Při návštěvě nového cíle to pomůže zmapovat trasu. Jakmile dorazíte, je vhodný čas na vypracování plánu činnosti. Pokud se chystáte na výlet do státního parku, budete chtít určit, jak se tam dostat a kterou stezkou v parku následovat.
Prohlášení o investiční politice (IPS) je podobně jako expedice průvodcem vaší finanční budoucností.
Co je prohlášení o investiční politice (IPS)?
IPS je mapa, plán činnosti a výsledkový dokument mezi finančním poradcem a klientem. První část prohlášení obsahuje široké investiční cíle a cíle klienta. Další komponenta pojednává o cestě, kterou poradce ve spolupráci s klientem postupuje k dosažení stanovených cílů.
Podrobnosti zahrnují témata, jako je alokace aktiv, tolerance rizik a finanční cíle.
(Další informace viz: Výkazy s prohlášením o investiční politice .)
Příklad IPS
Podívejte se na následující fiktivní příklad prohlášení o investiční politice.
Investor First Advisory, LLC Prohlášení o investiční politice pro Juan Martinez
Shrnutí:
Juan Martinez, individuální investor, věk 55 let
Portfolio: Individuální, zdanitelné
Stát: Kalifornie
DIČ: xxx-xx-xxxx
Aktuální aktiva: 500 000 $
Návratový cíl: 6%
Ztráta ročního limitu (nejhorší scénář): 15–18%
Cíle:
- Dlouhodobý růst a ochrana kapitálu Profil rizik: KonzervativníMezinárodní, včetně rozvinutých a rozvíjejících se trhů
Pevný
- Americké dluhopisyVládní dluhopisyDluhopisy s vysokým výnosemReality Investment Investment Trusts (REIT) Global BondsGlobal REITs
Vyvážení alokace aktiv:
Podle údajů od Vanguardu neexistuje univerzální dohoda o alokaci aktiv. Neexistují ani údaje, které by doporučovaly vyvážení častěji než jednou ročně. Portfolio bude tedy každoročně vyváženo a bude se snažit minimalizovat daňové důsledky z prodeje aktiv.
Sledování výkonnosti:
Výnosy každého indexu podílového fondu nebo fondů obchodovaných na burze budou porovnány s jejich souvisejícím benchmarkem. Jakákoli odchylka od tohoto standardu bude vyhodnocena a projednána každoročně. Podíly budou také porovnány s fondy skupiny.
Parametry prodeje fondu z důvodu špatné výkonnosti zahrnují rok o více než 1% odchylku od referenční hodnoty a / nebo pokles ve spodní polovině skupiny kohortních fondů.
Náklady budou monitorovány každoročně, aby se zajistilo, že celkové náklady nepřesáhnou 1% všech investovatelných aktiv.
Každoročně bude minimálně sledováno celkové portfolio, aby bylo zváženo, zda jsou počáteční cíle zavedeny nebo zda se změnily. Výkon a poplatky budou zahrnuty také na této konferenci. Společně pan Martinez a poradce určí budoucí směr portfolia.
Sečteno a podtrženo
Prohlášení o investiční politice je osobní a individuální podle okolností klienta poradce. Předchozí příklad je jeden typ IPS. Každá finanční poradenská společnost bude mít verzi svého vlastního prohlášení.
A konečně, velké společnosti zabývající se investičním zprostředkováním mají také prohlášení o investiční politice pro své jednotlivé podílové fondy a / nebo skupiny klientů. Prohlášení o investiční politice udržuje klienta i poradce na stejné stránce pro investování a vede poradce k zodpovědnosti podle určitého standardu.
(Více viz: Etické standardy, které byste měli očekávat od finančních poradců .)
