Obsah
- Ideální příspěvek 401 (k)
- Limity příspěvku
- Co je ideální vyčlenit?
- Vezměte na vědomí, starší spořitelé
- Čím více tím lépe
Ideální příspěvek 401 (k)
Bez ohledu na váš věk, pravděpodobně máte spoustu otázek a obav o spoření pro odchod do důchodu. Jak to ušetřit, jaké možnosti jsou k dispozici, a co je nejdůležitější, kolik peněz byste měli ponižovat?
Jedním z nejčastějších způsobů, jak začít spořit na důchod, je plán 401 (k) sponzorovaný zaměstnavatelem. Mnoho společností je nabízí a pro mnoho zaměstnanců je to jejich jediný důchodový spořicí účet. Ale s tolika možnostmi, neznámými podmínkami, ustanoveními a pravidly může být 401 (k) s mystifikací i pro finančně důvtipné spořitele.
Klíč s sebou
- Pravidlem pro úspory při odchodu do důchodu je 10% hrubé mzdy pro začátek. Pokud vaše společnost nabízí odpovídající příspěvek, ujistěte se, že jste to dostali vše. Pokud jste ve věku 50 a více let, máte možnost vydělat příspěvek nahoru.
Limity příspěvku
Nejprve je důležité vědět, že služba IRS (Internal Revenue Service) stanoví roční limity příspěvků: Volitelný limit odkladu (příspěvku) pro zaměstnance, kteří se účastní plánů 401 (k) (nebo 403 (b), nejvíce 457, a úsporný plán federální vlády) je 19 500 USD pro daňový rok 2020, oproti 19 000 USD za rok 2019.
Existuje zaměstnanecký příspěvek pro zaměstnance ve věku 50 a více let, kteří se účastní některého z těchto plánů. Umožňuje další příspěvek 6 500 $ v roce 2020 a 6 000 $ v roce 2019.
Nezapomeňte na zápas
Odpověď každého člověka na tuto otázku samozřejmě závisí na individuálních cílech odchodu do důchodu, existujících zdrojích, životním stylu a rodinných rozhodnutích, ale běžným pravidlem je vyčlenit alespoň 10% z vašich hrubých výdělků na začátku.
V každém případě, pokud vaše společnost nabízí odpovídající příspěvek 401 (k), měli byste vložit alespoň tolik, abyste dostali maximální částku. Typická shoda může být 3% z platu nebo 50% z prvních 6% z příspěvku zaměstnance.
Jsou to peníze zdarma, takže se ujistěte, zda váš plán odpovídá, a přispějte alespoň dost, abyste je získali. Svůj příspěvek můžete kdykoli zvýšit nebo změnit.
„Neexistuje žádný ideální příspěvek k plánu 401 (k), pokud neexistuje firemní zápas. Vždy byste měli plně využít výhody podnikového zápasu, protože vám společnost v zásadě poskytuje volné peníze, “ poznamenává finanční poradce Arie Korving, finanční poradce s Koving & Company v Suffolku, Va.
Mnoho plánů vyžaduje 6% odklad, aby se získal plný zápas, a mnoho spořitelů tam zastaví. To může stačit pro ty, kteří očekávají, že budou mít jiné zdroje, ale pro většinu to pravděpodobně nebude.
Vezměte na vědomí, starší spořitelé
Naštěstí jsou pozdě spasitelé obvykle ve svých vrcholných letech výdělku. A od 50 let mají větší příležitost. Jak je uvedeno výše, limit 2019 příspěvků pro dohánění je 6 000 USD pro jednotlivce, kteří jsou ve věku 50 a více let v kterýkoli den kalendářního roku.
„Pokud jde o„ ideální “příspěvek, záleží to na mnoha proměnných, “ řekl Dave Rowan, finanční poradce společnosti Rowan Financial v Betlémě, Pa. „Asi největší je váš věk. Pokud začnete šetřit ve svých 20 letech, pak 10% obvykle postačuje k financování důstojného důchodu. Pokud však máte 50 let a teprve začínáte, pravděpodobně budete muset ušetřit víc. “
Částka, kterou odpovídá váš zaměstnavatel, se do vašeho ročního maximálního příspěvku nezapočítává.
Čím více tím lépe
Při přemýšlení o ideální částce pro odchod do důchodu je třeba zvážit mnoho proměnných. Jste ženatý? Je váš manžel zaměstnaný? Kolik můžete očekávat od dávek sociálního zabezpečení?
Věk odchodu do důchodu vyžaduje určitou míru pohodlí, ale to se také liší pro každého jednotlivce. Budete trávit čas zahradnictvím doma, cestováním do zahraničí, zakládáním nového podniku nebo jízdou na motocyklu?
A pak jsou tu neznámé. Hlavní mezi nimi: Vedou zdravotní problémy k velkým, nečekaným účtům?
Nicméně, bez ohledu na váš věk a očekávání, většina finančních poradců souhlasí s tím, že 10% až 20% vaší mzdy je dobrá částka, která přispívá do vašeho penzijního fondu.
Pro ty, kteří chtějí jít ještě dále, existuje několik možností, jako jsou tradiční IRA a Roth IRA. (Limit příspěvků IRA pro daňové roky 2019 a 2020 je 6 000 $, s dobročinným příspěvkem 1 000 $ pro osoby starší 50 let.)
„Ideální míra příspěvku pro odchod do důchodu závisí na několika různých faktorech, “ říká Mark Hebner z poradců indexových fondů v Irvine v Kalifornii, „ale dobré sladké místo je 10% až 15% - více než 15%, pokud si můžete dovolit to udělat. Holé minimum je 10%."
„Pokud můžete, měli byste se přiblížit k 20% příspěvku do vašeho důchodového plánu a tuto částku si ponechat při zvyšování platu, “ navrhuje Nickolas Strain, finanční poradce s Halbertem Hargrovem v Long Beach v Kalifornii. „Většina studií finančního plánování naznačuje že ideální procentuální podíl příspěvků na záchranu pro odchod do důchodu je mezi 15% a 20% hrubého příjmu. Tyto příspěvky by mohly být provedeny do plánu 401 (k), 401 (k), které byly získány od zaměstnavatele, IRA, Roth IRA a / nebo zdanitelných účtů. S rostoucím příjmem je důležité pokračovat v úsporách 15 až 20%, abyste mohli investovat prostředky a růst svých investic, dokud nebudete muset začít s rozdělováním v důchodu. ““
