Medicaid vs. Medicare: Přehled
I když mohou znít podobně, Medicare a Medicaid jsou ve skutečnosti dva různé programy. Oba vám mohou pomoci zaplatit náklady na zdravotní péči a léčbu, ale Medicaid je program zdravotní péče pro občany s nízkými příjmy bez ohledu na jejich věk. Medicare je naproti tomu federální zdravotní pojištění založené na věku, které zaručuje krytí pro osoby ve věku 65 let a starší a pro některé mladší lidi se zdravotním postižením. Zde je návod, jak je od sebe oddělit a zjistit, zda máte nárok na jeden nebo oba.
Klíč s sebou
- Ačkoli dva různé programy, Medicaid i Medicare vám mohou pomoci zaplatit náklady na zdravotní péči. Medicaid je program veřejné podpory založený převážně na finanční potřebě; je to hrazeno z veřejných prostředků vybíraných prostřednictvím daní. Zdravotní pojištění je zdravotní pojištění nabízené pro seniory, spolu s lidmi do 65 let, kteří jsou zdravotně postiženi určitými způsoby.
Medicaid
Medicaid je program veřejné podpory, který je založen převážně na finanční potřebě. To znamená, že je hrazeno z veřejných prostředků vybíraných prostřednictvím daní z příjmu. Podle Statisty bylo v roce 2018 Medicaid pokryto 17, 9% americké populace. Na rozdíl od Medicare, což je federální program, váš stát i federální vládní fond Medicaid. Program, který poskytuje zdravotní pojištění Američanům s nízkými příjmy všech věkových skupin, funguje v každém státě jinak. Platí federální pokyny.
Pravidla aplikace se liší podle státu, ale uvědomte si, že proces může trvat týdny nebo dokonce měsíce. Může se od vás rovněž požadovat lékařská kontrola a může se od vás požadovat poskytnutí rozsáhlé dokumentace o minulých a současných finančních transakcích.
Přestože státy mají možnost vybírat poplatky z kapsy, některé skupiny, jako jsou děti a lidé žijící v institucích, jsou obecně osvobozeny od těchto nákladů.
Kdo se kvalifikuje?
Pokud existuje finanční potřeba, můžete mít nárok na Medicaid, pokud spadáte do jedné z následujících skupin:
- Jste těhotná: Ať už jste svobodná nebo vdaná, požádejte o Medicaid, pokud jste těhotná. Vy a vaše dítě bude kryté. Jste rodič nezletilé osoby nebo dospívajícího žijícího samostatně: Můžete se také přihlásit, pokud máte dítě do 18 let a máte finanční potřebu. Pokud je vaše dítě nemocné a potřebuje kvalifikované ošetřovatelství, ale mohlo by zůstat doma s kvalitní lékařskou péčí, může vám Medicaid pomoci. Medicaid zahrnuje také teenagery žijící samostatně. Některé státy umožňují krytí pro závislé osoby do věku 21 let. Jste ve věku, slepí nebo zdravotně postižení: Medicare přichází s občas značnými platbami pojistného. Pokud máte více než 65 let a nemůžete si dovolit zdravotní péči, požádejte také o Medicaid. Lidé se zdravotními potřebami se mohou přihlásit bez ohledu na věk. Nemáte žádné postižení ani děti mladší 18 let: Zákon o dostupné péči poskytuje státům příležitost poskytovat Medicaid osobám s nízkým příjmem do 65 let bez zdravotního postižení nebo nezletilých dětí. Další informace získáte u své státní agentury. Zde můžete vidět, zda váš stát rozšiřuje své pokrytí Medicaidem.
Požadavky na příjem
Standardy příjmů pro Medicaid jsou obecně založeny na federální úrovni chudoby. Pokyny pro váš státní program Medicaid objasní podrobnosti vaší situace. V případech, kdy se jedná o zvláště vysoké náklady na lékařskou péči, by váš příjem mohl přesáhnout pokyny a přesto můžete mít nárok na pomoc jako někdo, kdo je z lékařského hlediska potřebný.
Kvalifikace jako lékařsky potřebná zahrnuje proces, kterým máte možnost odečíst nebo utratit své zdravotní výdaje, abyste se dostali pod určitou úroveň příjmu. Pravidla se liší podle státu. Webové stránky Medicaid vám pomohou propojit vás s regionální kanceláří, která vám může objasnit, zda je tato možnost pro vás k dispozici.
Kromě příjmu se některé z vašich aktiv započítávají do určování vaší způsobilosti pro Medicaid. Spočitatelná aktiva zahrnují akcie a dluhopisy, CD, prostředky na běžných a spořicích účtech, majetek jiný než je vaše primární bydliště a další vozidla - pokud máte více než jedno. Ve většině států je množství vyčíslitelných aktiv, které si můžete ponechat a stále se kvalifikovat pro Medicaid, 2 000 $ pro jednotlivce a 3 000 $ pro manželský pár. Některá aktiva se do celkového počtu nezapočítávají - mimo jiné dům, auto, osobní věci, bytové zařízení a domácí potřeby.
Lidé, kteří mají více než přípustné množství aktiv, musí utrácet, dokud nedosáhnou úrovně příjmu, která je kvalifikuje pro Medicaid. Útrata funguje jinak v závislosti na vašem státě, ale v závislosti na tom, co stát umožňuje, můžete být schopni splácet dluhy, splácet hypotéku a další půjčky, opravit nebo renovovat dům, uhradit náklady na pohřeb a předplatit určité investiční produkty.
Co je zahrnuto?
Přestože se dávky liší podle státu, každý stát je povinen pokrýt určité druhy péče. Patří mezi ně lůžkové a ambulantní nemocniční služby, pečovatelský dům a domácí zdravotní péče, laboratorní a rentgenové diagnostické služby, doprava do zdravotnického zařízení a poradenství týkající se odvykání tabáku pro těhotné ženy.
Kromě placení výdajů souvisejících s Medicare, jako jsou hospitalizace, lékaři a léky, nabízí Medicaid dva další typy péče, které Medicare nezajímá:
- Péče o děti: Péče o děti nebo osobní péče vám pomáhá s každodenními činnostmi. Mezi tyto činnosti patří stravování, koupání, oblékání a používání koupelny. Péče o děti může být poskytnuta v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení, pokud jste na zotavovacím pobytu po mrtvici nebo úrazu. Může být také poskytována doma, jako způsob, jak se vyhnout přijetí do pečovatelského domu, nebo po určitou dobu, než se z pečovatelského domu stane nejlepší volba. Ošetřovatelská domácí péče: Medicaid je hlavním poskytovatelem dlouhodobé domácí ošetřovatelské péče. Medicare bude platit za kvalifikované ošetřovatelské krátkodobé nebo rehabilitaci v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení, ale nepokrývá rozšířenou péči. Péče o domácí péči v rámci Medicaid je složitý předmět. I když na to máte nárok, možná budete muset zaplatit část nákladů - v závislosti na vašich příjmech a odpočtech daní. Výsledky procesu žádosti určují, kolik musíte zaplatit, pokud něco.
Státy mohou také poskytovat výhody nad rámec povinných požadavků, včetně pokrytí léky na předpis, fyzikální a pracovní terapie, optometrie, chiropraktických služeb, zubní péče a dalších.
Protože Medicare má velmi omezené pokrytí pro pečovatelské domovy, senioři, kteří to potřebují, se někdy snaží získat nárok na Medicaid, zejména když se snaží zajistit, aby na manžela, který se nestará, nezbylo dost peněz.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Většina lidí považuje Medicare za nárok. Zamyslete se nad Medicare jako se zdravotním pojištěním nabízeným seniorům spolu s lidmi mladšími 65 let, kteří se kvalifikují kvůli určitému postižení. Pokud jste během práce platili daně Medicare ze svých výdělků - obvykle jsou automaticky vybírány z vaší výplaty, stejně jako příspěvky na sociální zabezpečení - máte automaticky nárok na Medicare ve věku 65 let. Medicare pokrývá každého, kdo se kvalifikuje bez ohledu na svůj příjem.
Části Medicare
Medicare přichází ve čtyřech částech. Některé části vyžadují platbu měsíční prémie podobné soukromému zdravotnímu pojištění, ale program není založen na finanční potřebě:
- Část A: Tato část plánu zahrnuje nemocniční péči, zejména náklady spojené s pobytem ve zdravotnickém zařízení. Přihlášené osoby jsou odpovědné za spoluúčast a ručení. Například ústavní nemocniční odpočitatelná pro rok 2020 je 1 408 $, zatímco za pobyt v nemocnici mezi 61. a 90. dnem se účtuje 352 $ za den. Část B: Část B zahrnuje lékaře, lékařské testy, některé lékařské vybavení a postupy. V podstatě pokrývá všechno, co se vám stalo. Za pokrytí části B se platí měsíční prémie. Standardní měsíční prémie do roku 2020 pro krytí části B je 144.60 USD, s ročním odpočitatelným stanoveným na 198 USD. Lidé, kteří spadají do vyššího příjmu, budou muset platit měsíční úpravy související s příjmy. Výhoda Medicare: Tento plán se také nazývá Část C. Toto je alternativa k tradičnímu pokrytí Medicare a často zahrnuje části A, B a D a může také zahrnovat některé postupy, na které se Medicare nevztahuje, jako je sluch, zrak a zubní. Soukromé pojišťovací společnosti spravují plány Medicare Advantage. Část D: Část D zahrnuje pokrytí léky na předpis a je také spravované soukromými pojišťovnami. Jste povinni jej mít, pokud nemáte pokrytí z jiného zdroje. Část D vyžaduje, abyste ve většině případů platili měsíční pojistné. Očekává se, že průměrné měsíční pojistné za část D v roce 2020 bude 32, 74 USD.
Jako daňový poplatník přispíváte do Medicare během vašich pracovních let a dostáváte krytí části A pravděpodobně zdarma. Může být vyžadováno další krytí, jako je část B a část D, a mohlo by se jednat o měsíční prémii. Protože Medicare má mezery v pokrytí, budete pravděpodobně potřebovat další pokrytí, které by mohlo přicházet s extra měsíční prémií nad to, co již zaplatíte.
Medicare není komplexní plán zdravotního pojištění, takže pokud máte pouze tradiční Medicare, existují mezery v pokrytí, jako je dlouhodobá péče.
Medicare Spořicí programy
- Program Qualified Medicare Beneficiary (QMB): QMB pomáhá platit za pojistné Medicare, část A, část B, pojistné, spoluúčast, pojištění a spoluúčast. Měsíční limity příjmů jsou 1 061 $ pro jednotlivce a 1 430 $ pro pár. Hodnota aktiv nebo zdrojů, které můžete vlastnit, je omezena na 7 730 $ pro jednu osobu a 11 600 USD pro pár. Specifikovaný příjemce s nízkým příjmem Medicare (SLMB): SLMB pomáhá platit za náklady na pojistné Medicare části B. Příjem SLMB je omezen na 1 269 $ pro jednotlivce a 1 711 $ pro pár. Limity zdrojů jsou stejné jako u programu QMB. Program kvalifikace jednotlivce (QI): QI pomáhá platit pouze náklady na pojistné Medicare části B. Musíte každý rok žádat o výhody QI nebo znovu o ně zažádat. Tyto výhody se poskytují na základě zásady „kdo dřív přijde, je dřív na řadě“, a prioritu mají ti, kteří v předchozím roce získali výhody QI. Příjmové limity jsou 1 426 $ pro jednotlivce a 1 923 $ pro páry. Povolené zdroje jsou stejné jako pro QMB a SLMB. Nemusíte dostávat výhody QI, pokud máte nárok na Medicaid. Kvalifikovaní zdravotně postižení a pracující jednotlivci (QDWI): Tento program pomáhá kvalifikačním lidem platit pojistné za část A v různých situacích, včetně situace, pokud jste pracující jednotlivec, který je zdravotně postižený a mladší 65 let. Limity jednotlivých zdrojů byly 4 000 USD, zatímco limity pro páry 6 000 USD.
Zvláštní úvahy
Medicaid
Proč? Protože úřady jsou si vědomy lidí, kteří vyčerpávají aktiva, aby se kvalifikovali pro Medicaid. Když se ucházíte, stát „ohlíží“ pět let, aby určil, zda jste převedli, prodali pod tržní hodnotu nebo rozdali aktiva, díky nimž by vás program nezpůsobilý. Pokud ano, můžete být potrestáni tzv. Pokutou za převod. Trest je obvykle časový limit, během kterého nemůžete získat výhody Medicaid, i když nyní máte nárok na technickou podporu.
Proces stanovení pokuty spočívá v odepření dávek úměrně době, kterou byste mohli zaplatit za pečovatelský dům, pokud byste tyto prostředky nechali. Období zpětného vyhledávání začíná, když se ucházíte o Medicaid. Takže i kdyby byl převod proveden před pěti lety, mohlo by to vést k trestu.
S prodlužující se délkou života a snižováním důchodových úspor se stále více seniorů může stát plně nebo částečně kvalifikovanými pro dávky Medicaid. Kromě pomoci s léčebnými náklady nabízí Medicaid krytí, které není běžně dostupné prostřednictvím Medicare, jako je například pečovatelská domácí péče a péče o děti nebo osobní péče. Ale protože jsou požadavky na příjem přísné a program penalizuje lidi, kteří se snaží předat aktiva těsně před jejich uplatněním, je nutné, aby se kvalifikovali dlouhodobé plánování.
Medicare
Pokud někdo splňuje podmínky pro Medicare i Medicaid, má nárok na dvojí nárok. V tomto stavu budou pokryty většinu nebo všechny vaše náklady na zdravotní péči. Medicaid bude platit za většinu vašich prémií za část A a B Medicare (pokud máte pojistné), spolu s odpočitatelnými položkami a spoluúčastmi, které můžete mít. Nezáleží na tom, zda máte pokrytí Medicare prostřednictvím tradičního plánu Medicare nebo Medicare Advantage (MA), část C.
