Jaké jsou nejlepší investiční účty pro mladé investory? Přestože jsou mladí investoři povzbuzováni k investování do své budoucnosti, což je dobrá rada, je otázkou, jak začít. Typy investičních účtů, které je třeba zvážit, mohou být zvláště matoucí.
Účty odložené daně
Důchodové účty mohou být odloženy na daň. To znamená, že peníze investované na účtu rostou a každoročně se zvyšují bez daně. Individuální penzijní účty (IRA) a penzijní účty sponzorované společností, jako například plány 401 (k), 403 (b) a 457, jsou příklady penzijních účtů odložených na dani, což znamená, že peníze nejsou zdaněny, dokud nejsou vybrány pro odchod do důchodu. Pamatujte, že peníze musí být ze zaměstnání; nemůžete investovat další peníze, které byste mohli mít, možná z dědictví, na důchodový účet.
V mnoha případech je daňová úleva předem, když jsou peníze připsány na tyto účty. Plány odchodu do důchodu na pracovišti vám umožňují přispívat z každé výplaty. Částka, na kterou se příspěvek vztahuje, nepodléhá federálním a státním daním z příjmu, i když daně ze sociálního zabezpečení a Medicare jsou stále splatné.
V případě IRA mohou nebo nemusí být příspěvky daňově uznatelné, v závislosti na vašem příjmu a na tom, zda máte prostřednictvím zaměstnavatele přístup k penzijnímu plánu. I když přispějete do IRA s dolary po zdanění, peníze na účtu rostou odloženy až do výběru. Prostředky přispívající na základě daně po zdanění nepodléhají dani, ale budete muset vést dobré záznamy o svých příspěvcích. Příspěvek IRA nebo příspěvek 401 (k) by mohl být jedním z mála daňových úlev pro mladšího pracovníka, což je další výhoda pro to, že byste stejně měli něco udělat.
Roth účty
Příspěvek na účet Roth IRA nebo 401 (k) se provádí s příjmy ze zaměstnání po zdanění - jinými slovy, penězi, za které jste již zaplatili daně. Stejně jako u tradičních IRA nebo 401 (k) peníze rostou bez investic při investování. Při odchodu do důchodu však mohou být peníze vybrány zcela bez daně, jsou-li dodržena určitá pravidla. Účet Roth IRA si můžete otevřít pouze v případě, že váš příjem je pod určitou úrovní. To z nich činí dobrou volbu pro mladší investory, protože jejich příjem může být nižší a výhoda daňových úlev v běžném roce není tak cenná, jako když bude stoupat jejich příjem, bude na cestě.
… a zdanitelné účty
Účty zdanitelné mohou zahrnovat zprostředkovatelské účty, vkladové certifikáty (CD) a další typy depozitních účtů s vyššími úroky a účty u společností podílových fondů. Zisky a úroky z těchto účtů jsou zdanitelné každý rok v okamžiku jejich vzniku. Ztráty lze také odečíst v mnoha případech. U zdanitelného účtu máte obecně větší přístup ke svým penězům, aniž byste se museli obávat daní a případných sankcí, které mohou nastat s odloženým nebo Rothovým účtem.
Kde tedy můžete otevřít účet?
Váš plán 401 (k) vám nenabídne, kam si chcete založit účet, a přijde s nastavenou investiční nabídkou. Stejně jako u jiných typů účtů máte spoustu možností.
Účty zdanitelné a IRA lze otevřít u mnoha populárních investičních správců, jako jsou Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade a řada dalších. Mnoho společností podílových fondů dále nabízí možnosti účtu. Volbou mohou být také poradci Robo, jako je Betterment. Tito poradci investují vaše peníze do levných investičních možností, jako jsou fondy obchodované na burze (ETF), založené na počítačovém algoritmu vázaném na vaše specifické potřeby. To může být skvělá volba pro někoho, kdo právě začíná.
V dnešním online světě existuje mnoho nových typů účtů a poskytovatelů účtů. Existuje dokonce aplikace zvaná Acorns, která zaokrouhlí částku z nákupů z propojených účtů a uloží vaše „náhradní změny“. Technologie může umožnit mnoho úžasných zvratů na základních spořicích a brokerských účtech, například pomocí aplikací pro osobní finance ke správě vašich účtů. Stejně jako u jakéhokoli typu finančního účtu nebo transakce se ujistěte, že chápete, jak účet a jeho technologie fungují, kdo je za ním a zda je pro vás to pravé.
CD a další prostředky k záchraně jsou k dispozici v bankách a mnoha makléřských firmách. Ve skutečnosti se tradiční linky oddělující poskytovatele finančních služeb rozmazávají, protože více firem se snaží nabízet celou řadu účtů a služeb.
Sečteno a podtrženo
Investování je celoživotní činnost a zahájení je někdy nejtěžší součástí. Pochopení různých typů účtů, které máte k dispozici, je dobrým prvním krokem v tomto procesu.
