Společnosti, které nabízejí půjčky s nulovým úrokem, nabízejí tato vozidla jako neztrátové příležitosti pro dlužníky. Hlavní nákup, který by jinak mohl vyžadovat jednorázovou platbu, může být rozložen na 12 měsíců až několik let, s 0% úrokem, čímž se vytvoří příjemnější situace v peněžních tocích. Takové půjčky však představují úskalí, včetně pokušení provádět impulsní nákupy, tendence k přílišnému úbytku a vystavení nadměrným pokutám za porušení podmínek úvěru.
Klíč s sebou
- Úvěry s nulovým úrokem, kde musí být splacen pouze zůstatek jistiny, často lákají kupce k impulzivnímu nákupu automobilů, spotřebičů a dalšího luxusního zboží. být splacen. Půjčky, které nedodrží podmínky úvěru, podléhají přísným sankcím. Tyto půjčky jsou obvykle dostupné pouze potenciálním kupcům s skóre FICO 720 nebo vyšším.
Základy půjček s nulovým úrokem
Jak již název napovídá, půjčka s nulovým úrokem je půjčka, ve které musí být splacen pouze zůstatek jistiny, pokud dlužník dodržuje pevnou lhůtu, do které musí být celý zůstatek uspokojen. Nedodržení této lhůty přináší vysoké pokuty. Nejdůležitější je, že věřitel může zrušit klauzuli o nulovém procentu a použít na úvěr zpětný úrok.
Jádro u prodejců aut a prodejců elektroniky, půjčky s nulovým úrokem jsou usnadňovány prostřednictvím půjček třetích stran, nikoliv samotnými obchody. Pro získání nároku na tyto půjčky musí vypůjčovatelé obecně vykazovat skóre FICO alespoň 720. Ve většině případů je varianta s nulovým úrokem omezena na krátkodobé půjčky až do 24 měsíců pro maloobchodníky nebo do 36 měsíců u prodejců aut.
Půjčky s nulovým úrokem a impulsní nákup
Prodejci automobilů běžně zaplavují místní rozhlasové vlny pomocí reklam, které propagují půjčky s nulovým úrokem. Potenciální kupující by si měli návnadu užívat pouze tehdy, pokud zoufale potřebují nové auto a pokud jsou finančně připraveni na nákup jednoho. Bohužel takové reklamy často lákají kupující k tomu, aby si kupovali impulzivní nákupy, když je to pro ně nepraktické.
Není divu, že prodejci využívají propagace půjček s nulovým úrokem, aby zákazníky přiměli k dražším nákupům ve společném úsilí o zvýšení příjmu z provizí. Někteří obchodníci využívají obchodů s nulovým úrokem jako pákový efekt při vyjednávání cen. S takovými skvělými nabídkami financování jsou prodejci často odhodláni snížit cenu. Kupující by se měli vyhnout přeplatek jen kvůli nízkým úrokům.
Propagace půjček s nulovým úrokem mohou přilákat kupce, kteří se na takové programy nekvalifikují. V mnoha
případy, oportunističtí prodejci nasměrovávají takové jedince k půjčkám, které ve skutečnosti nesou úroky. Po úniku nového lesklého automobilu nebo úhledné TV s plochou obrazovkou mnoho zákazníků souhlasí s takovými půjčkami, i když jsou podmínky nepříznivé.
Půjčky s nulovým úrokem a nadměrné čerpání
Úvěry s nulovým úrokem lákají kupující k tomu, aby vydělali své těžce vydělané dolary na luxusní nová auta a další luxusní předměty. Spíše než nákup ojetého vozu za rozumnou cenu za 20 000 $, kupující si může bezohledně vybrat nové vozidlo s cenovým štítkem 30 000 $, přičemž by zdůvodnil, že stejně zaplatí v zájmu 10 000 $, pokud by nedostal tak vynikající podmínky půjčky.
Pokuty a poplatky za půjčky s nulovým úrokem
Ačkoli se mohou zdát jako sen, půjčky s nulovým úrokem se mohou stát nočními můrami pro dlužníky, kteří plně nechápou podmínky půjčky. Věřitelé rychle zrušují ustanovení o nulovém úroku pro zákazníky, kteří se dopouštějí pouze jedné platby. To platí pro revolvingový dluh, jako jsou kreditní karty 0% roční procentní sazba (APR) a splátkový dluh, jako je půjčka na auto. Dlužníci, kteří se rozhodnou pro takové obchody, by si měli být vědomi sankcí za prodlení nebo za překročení stanovených podmínek půjčky.
Spotřebitelé mohou zvýšit své skóre FICO tím, že včas zaplatí účty za služby a mobilní telefony a udržují nízké zůstatky na svých kreditních kartách.
