Pokud jste jako většina lidí, skočili byste do příležitosti, abyste své peníze vložili do bezpečného investování, které slibuje návratnost nad trhem. Pokud se vás však broker nebo kdokoli jiný pokouší prodat za takovou dohodu, buďte opatrní. Mohli byste se stát obětí Ponziho schématu, typu lest, který po téměř 100 let trhal investory za desítky miliard dolarů.
V typickém investičním projektu Ponzi slibují podvodníci neuvěřitelně dobré a / nebo neuvěřitelně spolehlivé výnosy. A dodávají - na chvíli. Ale do ničeho neinvestují. Místo toho využívají peníze od nových investorů k plnění svých závazků vůči starým, včetně přehnaných výnosů přislíbených těm, kteří se „dostanou do přízemí“. Nakonec však operace nemůže přinést dostatek čerstvých peněz na to, aby se udržela a zhroutila se.
Kromě původního zločince samotného Charlese Ponziho je možná nejznámějším pachatelem systému Ponzi odsouzen manažer hedgeového fondu Bernie Madoff, který byl odsouzen k 150 letům vězení poté, co byl shledán vinným z účasti na operaci, která ztratila asi 50 miliard dolarů. Ve stížnosti, kterou proti němu podal americký právník, byl samotný Madoff citován jako pověřený vedoucím zaměstnancům, že operace byla „obří Ponziho schéma“.
Nedávným problémem je podpora Ponziho schémat využívajících virtuální měny, jako jsou bitcoiny.
Investiční schémata Ponzi by neměla být zaměňována s takzvanými pyramidovými schématy, které zahrnují falešné víceúrovňové obchodní příležitosti. V obou případech se peníze od nových účastníků často používají na platby těm, kteří se k nim připojili brzy. A nakonec se oba rozpadají, jak se operace zvyšuje na neudržitelnou úroveň. Pyramida se však zaměřuje na nábor účastníků k prodeji produktu, zatímco Ponzi se zaměřuje na získávání nových investorů. Zde je návod, jak se chránit:
1. Buďte skeptičtí
Pokud se vás někdo pokusí prodat za investici, která má obrovské a / nebo okamžité výnosy pro malé nebo žádné riziko, mohlo by to znamenat nějaký druh podvodu. Například Bernie Madoff poskytla investorům konzistentní návratnost 1-1, 5% měsíčně po dobu 10 let, než se všechno rozpadlo. (Více informací viz: Vyhýbání se podvodům s online investicemi. ) Buďte opatrní, pokud jsou výnosy generovány něčím, o čem jste nikdy neslyšeli, nebo způsobem, který je nemožné sledovat.
2. Buďte podezřelí z nevyžádaných nabídek
Někdo, kdo vás nečekaně kontaktuje, možná vás zve na investiční seminář, je často červenou vlajkou. Investiční podvody se často zaměřují na starší lidi nebo na osoby blízké nebo v důchodu. Podrobnosti naleznete v části Vyhněte se 5 nejvýznamnějším podvodům ovlivňujícím starší občany .
3. Podívejte se na prodejce
Zkoumejte makléře, finančního poradce, makléřskou společnost a firmu investičního poradce pomocí makléře FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) (FINRA). Ověřte, zda má profesionál licenci a hledejte jakékoli negativní informace. Soubory BrokerCheck o Bernie Madoffové a Herbertu Ivan Kay nabízejí příklady toho, jak negativní zprávy vypadají.
4. Ověřte, zda je investice zaregistrována
Systémy Ponzi často zahrnují neregistrované investice, říká Komise pro cenné papíry a burzy (SEC). Začněte tím, že se zeptáte osoby nabízející investici: Pokud není investice zaregistrována, zeptejte se proč (ne všechny investice musí být zaregistrovány). Pokud vám to bylo řečeno, ověřte podle pokynů, které společnost FINRA poskytuje pro kontrolu databáze EDGAR pro cenné papíry a burzu, vašeho státního regulátora cenných papírů a tržních údajů FINRA.
5. Pochopte tuto investici
Nikdy nevkládejte peníze do investice, které plně nerozumíte. Existuje mnoho online zdrojů, které vám pomohou naučit se, jak investovat a jak vyhodnotit příležitosti pro riziko a potenciální zisk, a to i zde na Investopedii. Nepište šek - ani si neotevírejte účet u kohokoli, kdo nebude plně odpovídat na vaše otázky nebo kdo se snaží odradit otázky tím, že říká, že investice používá tajné, proprietární nebo příliš složité strategie pro laiky.
6. Hlášení chyb
Sečteno a podtrženo
Je důležité, abyste věděli, s kým jednáte a abyste rozuměli jakékoli investici, než předáte své peníze. Pokud vás někdo kontaktuje s nevyžádanou investicí, buďte opatrní. Pokud se vám něco zdá, nahláste to úřadům a nechte je přijít na to, zda je to legitimní nebo ne.
Jistě, můžete přijít o příležitost na celý život. Ale pravděpodobně ne. Jak říká pořekadlo: „Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně to tak je.“
