Mnoho potenciálních homebuyerů se snaží předpovídat, zda domácí hodnoty rostou nebo klesají, a zároveň věnují pozornost hypotékám. Mohou to být důležité metriky a my se podíváme na to, co by mělo být očekáváno, ale je tu háček.
Hypotéky s pevnou sazbou na 30 let
30letá pevná hypoteční sazba je důležitá, protože je to nejstabilnější volba pro domácnosti. Úroková sazba bude vyšší než 15letá půjčka (oblíbená pro refinancování), ale 30letá pevná sazba nepředstavuje žádné riziko budoucích šoků ze změny sazeb. (Více viz: Jak získat nejlepší hypoteční sazby .)
Pevný třicet let je v současné době 4, 75%, což je mírný pokles ze 7letého maxima 4, 94%. To bylo pro mnoho lidí poněkud překvapivé, protože Federální rezervní systém přestal kupovat cenné papíry zajištěné hypotékou, což bylo provedeno s cílem snížit sazby hypoték, aby se v roce 2014 domy staly dostupnějšími. To skončilo šest let kvantitativního uvolňování, což je proces, ve kterém centrální banka nakupuje cenné papíry od bank za účelem vytvoření vysoké úrovně likvidity v těchto bankách, čímž se snižují úrokové sazby.
Před rokem byl tento 30letý rok 3, 95%. Sazby se od roku 2012 pohybovaly mezi 3 a 4 procenty. Trend se již nějakou dobu zjevně snižoval, zdá se však, že by to mohlo skončit. Největší jména na trhu plně očekávají, že sazby se v budoucnu posunou výš. Zvažte následující předpovědi pro 30leté pevné období:
- Fannie Mae předpovídá 4, 6% v roce 2019Freddie Mac předpovídá průměrně 5, 1% v roce 2019 Asociace hypotéčních bankéřů předpovídá 5, 0% v Q1 2019
Všechny tyto prognózy mají hypotéku i nadále stoupat po roce 2018. Pokud se tyto předpovědi uskuteční, je nyní čas koupit dům. A s ekonomickým zotavením v plném proudu je jen rozumné, že se tato predikce naplní. Ale je tu další faktor při hře. (Více viz: Prognóza sazby hypotéky: Koupit, Prodat nebo Refi? )
Dostupnost
Poslední zpráva o indexu bytové příležitosti zveřejněná Národní asociací domácích stavitelů naznačila, že 60, 3% domácností bylo v Q1 2017 dostupné. Je založeno na 30letých fixních sazbách, dobrých úvěrech a ročním mediánu příjmů pro metropolitní oblasti, vypočteno podle odbor bydlení a rozvoje měst.
Je dobré vidět, že většina domů je cenově dostupná, ale toto číslo není relativní. Například v Q2 2018 bylo 57, 1% domácností dostupných. V 1. čtvrtletí 2013 bylo 73, 7% domácností dostupných. Dochází k znepokojivému vzorci, což je zvýšení ceny domů bez paralelního zvýšení úrovně příjmů. To není udržitelné a mohlo by to vést k poklesu cen domů. Pokud k tomu dojde, v budoucnu by to představovalo lepší nákupní příležitost. Nejedná se však o záruku a co když se hypoteční sazby pohybují, zatímco čekáte? (Více viz: Nákup domu: Vypočítejte, kolik domů si můžete dovolit .)
Nejlepší přístup
Nejlepší přístup je koupit si dům, když si to můžete dovolit. Nepokoušejte se časovat hypoteční sazby a domácí hodnoty. Je téměř nemožné předvídat. Pokud najdete dům, který chcete, a můžete si ho dovolit, koupit. (Další informace naleznete v části: Jak nakupovat svůj první domov: Výukový program krok za krokem .)
Když si koupíte tento dům, zvažte následující tipy, jak ušetřit peníze:
- Pokud se chystáte prodat v budoucnu, nekupujte největší a / nebo nejdražší dům na bloku. Tyto domy obvykle oceňují nejméně a představují největší výzvu při pokusu o nalezení prodejce. Nejmenší a / nebo nejméně nákladný dům v domě často oceňuje nejvíce. Poptejte se daní z nemovitostí, nákladů na energie a poplatků za sdružování vlastníků domů. Před nákupem domu si najměte inspektora. To vás bude stát stovky a může vám to ušetřit tisíce. Během šesti měsíců, které povedou k nákupu domů, neprovádějte žádné velké nákupy (auto, loď atd.) Ani neotevírejte novou kreditní kartu. To by mohlo být považováno za zvýšené riziko pro vašeho věřitele. (Více viz: Co je dobré kreditní skóre ?) Když nabízíte dům, který chcete, zakládejte jej na základech na základě ceny za čtvereční stopu. Při určování hodnoty domu použijte konkrétní číslo, které bude prodávajícímu ukazovat, že jste si udělali domácí úkoly.
Sečteno a podtrženo
Na Wall Street se říká: „Nesnažte se načasovat trh.“ To platí také pro nemovitosti. Jedním z faktorů číslo jedna je vaše schopnost dovolit si dům, aniž byste se dostali přes hlavu. Jak už bylo řečeno, pokud hledáte výhodu, úrokové sazby jsou blízko historických minim, takže nyní se zdá, že je lepší čas než většina na nákup domu. (Více viz: Jak úrokové sazby ovlivňují trh s bydlením .)
