Klíč s sebou
- Můžete nechat své peníze v 401 (k), ale už nebudete mít možnost přispívat do plánu. Můžete převést své peníze na 401 (k) ve své nové společnosti, ale ne každých 401 (k) umožňuje takové převody. Můžete si vytvořit IRA s převrácením a převádět prostředky tam, ale ujistěte se, že provedete přímé převrácení, abyste se vyhnuli placení daní z toho. Můžete si vydělat 401 (k), ale to může způsobit předčasný výběr a budete muset zaplatit daně z celé částky.
1. Nechte peníze na pokoji
Budete dlužit daně? Ne
Neexistují žádné skutečné daňové důsledky pro ponechání vašich 401 (k) finančních prostředků zaparkovaných v plánu vašeho starého zaměstnavatele. Vaše peníze zůstávají a rostou osvobozené od daně, dokud je nezvolíte.
Pokud není zůstatek na vašem účtu relativně malý (méně než 5 000 $), není nutné, aby vám program zůstal, ale společnost, která spravuje aktiva plánu, obecně umožňuje účastníkům převést aktiva plánu 401 (k) do srovnatelné IRA, kterou nabízí.
Nebudete však moci do plánu přispět dalšími příspěvky. A protože již nejste účastníkem plánu zaměstnaneckých plánů, možná nebudete dostávat důležité informace o významných změnách plánu nebo jeho investičních volbách.
Také, pokud se rozhodnete nechat své finanční prostředky se svým starým plánem a později se je pokusit přesunout, může být obtížné přimět svého starého zaměstnavatele, aby uvolnil finanční prostředky včas.
2. Přesuňte peníze do nového plánu
Budete dlužit daně? Ne
Pokud přesunete do plánu sponzorovaného vaším novým zaměstnavatelem, nemusíte platit daně z vašeho hnízda 401 (k). Než se k tomu ale zavázáte, ujistěte se, že se vám investiční možnosti nového plánu líbí, a důkladně se podívejte na poplatky s ním spojené.
Jedna výzva: Zatímco prostředky 401 (k) jsou způsobilé k převodu z jednoho plánu do druhého, plány 401 (k) nejsou povinné přijímat převody. Vaše způsobilost k výkonu této možnosti závisí na pravidlech vaší nové společnosti. Navíc, věci mohou být složité, pokud nový plán není 401 (k), protože ne všechny plány definovaných příspěvků mohou přijímat prostředky 401 (k).
Jedna výhoda této volby pro starší zaměstnance: Dokonce ani po dosažení věku 70½. Nemáte mandát k požadovanému minimálnímu rozdělení (RMD) od 401 (k) vašeho současného zaměstnavatele. Přemístění peněz 401 (k) z předchozího zaměstnání do vašeho nového zaměstnání vloží peníze předchozího zaměstnavatele do hrnce 401 (k) současného zaměstnavatele bez RMD. Nebudete muset vzít RMD na žádnou z těchto peněz, dokud neopustíte práci.
3. Vytvořte Rollover IRA
Budete dlužit daně? Ne (Pokud provedete přímé převrácení)
Pokud nemáte možnost převést do jiného programu sponzorovaného zaměstnavatelem nebo se vám nelíbí možnosti fondu v novém plánu 401 (k), je dobrou alternativou zřízení IRA pro převrácení. Můžete převést jakoukoli částku a vaše peníze stále rostou odložené daně.
Je však důležité určit přímé převrácení z plánu do plánu. Pokud převezmete kontrolu nad svými 401 (k) prostředky nepřímým převrácením, ve kterém peníze prochází rukama před vstupem do IRA, váš starý zaměstnavatel je povinen zadržet 20% z nich pro účely federální daně z příjmu a případně státních daní také.
4. Vyplácení a distribuce
Budete dlužit daně? Ano
Při distribuci z vašeho 401 (k) budete platit daně z příjmu podle vaší současné daňové sazby. Navíc, pokud máte méně než 59½ let, bude vaše distribuce považována za předčasnou a ztratíte 10% z toho za předčasný výběr.
Pokud jste si vzali půjčku
Jakékoli peníze, které nebyly vráceny, jsou považovány za předčasný výběr ze strany IRS a vy platíte daně z této částky, kromě toho, že jste zasaženi pokutou za předčasný výběr, pokud jste mladší než 59½.
