WiseBanyan se účtuje jako „První bezplatný finanční poradce na světě“ a poskytuje bezplatné algoritmické poradenské služby prostřednictvím sídla v Las Vegas. WiseBanyan vám místo toho, aby vám účtoval poplatek za správu předem, dává možnost přidat v případě potřeby funkce placení. Některé z těchto funkcí se zdají spíše jako potřeby, které byly odstraněny, jako je například možnost mít individuální důchodový účet (IRA), ale investor může získat hodně zdarma na osobním účtu zdanitelném. Klientské prostředky jsou drženy společností Apex Clearing Corporation, i když drobný tisk uvádí, že společnost WiseBanyan Securities, Inc. poskytuje zprostředkovatelské služby.
Profesionálové
-
Zdarma nastavit a financovat účet
-
Zapojuje se do daňové optimalizace za poplatek
-
Změňte přidělení portfolia několika kliknutími
-
Vzdělávací blog
-
Mobilní aplikace pro snadný přístup
Nevýhody
-
Placené služby poskytují spornou hodnotu
-
Špatný zákaznický servis
-
Odstupné
-
Žádné naplánované vyvažování
-
Skrytá dohoda o poradenství
WiseBanyan bude přijímat zdanitelné prostředky a / nebo odchody do důchodu držené v jiných institucích v době nastavení, nebo můžete vložit přímo na nový účet. Minimální vklad 1 $ nutný k otevření účtu bez správcovského poplatku. Poplatky za převody účtu vám však vzniknou.
Důležité aktualizace
Aktuální stav vlastnictví WiseBanyan je matoucí, než musí být. V položce FAQ z října 2018 je uvedeno, že společnost San Diego's Axos Financial, Inc. získá společnost WiseBanyan s očekávaným termínem uzavření 45 dnů. Neexistují však žádné zveřejněné aktualizace o akvizici od srpna 2019, což je matoucí. Kromě zmatku, říjnový prospekt v lokalitě Axos zveřejnil, že společnost získává „určitá aktiva“ spíše než celou operaci. Aktualizace WiseBanyan ADV 2A ze dne 6. srpna 2019 však naznačuje, že prodej byl dokončen v březnu 2019 a podniková struktura byla aktualizována v červenci 2019, kdy společnost Axos Financial, Inc. nakonec vlastnila veškerý WiseBanyan. Zdá se tedy, že FAQ potřebuje aktualizaci přinejmenším.
Nastavení účtu
3.4Nastavení účtu pomocí WiseBanyan je jednoduché a rychlé. Na web zadáte e-mail a obdržíte pozvánku, která vám umožní vstoupit na stránky nastavení účtu. Poté web shromažďuje vaše narozeniny, váš roční příjem a odhad vašeho čistého jmění. Toto je začátek profilu, který se používá k výběru doporučených portfolií. Odtud si můžete vybrat ze čtyř vzorových milníků / investičních cílů, včetně „Rainy Day“ (nouzový fond), „Save Cash“ (krátkodobý nákup), „Retirement“ a „Custom“ (vše ostatní). Jakmile si vyberete svůj cíl / milník, WiseBanyan vás požádá o cílovou částku dolaru a cílové datum, kdy budete potřebovat peníze. Dále máte v portfoliu výběr ze čtyř tolerancí rizika, od vyhýbání se ztrátám až po agresivní růst. Následují konkrétní otázky týkající se tolerance rizik a výběru obsahu portfolia, od všech peněžních prostředků po akcie a obligace.
Systém poté pro vás vygeneruje doporučené portfolio s alokacemi aktiv zobrazenými jako výseče kruhového grafu. Můžete kliknout na podrobnosti o přesné procentuální alokaci mezi třídami aktiv v portfoliu, ale v tomto okamžiku se nezobrazí žádný z aktuálně vyměněných fondů (ETF). Můžete si hrát s doporučeným portfoliem a posunout posuvník nahoru a dolů přes úrovně rizika, abyste viděli, jak to ovlivní portfolio, ale ne žádné plánované výnosy.
Pokud jste s alokacemi spokojeni, dalším krokem je zadání počáteční částky vkladu a předpokládaných měsíčních vkladů. Poté je čas zadat vaše osobní údaje a financovat účet. Robo-poradce podporuje individuální zdanitelné a důchodové účty. Ačkoli FAQ z října 2018 odkazuje na nadcházející doplněk s názvem Rodinné účty, který vám umožní pracovat s partnerským a fondovým účtem UGMA / UTMA, v současné době nemůžete otevřít společné účty ani účty pro domácnost. Účty zdanitelné podle WiseBanyanu nemohou používat marži ani půjčku z účtu a nenabízejí žádné bankovní služby. WiseBanyan neplatí žádné úroky z hotovosti na účtu, zatímco účtuje prémii 2 $ / měsíc prostřednictvím doplňku Fast Money, aby se zrychlil pohyb hotovosti přes účet.
A konečně, WiseBanyan vám nedovoluje otevřít si účet IRA bez předchozího financování zdanitelného účtu. Je obtížné pochopit logiku tohoto postupu, kromě jeho schopnosti vložit aktivní čísla účtů.
Stanovení cílů
3.4Většina podpory WiseBanyan pro stanovení cílů přichází jako součást výběru a nastavení milníku. WiseBanyan, vycházející z vašeho profilu, vydává doporučení, aby vás vedla k dosažení uvedeného investičního cíle. Pokud jste například vybrali odchod do důchodu, systém provede některé základní předpoklady na základě vašeho současného příjmu a navrhne cílovou částku. Toto se filtruje na doporučený měsíční příspěvek, jakmile definujete svůj počáteční vklad. Pro další milníky existují podobné kroky na základě pravděpodobnosti dosažení cíle s doporučeným portfoliem a počátečním vkladem. Prostřednictvím blogu s relevantními články existuje několik dalších zdrojů, ale to není totéž jako mít robustnější nástroje na skutečné platformě.
Pokud jde o sledování cílů, WiseBanyan nenabízí zjevné nástroje pro tento účel. Na stránce správy účtu můžete samozřejmě zkontrolovat své měsíční transakce a statistiky relativního výkonu. Toto rozhraní však nabízí jen malý vstup o úrovni financování nebo portfoliu, takže rozhodování je ve vašich rukou. Navíc nemáte možnost hovořit přímo s analytikem společnosti nebo poradcem o svém portfoliu. Tento nedostatek průběžného sledování stanovených cílů může vést klienty k tomu, aby hledali jinou úroveň podpory.
Účetní služby
3.1WiseBanyan nabízí některé služby účtu, které jsou standardní v jiných robotických poradcích jako doplňky účtu. Doplněk prémie Teamwork umožňuje dvěma stranám sdílet milníky, ale ne kapitál, ve snaze překonat omezení jednotlivých účtů. Přidání příjemce vyžaduje požadavek prostřednictvím e-mailu a nelze jej provést prostřednictvím rozhraní pro správu účtu. Jak již bylo zmíněno, popis doplňku pro týmovou práci se vztahuje na rodinný společný účet, který je ve vstupních stavech FAQ z října 2018 „již brzy“, ale neexistuje žádný důkaz o aktualizaci v srpnu 2019. Požadavek platit za doplňky, které jsou zahrnuty v jiných nabídkách, mohou být otřesné, ale je to součást toho, proč může WiseBanyan prodávat svou základní nabídku jako bezplatnou.
Vklady na váš účet vyžadují přihlášení na stránku pro správu účtu a podání žádosti zaslané na propojený bankovní účet. Doplněk Fast Money to samozřejmě může za poplatek automatizovat. Výběry lze požadovat několika kliknutími na rozhraní účtu, ale příjmy fondů trvají pět až sedm pracovních dnů, což je pomalejší než průměr v průmyslu.
Obsah portfolia
3.4WiseBanyan se řídí stejnými principy teorie moderního portfolia (MPT), které téměř všichni robotičtí poradci dodržují. Uvedená investiční filozofie se řídí čtyřmi směrnicemi:
- Hodnota diverzifikaceUdržování poplatků co nejmenšíHodnota pasivního investováníModerní postupy a automatizace
Stránka Investiční strategie však obsahuje převážně zobecnění a málo konkrétních strategických informací a skrývá skutečné metriky skutečného nákupu a prodeje za neprůhlednou černou skříňkou. Někteří robotičtí poradci nabízejí mnohem hlubší pohled na jejich metodologii, pokud jde o plnění vašeho portfolia. Stručný příběh WiseBanyan uvádí, že doporučené portfolio ETF používající různé třídy aktiv bude vytvořeno tak, aby maximalizovalo „skutečné daňové výnosy po zdanění“ s „osobním přístupem“. Správa portfolia se pak provádí automatickým sledováním každého kroku procesu. Zveřejnění datovaná v červenci 2017 obsahují seznam přibližně 60 ETF, s nimiž se obchoduje prostřednictvím robo-poradce, ale není jasné, zda je tento seznam cenných papírů přesný a aktuální. Časté dotazy týkající se poplatků za ETF uvádějí mimo jiné tickery od obvyklých podezřelých z Vanguard, Schwab a iShares.
Řízení portfolia
2.4Rozhraní pro správu účtů WiseBanyan představuje standardní metriky výkonu, které podrobně informují o aktuálních výsledcích portfolia, rozdělených podle předem zvolených milníků. Aktualizovaný ADV 2A uvádí, že vaše portfolio je pravidelně vyváženo, ale skutečné parametry pro toto nejsou stanoveny. Nemůžete požádat o opětovné vyvážení a nemůžete provádět změny ETF vybraných pro portfolia, aniž byste se zaregistrovali pro doplněk Portfolio Plus Package. Obdobně je třeba získat daňovou ztrátu při vstupu do služby Doplňkové prémie na daňovou ochranu, s měsíčním poplatkem 0, 02% z hodnoty účtu až do 20 $. Různá zobrazení účtu ukazují aktuální tržní hodnotu, výdělky, časově váženou míru návratnosti, čisté vklady, dividendy a sklizené ztráty, pokud jsou zapsány do placeného doplňku.
Uživatelská zkušenost
3.4Mobilní zážitek
WiseBanyan nabízí slušný mobilní zážitek s webem připraveným pro mobilní zařízení a snadno čitelným webem, jakož i verzí rozhraní pro správu účtů pro iOS a Android. Biometrické odblokování je k dispozici pro iOS - ale ne pro Android - a dvoufaktorové ověřování zvyšuje úroveň zabezpečení na webu a mobilních aplikacích. Jiné operační systémy neexistují.
Desktop zkušenosti
Tento web uvádí výhody automatizovaného investování a bezplatné správy aktiv, ale je to většinou marketingové úsilí, které poskytuje jen málo metrik nebo kvantitativní údaje. Proces nastavení účtu je přímý, ale zveřejnění stránek neumožňuje novým klientům zkontrolovat dohodu o poradenství, dokud se nedostanou hlouběji do procesu. Sekundární poplatky lze snadno najít prostřednictvím často kladených otázek, které je třeba číst podrobně, protože ostatní části webu poskytují malou srozumitelnost společnosti nebo její pravost. Konečně, mnoho webových stránek zobrazuje autorská práva 2017, což vyvolává pochybnosti o současných metodách a postupech.
Služby zákazníkům
1.5WiseBanyan má spoustu prostoru pro zlepšení zákaznických služeb. Absence kontaktní stránky je překvapující a je umocněna častými dotazy, které také neobsahovaly žádné kontaktní informace. Cesta k webu FINRA byla nutná k nalezení stavu a adresy společnosti, protože nebyla nikde na webu zveřejněna. Počáteční zadání účtu odešle odpověď s e-mailem a telefonním číslem a tento obsah se opakuje ve spodní části stránek nastavení. Stránka nemá živý chat pro potenciální nebo současné klienty.
Několik telefonních hovorů na číslo uvedené v New Yorku během běžných tržních hodin vyvolalo záznam, který uvedl, že nikdo není k dispozici, a doporučil zaslání e-mailového dotazu. Záznam také uvedl, že na zprávy ponechané na čísle by se odpovídalo v jeden pracovní den, což je pro finanční organizaci, která drží finanční prostředky klienta, nedostačující.
Vzdělávání a bezpečnost
3Klientské zdroje WiseBanyanu jsou dostatečné - poskytují mobilní aplikace pro nástroje iOS a Android. To znamená, že na webu existuje znepokojivý nedostatek nedávného obsahu, což naznačuje, že vzdělávací portál již není podporován.
WiseBanyan používá 256bitové šifrování SSL na webu a poskytuje jasně stanovené zásady ochrany osobních údajů. Apex Clearing Corporation je držitelem všech klientských fondů a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrnému pojištění. Web obsahuje vzdělávací blog s několika články, ale nedostatek aktuálních materiálů naznačuje, že portál již není podporován.
Provize a poplatky
3.1WiseBanyan vám neúčtuje poplatek za správu aktiv, místo toho se snaží vydělávat peníze prostřednictvím doplňkových služeb, které zahrnují samosprávu portfolií, daňovou optimalizaci, rychlejší vyplácení peněz a kapacitu partnerství. Obchodní model naznačuje, že poradce také dostává platby za tok objednávek od společnosti Apex Clearing, ale neexistuje žádný údaj o jejich právním vztahu, což je další hlavní opomenutí. Přesto nelze popřít, že WiseBanyan je nejlevnější varianta robo-poradce pro standardní zdanitelný účet.
Je WiseBanyan pro vás vhodný?
WiseBanyan poskytuje zajímavý a levný přístup k automatizované tvorbě a správě portfolia, ale červené vlajky snižují důvěru v zacházení s klientskými prostředky. Téměř všechny materiály na stránkách jsou zobecněny, zveřejnění je slabé a nedostatek závazku ohledně služeb zákazníkům se může rozšířit i na další činnosti společnosti. Současný stav robota-poradce je navíc matoucí, přičemž akvizice v říjnu 2018 stále čeká, i když slib poskytovat pravidelné aktualizace.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
