. Refinanční půjčky FHA Streamline jsou účtovány UFMIP ve výši 0, 55%. Při uzavření úvěru máte možnost tuto částku zaplatit v hotovosti, ale většina lidí se rozhodne ji vložit do své celkové výše hypotéky.
Kromě UFMI musí dlužníci platit průběžné pojistné na hypoteční pojištění (MIP), které se pohybuje od 0, 45% do 1, 05%. Toto hypoteční pojištění budete muset platit, dokud nebude poměr vaší půjčky k hodnotě dostatečně vysoký - to znamená, že, dokud nezaplatíte určitou částku své hypotéky. Když je váš kapitál dostatečně vysoký (22% v případě půjčky FHA), půjčuje si věřitel mnohem méně starostí, že odejdete z domu, a pojištění již není nutné. Osoby s úvěry nad 15 let jsou povinny platit měsíční splátky hypotečního pojištění po dobu pěti let. Pokud je vaše hypotéka kratší než 15 let, pak je jediným požadavkem poměr půjčky k hodnotě 78%.
Jak je zaplaceno pojištění hypotéky předem (UFMI)
Předběžné platby pojistného na hypoteční pojištění jsou zasílány přímo na HUD a vybírány automatizovanou inkasní službou ministerstva financí USA. Jdou na účet úschovy.
HUD používá zabezpečený internetový sběrný portál k elektronickému zpracování sbírek. Tato automatizovaná sběrná služba:
- Uspokojuje požadavky agentury a obchodního partnera na elektronické alternativy tím, že poskytuje možnost vyplňovat formuláře, provádět platby a odesílat dotazy elektronicky prostřednictvím Internetu. Umožňuje obchodním partnerům a spotřebitelům přístup k jejich platebním účtům z jakéhokoli počítače s přístupem na internet. získávat a zpracovávat sbírky efektivním a včasným způsobem
Zvláštní úvahy o předběžném hypotečním pojištění (UFMI)
Mnoho lidí si neuvědomuje, že pojistné na hypoteční pojištění předem může být obvykle vráceno na poměrném základě, pokud je zaplatí vše najednou, a poté svůj domov prodá během prvních pěti až sedmi let vlastnictví. Jinými slovy, mohou mít nárok na výraznou náhradu i po letech.
Pokud majitel domu obdržel půjčku FHA před červnem 2013, má nárok na vrácení a zrušení předběžného pojistného na hypoteční pojištění po pěti letech. Majitel domu musí mít majetek ve výši 22% a všechny platby musí být provedeny včas. Majitelé domů s půjčkami FHA vydanými po červnu 2013 musí refinancovat konvenční půjčku a mít aktuální půjčku v hodnotě 80% nebo více.
Tipy, jak se vyhnout placení předem hypotečního pojištění (UFMI)
Existuje několik způsobů, jak se mohou kupující domů vyhnout placení hypotečního pojištění předem:
- Požádejte o konvenční hypoteční úvěr. Hypoteční věřitelé nebudou vyžadovat předběžné hypoteční pojištění u konvenčních úvěrů, jejichž hodnota půjčky je 80% nebo nižší. Tato prahová hodnota se vztahuje na původní nákupy i refinancování domů. Proveďte zálohu ve výši 20%. Hypoteční věřitel nebude nést tolik rizika, pokud se záloha na dům rovná 20% nebo více; proto se neočekává, že by homebuyer platil za hypoteční pojištění. Získejte druhou hypotéku. Záloha ve výši 5% by vyžadovala 15% druhou hypotéku a 10% záloha vyžadovala 10% druhou hypotéku, aby odpovídala 20%, která je nutná k tomu, aby se zabránilo hypotečnímu pojištění. Získejte pomoc od prodejce. Prodejce, který má vlastní kapitál, se může rozhodnout financovat část kupní ceny prostřednictvím druhé hypotéky. Vaše 10% záloha spojená s 10% druhou hypotékou prodávajícího vám pomůže vyhnout se hypotečnímu pojištění.
