Co je změněný šek?
Změněný šek je šek nebo jiný obchodovatelný nástroj, který byl podstatně a škodlivě pozměněn za účelem podvodu. Obvykle se změní buď jméno příjemce, nebo částka šeku.
Vysvětlení změněné kontroly
Změněný šek je jedním ze čtyř běžných typů podvodů s šekem, další tři jsou padělky (napodobený podpis), padělky (falešné) a dálkové kontroly (namísto podpisu existuje falešné prohlášení, že majitel účtu povolil šek)). Změněné kontroly jsou konkrétně uvedeny v oddíle 3-407 Jednotného obchodního zákoníku (UCC). Termín „změna“ je definován jako:
- neoprávněnou změnou v nástroji, jehož cílem je v jakémkoli ohledu změnit povinnost strany neoprávněným přidáním slov nebo čísel nebo jinou změnou neúplného nástroje týkajícího se povinnosti strany.
Podle UCC může odpovědnost za změněný šek spočívat u různých zúčastněných stran, včetně zákazníka, který šek vystavuje, banky, na které je šek vystaven, a banky, která šek vystavuje, v závislosti na zjevné nedbalosti. Obvykle musí zákazník zkontrolovat svůj bankovní výpis a nahlásit ztrátu do 30 dnů. Bez ohledu na jakoukoli nedbalost ze strany banky s vkladem bude zákazníkovi zabráněno v vymáhání pohledávky, pokud ohlásí ztrátu do jednoho roku.
Ochrana před změnami
Úřad správce měny (OCC) Ministerstva financí USA navrhuje návrhy na ochranu proti tomuto typu podvodů. Zaprvé, zákazníci by se měli při psaní kontrol vyhýbat velkým mezerám v počtu nebo počtu řádků; za druhé, měli by ohlásit finanční instituci, která je plátcem nebo plátcem, při odcizení jejich šeků. Finanční instituce by měly přezkoumat kontroly, aby se ujistily, že rukopisy písmen nebo číslic jsou konzistentní po celou dobu a že neexistují žádné viditelné známky výmazu nebo změny.
