Dne 20. února 2018 ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb (HHS), práce a státní pokladna vydaly navrhované pravidlo, které by prodloužilo délku krytí krátkodobých plánů zdravotního pojištění ze tří měsíců na 364 dní. Navrhli toto pravidlo v reakci na výkonnou objednávku prezidenta Trumpa vydanou v říjnu 2017, která těmto útvarům řekla, aby navrhly předpisy nebo pokyny, které by zpřístupnily tento typ pojištění s cílem podpořit výběr spotřebitele a konkurenci poskytovatelů na trhu zdravotního pojištění.
"Pro Američany, kteří byli oceněni z plánů Obamacare, kteří nemohou najít plán, který pokryje jejich lékaře, nebo kteří hledají cenově dostupné pokrytí mezi zaměstnáními, by tyto krátkodobé plány mohly mít velký smysl, " napsal Alex Azar, americký ministr zdravotnictví a lidských služeb, 23. února, zveřejněný CNN.
V říjnu 2016 Obamova administrativa omezila dobu trvání těchto plánů na tři měsíce z důvodu obav, že tyto plány umožňovaly lidem sbírat zákony o zdravotnictví a udržovat zdravější lidi mimo burzy vytvořené podle zákona o dostupné péči (ACA). Správa Trump chce odstranit tříměsíční omezení, aby se rozšířily možnosti pojištění pro jednotlivce, kteří nemají zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele nebo prostřednictvím burz. Podle nadace Kaiser Family Foundation již pojistitelé našli cestu kolem tříměsíčního limitu tím, že nabídli čtyři balíčky tříměsíčních plánů, které vyžadují, aby se žadatel kvalifikoval pouze jednou.
Navrhované pravidlo je nyní v období pro připomínky, které končí 23. dubna. Během tohoto období může k návrhu vyjádřit kdokoli své názory. Vláda poté tyto připomínky přezkoumá a rozhodne, zda zákon uzákoní tak, jak je, nebo provede změny. Na rozdíl od zákonů, které musí být schváleny parlamentem i senátem a poté schváleny prezidentem, aby se stal zákonem, se pravidla agentury snadno stanou právem po skončení veřejné lhůty pro připomínky. Můžeme tedy očekávat, že se některá verze tohoto pravidla v příštích několika měsících stane zákonem.
Potenciální výhody zvyšování krátkodobého pokrytí
Zvýšením maximální délky krátkodobé pojistky ze tří měsíců na 364 dní si mohou lidé, kteří by jinak nebyli pojištěni, moci zakoupit krátkodobé krytí. Tito lidé zahrnují:
- jednotlivci, kteří zmeškali dobu otevřeného zápisu zákona o dostupné péči a kteří nemají nárok na zvláštní období registrace jednotlivců, kteří ztratili zaměstnání a nemohou si dovolit zdravotní pojištění COBRA (viz Co potřebujete vědět o COBRA zdravotním pojištění ), kteří jsou mezi pracovní místa a nemají přístup k zaměstnavatelům založeným na zaměstnavatelích, kteří odebírají volno od školních osob, které nemají přístup k síti u svých preferovaných poskytovatelů prostřednictvím politiků ACA, kteří mají přístup pouze k jedinému pojistiteli v rámci ACAindividualů, kteří mohou „ Nepřiznávám pojistné na základě politiky ACA
Podle HHS se ve více než polovině amerických krajů podílí na trhu ACA pouze jeden pojistitel. Mnoho pojišťoven opustilo určité trhy kvůli velkým finančním ztrátám. Na Aljašce, Iowě, Oklahomě, Jižní Karolíně, Wyomingu a několika dalších státech má celý stát prostřednictvím burzy pouze jediného pojistitele.
Informační přehled HHS o navrhovaném pravidle uvádí, že ve čtvrtém čtvrtletí roku 2016 stojí krátkodobá politika s omezenou dobou trvání kolem 124 USD měsíčně, zatímco plán v souladu s ACA stojí 393 USD měsíčně bez dotací, což je rozdíl 269 USD za měsíc nebo 3 228 $ ročně. Analýza nadace Kaiser Family Foundation zjistila v některých městech ještě větší rozdíly při získávání nabídek pro 40letého muže. Například nejméně drahý krátkodobý plán v Chicagu stojí jen 55 USD měsíčně (nejdražší však stojí 573 USD), zatímco nejméně drahý plán na trhu s bronzem bez dotací stojí 305 USD, což je rozdíl 250 USD měsíčně. (Další možnost prémiového řezání naleznete v části Jak fungují vysoce odčitatelné zdravotní plány)
Potenciální nevýhody rostoucího krátkodobého pokrytí
Krátkodobé zdravotní pojištění s omezenou dobou trvání funguje tak, jak všechny zdravotní pojištění bez zaměstnavatele fungovalo před zákonem o dostupné péči. Zde jsou jeho potenciální nevýhody:
- Může vyloučit uchazeče s již existujícími podmínkami. Když pojistníci podávají žádosti, mohou pojistitelé prošetřit, zda by nárok nemohl být zamítnut na základě nezveřejněného předchozího stavu. Pojistitelé mohou odmítnout obnovit politiku pro lidi, kteří si během pojistného období vytvoří podmínku. musí pokrývat všechny podmínky a způsoby léčby, které musí platit zásady zákona o dostupné péči, jako je péče o mateřství a péče o duševní zdraví. Plány však budou muset přijít s vyloučením odpovědnosti, že nesplňují požadavky ACA na ochranu spotřebitele. Jednotlivci, kteří nakupují krátkodobé politiky, nemusí rozumět omezením jejich pokrytí a mohou zjistit, že jejich lékařské účty jsou příliš pozdě. nejsou pokryty. Neexistují žádná omezení pro sdílení nákladů mimo kapsu. Nadace Kaiser Family Foundation našla limity až 22 500 $ na tři měsíce pokrytí v Miami, Atlantě, Chicagu a Houstonu. Plány kompatibilní s ACA omezují sdílení nákladů mimo kapsu na 7 350 $ ročně. Existují limity pro pokrytí. Plány kompatibilní s ACA nemohou omezit roční nebo celoživotní pokrytí. Nadace rodiny Kaiser zjistila, že limity krátkodobých 250 000 až 2 miliony dolarů na tři měsíce byly společné pro krátkodobé plány. (Viz Proč lidé s dobrým zdravotním pojištěním vstupují do lékařského dluhu. ) Pojistníci nemají nárok na dotace, protože krátkodobé plány nejsou v souladu s ACA. Pro rok 2018 budou možná muset krátkodobí pojistníci platit daňové sankce za to, že nemají minimální základní Dosah. Daňová sankce za neexistenci politiky vyhovující ACA začíná mizet v roce 2019. Krátkodobé politiky mohou odvádět zdravé jedince mimo politiky vyhovující ACA. To by mohlo vést k tomu, že by se politiky ACA staly ještě dražší, protože se pravděpodobně zvýší poměr nemocných ke zdravým lidem, na které se vztahují. Demokraté kritizovali krátkodobé plány zdraví jako podkopávající ACA.
Sečteno a podtrženo
Krátkodobé politiky mohou nabídnout více možností a výrazné úspory jednotlivcům, kteří jsou zdraví a zůstávají zdraví. Dělají to za cenu pro jednotlivce, kteří uplatňují zásady ACA.
Pojistníci na trhu mohou očekávat, že budou platit vyšší pojistné, protože krátkodobé pojistky odvádějí zdravé lidi od burz. Mohou také očekávat, že na trh ACA odejde více pojistitelů, protože stále méně nákladné je pokrýt méně zdravé jedince, kteří se mohou pojistit pouze prostřednictvím trhu.
