Jednotlivci, kteří šetří za účelem odchodu do důchodu, obvykle spoléhají na různé investice, aby akumulovali prostředky v průběhu času, včetně akcií, podílových fondů a hotovostních účtů. V mnoha případech jsou státní dluhopisy (T-dluhopisy) složeny do mixu jako metoda snižování celkového rizika portfolia.
T-dluhopisy jsou skutečně bezpečné a spolehlivé investice. Na rozdíl od akcií tyto nástroje platí stabilní úrokovou sazbu po celou dobu trvání dluhopisu. Tyto platby úroků jsou dále osvobozeny od státního i federálního zdanění.
Konečně, T-dluhopisy jsou podporovány plnou vírou a úvěrem federální vlády USA. Tyto atributy však nejsou přínosem pro všechny investory. Ve skutečnosti, v závislosti na jejich věku, někteří investoři mohou těžit z T-dluhopisů, oproti jiným.
Cvičení
Mladí investoři
Návratnost většiny T-dluhopisů je vázána na pětiletou sazbu státní pokladny a často mají dlouhou dobu. Díky těmto vlastnostem nabízejí dluhopisy T v posledních letech relativně nízký roční výnos přibližně 3%. Tato úroveň těsně překonává inflaci, která se ve stejném časovém období pohybovala kolem 2%. Výnosy z T-dluhopisů rovněž sledovaly výnosy generované z méně konzervativních investic do akcií.
Vše, co bylo řečeno, na penzijním účtu mladého člověka je však stále prostor pro T-dluhopisy, které mají nezvratně prospěch ze stabilních úrokových plateb spojených s těmito vozidly. Ale i tak by T-dluhopisy měly představovat menšinový podíl na držbě portfolia těchto jednotlivců. Přesné procento by mělo být pečlivě určeno rizikovým profilem investora.
Obecně lze říci, že se podle vzorce platí, že investoři by měli formulovat alokaci mezi akcie, dluhopisy a hotovost odečtením jejich věku od 100. Výsledné číslo udává procento aktiv osoby, která by měla být investována do akcií., zatímco zbytek by měl být rozdělen mezi dluhopisy a hotovost. Podle tohoto vzorce by měl 25letý investor zvážit držení 75% svého portfolia v akciích, zatímco zbývajících 25% by měl zaparkovat v hotovosti a dluhopisových investicích.
Klíč s sebou
- Všechny penzijní účty by měly obsahovat alespoň část státních dluhopisů ve směsi alokací aktiv.T-dluhopisy jsou atraktivní složkou, protože jsou to stabilní investice, které nabízejí stabilní úrokový výnos po celou dobu životnosti dluhopisu. procento T-dluhopisů by mělo být. Čím mladší je jednotlivec, tím menší procento T-dluhopisů by mělo být.
Tato investice zůstane Boomerovým nejlepším přítelem
Investoři blízko nebo v důchodu
Čím blíže je jeho věk odchodu do důchodu, tím větší by měla být část jeho portfolia T-bond. T-dluhopisy by si nakonec měly nárokovat většinu alokační směsi investorů.
S jejich důslednými platbami úroků a uklidňující zárukou federální vlády mohou T-dluhopisy nabídnout ideální tok příjmů po skončení výplatních pásek zaměstnanosti. T-dluhopisy jsou k dispozici v kratších termínech než tradiční spořitelní dluhopisy nebo EE dluhopisy a mohou být žebříkem vytvářeny nepřetržitý tok příjmů, který mnoho důchodců hledá.
Jeden typ státní dluhopisy, který dokonce nabízí míru ochrany proti inflaci zvané T-dluhopisy chráněné proti inflaci - také nazývané I dluhopisy -, mají úrokovou sazbu, která kombinuje fixní výnos po celou dobu životnosti dluhopisu, s částí sazba, která se liší podle inflace.
