Jen v prvních sedmi měsících roku 2018 Úřad pro ochranu spotřebitele (CFPB) uvedl, že servisní pracovníci vytvořili více než 917 000 federálních a soukromých studentských půjček, čímž k dlužníkům ve výši 1, 48 bilionu dolarů, které již dluží, přidali 16, 6 miliardy dolarů. Se vším tím nesplaceným dluhem není překvapivé, že CFPB obdržela od 1. ledna do 19. prosince tohoto minulého roku téměř 10 000 stížností týkajících se studentských půjček.
Nová zpráva o stížnosti
V minulosti vydal CFPB výroční zprávu podrobně popisující stížnosti týkající se studentských půjček, které sestavil ombudsman studentských půjček předsednictva. Letos však nebyla zpráva zveřejněna po restrukturalizaci úřadu veřejného ochránce práv, který zahrnoval jeho složení do úřadu finančního vzdělávání. Současně jednající ředitel CFPB Mick Mulvaney oznámil, že CFPB plánuje vypracování pravidel týkajících se špatných praktik ze strany studentských půjček.
V případě neexistence zprávy CFPB sestavil online půjčkový trh LendEDU stížnosti z databáze stížností 2018 CFPB a vydal zprávu, která obsahuje hodně stejných informací jako v předchozích zprávách o stížnostech na studentské půjčky CFPB.
Jak CFPB kategorizuje stížnosti
CFPB rozděluje stížnosti týkající se studentských půjček do dvou kategorií:
- ty, které se zabývají přímo soukromými nebo federálními studentskými půjčkami, které se zabývají vymáháním pohledávek u soukromých nebo federálních půjček.
LendEDU pro svou zprávu stáhlo 8 340 stížností na studentskou půjčku (první skupina) z databáze CFPB: Většina (64%) se týkala federálních studentských půjček; 36% se zabývalo stížnostmi na soukromé studentské půjčky. Na straně vymáhání pohledávek bylo staženo a analyzováno 1 606 stížností.
10 nejhorších společností pro stížnosti na studentské půjčky
Na seznamech federálních i soukromých studentských půjček „nejvíce stěžovaných“ se objevuje pět společností. Jsou to: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes a ACS Educational Services. Následující dva grafy ukazují 10 nejhorších společností pro federální stížnosti na studentské půjčky a pro soukromé stížnosti na studentské půjčky, a to jak podle objemu, tak podle počtu.
Federální půjčovatelé s nejvyšším počtem stížností na milion příjemců půjček
Některé společnosti poskytující studentské půjčky jsou mnohem větší a zabývají se více vypůjčovateli než jiné, takže srovnání počtu stížností proti těmto společnostem a stížností na menší společnosti s menším počtem vypůjčovatelů je potenciálně nespravedlivé.
Za tímto účelem vytvořil LendEDU tabulku, která řadí čtyři federální studentské studentské půjčky, kteří obdrželi nejvíce stížností v roce 2018 na milion příjemců, jako způsob normalizace dat. Počty příjemců společností jsou převzaty z webových stránek Ministerstva školství federální studentské pomoci.
Níže uvedená tabulka ukazuje, že při hodnocení na základě počtu příjemců si Navient, AES / PHEAA, Nelnet a Great Lakes zachovaly stejný pořadí pořadí jako v první tabulce výše.
Nejtěžší společnost
Nejvíce stěžovanou studentskou půjčovnou v roce 2018, bez ohledu na kategorii, byl Navient. Byl to zdroj 42% federálních stížností na studentské půjčky a 53% soukromých stížností na studentské půjčky, které CFPB tento rok přijal. Kromě federálních a soukromých studentských půjček zpracovává společnost Navient také půjčky typu Parent PLUS.
Navient se odstartoval ze Sallie Mae v roce 2013 a od té doby byl na většině stížností na studentské půjčky obdržených CFPB nebo blízko něj. V roce 2017 byla společnost Navient nejstěžovanější společností poskytující studentské půjčky ve všech jednotlivých státech a ve Washingtonu, DC. V roce 2018 měla společnost Navient největší stížnosti v jakémkoli státě kromě Aljašky, Wyomingu a Washingtonu, DC, kde AES / PHEAA získala ocenění.
LendEDU ve své zprávě uvedl, že před nedávnem: „Soudce okresního soudu USA sestřelil žádost Navientu o zamítnutí žaloby. Žaloba, podaná generálním prokurátorem Pennsylvánie Josh Shapiro, tvrdí, že Navient porušil státní zákon tím, že tlačil dlužníky k nákladným splátkovým programům. Společnost se také zabývá soudními řízeními z Kalifornie, Illinois a samotného CFPB. “
Problémy, které se nejvíce týkají dlužníků
Stejně důležité, jako je počet obdržených stížností, jsou problémy, které tyto stížnosti řeší. V případě federálních studentských půjček jsou hlavními problémy „vypořádání se s půjčovatelem nebo správcem“, „snaha o splacení půjčky“ a „problém s úvěrovou zprávou nebo úvěrovým skóre“.
Níže uvedený graf ukazuje 10 studentských úvěrových společností s největším počtem stížností na federální půjčku, včetně procenta stížností hlášených o každém čísle. (Umístěním kurzoru na pruhy zjistíte, které vydání každá barva představuje.)
Pokud jde o soukromé studentské půjčky, stížnosti jsou stejné jako u federálních půjček s přidáním „získání půjčky“. Tento problém se zvyšuje, protože soukromí poskytovatelé studentských půjček mohou být vybíraví, pokud jde o schvalování půjček, zatímco federální studentské půjčky jsou široce dostupné téměř každému. Následující graf ukazuje nejvíce stěžované soukromé studentské půjčky a rozděluje procento každé ze čtyř otázek souvisejících s těmito stížnostmi pro každou společnost.
Společnosti se stížnostmi s nejvyšším vymáháním pohledávek
Aby bylo možné vyhodnotit stížnosti na vymáhání pohledávek, LendEDU rozdělila data do tří kategorií: (1) Stížnosti na vymáhání pohledávek z federálních studentských půjček; (2) Většina soukromých studentských půjček na vymáhání pohledávek; (3) Nejvyšší celkový počet stížností na studentské půjčky.
Navient opět ve všech třech kategoriích pochyboval o poctě „nejvíce si stěžoval“, jak ukazuje následující graf. Stížnosti na vymáhání federálního dluhu byly častější než stížnosti na vymáhání soukromého studentského dluhu.
Upozorňujeme, že existují pravidla omezující chování agentur pro vymáhání pohledávek. Pokud se domníváte, že jste obtěžováni, možná budete mít nástroje, jak se bránit.
Sečteno a podtrženo
Výše uvedené informace vám pomohou při nákupu studentských půjček. Tento seznam nejlepších poskytovatelů studentských půjček například obsahuje některá jména, která se objevují, včetně Navient, Nelnet, SoFi a Wells Fargo, ale také několik těch, kteří nejsou na seznamu „nejvíce stěžovaných“, jako jsou Citizens Bank, LendKey a CommonBond.
Jenom proto, že proti němu podal stížnost, to neznamená, že byste to neměli zvažovat. Stížnosti CFPB podané v roce 2018 představují zlomek všech původů studentských půjček v loňském roce, což znamená, že pravděpodobnost problému je nízká.
