Obsah
- Pro koho jsou nejlepší
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Lepší vs. věrnost jít: Pro koho jsou nejlepší
Na povrchu sdílí Betterment a Fidelity Go mnoho podobností. Obě firmy vám položí několik otázek, když se poprvé zaregistrujete, abyste určili, kolik let budete přispívat na svůj účet a váš přístup k riziku. Oba poradci robo mají velmi nízká minima pro otevření účtu, přičemž Fidelity Go vyžaduje 10 $ a Betterment vyžaduje nulu. Portfolia navržená oběma robotickými poradci se skládají z nízkorozpočtových fondů a dodržují principy teorie moderního portfolia (MPT) pro rozmanitost a riziko a jste vyzváni, abyste se vyhnuli turbulenci na trhu držením svých aktiv bez ohledu na to. Mezi Bettermentem a Fidelity Go však existují některé klíčové rozdíly, které vám pomohou vybrat to nejlepší pro vaše peníze.
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Ideální pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné použitíVyhledejte ty, kteří chtějí provést analýzu všech svých investičních účtů na jednom místě. Zaměřeno na ty, kteří hledají nastavení a plánování finančních cílů, jako je nákup domu nebo odchod do důchoduPlánkový plán je skvělý pro lidi, kteří by chtěli získat přístup skutečnému finančnímu poradci
- Minimum účtu: 10 $
- Poplatek: 0, 35%
- Ideální pro ty, kteří chtějí investovat do známé finanční instituce za nízkou cenu. Zaměřeno na lidi, kteří si cení průhledných nákladů a nízkého minimálního vkladu. Navrženo tak, aby pomohlo mladým a začínajícím investorům překonat váhání ohledně investování a umožnilo jim přístup ke veškerému vzdělávacímu obsahu a kalkulačkám stránky zprostředkovatelské agentury Fidelity
Stanovení cílů
Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů, a každý z nich může být sledován samostatně. Můžete si nastavit různé cíle s různými cílovými daty a portfolia se budou značně lišit. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, doporučujeme vám odložit více stranou.
Pomocí Fidelity Go můžete sledovat pouze jeden cíl na jeden účet, ale můžete otevřít více účtů, pokud chcete věnovat prostředky na samostatné cíle. Jakmile je účet financován a investován, můžete si vybrat částku dolaru, kterou se snažíte dosáhnout, spolu s vaším cílovým datem. Fidelity pak odhaduje pravděpodobnost dosažení vašeho dolaru k cílovému datu na základě vašeho prvotního vkladu a plánovaných měsíčních přírůstků. Pokud to vypadá, že nedosáhnete svého cíle, nabízí Fidelity několik návrhů, které můžete udělat a které by mohly zvýšit vaši pravděpodobnost úspěchu. Pokud máte jiné účty Fidelity, můžete vidět, jak se všichni dělají na jedné obrazovce. Výběr účtu Fidelity Go ze seznamu vyvolá graf alokace aktiv a shrnutí výkonu.
Plánování odchodu do důchodu
Fidelity Go i Betterment nabízejí penzijní účty.
Betterment vás vyzve k připojení externích účtů, jako jsou bankovní a makléřské podíly, k vašemu účtu, abyste získali jasnější představu o vašich celkových penzijních úsporách.
Fidelity Go nenabízí tuto úroveň synchronizace účtu, ale u účtů IRA se vám zobrazí pravděpodobnost dosažení cíle odchodu do důchodu. Přestože obě platformy odvádějí dobrou práci, aby vás udržely na dobré cestě, Betterment má tu výhodu, že se dozví více o vašich celkových financích než Fidelity Go - pokud synchronizujete své účty.
Typy účtů
Fidelity Go a Betterment nabízejí nejčastěji používané účty, zdanitelné i důchodové, ale Betterment celkově nabízí širší škálu. To je klíčový rozdíl, pokud například hodláte použít zjednodušenou IRA pro zaměstnance (SEP). Průměrní investoři však najdou možnosti účtu, které očekávají, u každého robota-poradce.
Typy lepších účtů :
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé firmy) Rollover IRATpříslušné účtyVysoké úrokové spořicí účtyOvěření účet (od září 2019)
Typy věrných účtů:
- Jednotlivé zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA accountsRollover IRA
Funkce a dostupnost
Betterment má širší škálu funkcí než Fidelity Go, protože ten se zaměřuje spíše na investice než na všechny vaše finance. Úspory a kontrolní účty společnosti Betterment jsou známkou toho, že robotický poradce směřuje ke kompletnímu řešení pouze pro digitální správu, které řídí všechny aspekty vašeho finančního života.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%. Úspory a kontrola: Společnost Betterment spustila v červenci 2019 spořicí účet, který zaplatil úrok 2, 69%, a jejich kontrolní účty budou spuštěny od září 2019.
Fidelity Go:
- Cash sweep: Jakákoli hotovost na účtu je převedena do fondu peněžního trhu, který v současné době platí více než 2%. Konsolidace věrnosti: Pokud u společnosti Fidelity držíte více účtů, včetně makléřství, můžete vidět všechny své interní podíly na jedné obrazovce. Vzdělávací zdroje: Jakmile máte účet financovaný z programu Fidelity Go, jsou k dispozici všechna videa, články a třídy publikované firmou.
Poplatky
Pokud jde o poplatky, porovnání Betterment a Fidelity Go vyžaduje trochu kopání.
Betterment má k dispozici dva plány: digitální plán, který stanoví roční poplatek 0, 25% s minimálním zůstatkem 0 $, a prémiový plán s ročním poplatkem 0, 40% a minimálním zůstatkem 100 000 $. Digitální plán zahrnuje personalizované poradenství, automatické vyvažování a strategie úspory daní, zatímco prémiový plán také nabízí rady ohledně aktiv držených mimo Betterment a pokyny k životním událostem, jako je manželství, dítě nebo odchod do důchodu.
Ještě důležitější je, že ETF v portfoliu Betterment mají poplatky za správu v rozmezí od 0, 07% do 0, 15%. To je důležité, protože poplatek za správu společnosti Fidelity Go je 0, 35% ze spravovaných aktiv, ale portfolia drží proprietární neoficiální podílové fondy Fidelity, takže neexistují žádné další poplatky. Celkové poplatky za účet na účtu Fidelity Go jsou tedy jen 0, 35%, zatímco celkové poplatky za účet na účtu Betterment se pohybují od 0, 33% do 0, 40%, pokud zahrnete poplatky za ETF do digitální nabídky. Ačkoli Fidelity Go má vyšší hlavní poplatek, jsou v podstatě i v tomto ohledu.
Minimální vklad
Ani Betterment, ani Fidelity Go nevyžadují k otevření účtu minimální vklad. Fidelity Go poznamenává, že investování vyžaduje 10 USD, takže hotovost sedí v krátkodobé investici bez poplatku za poradenství, dokud nebude tento limit splněn. Prahová hodnota se jeví jako identická s Bettermentem podle ADV 2A, ale v žádném z marketingových materiálů není výslovně uvedena.
- Minimální vklad Bettermentu je 0 $. Minimální vklad Fidelity Go je 0 $
Portfolia
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF akcií a dluhopisů. Společensky odpovědné portfolio se skládalo z podílů, které dobře dopadly na environmentální a sociální dopady. Poznámka: Investice nemusí splňovat standardní požadavky pro toto téma. Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní výkon. Portfolio všech dluhopisů zaměřené na příjem tvořené z ETR BlackRock. „Flexibilní portfolio“ vytvořené ze tříd aktiv standardního portfolia, ale vážené podle preferencí uživatele.
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S blížícím se datem cílového data jsou portfolia konzervativnější, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám.
Portfolio společnosti Fidelity Go jsou investována do proprietárních neoficiálních fondů spravovaných samotnou společností Fidelity. V našem žebříčku robotických poradců tento proprietární přístup bolel Fidelity Go ve srovnání s jinými platformami, i když samotné fondy fungovaly dobře. Přibližně 0, 5% portfolia je drženo v hotovosti. Vyvážení portfolia se provádí pololetně, ale také nastane, když hotovost na účtu dosáhne interního limitu (přibližně 1%) nebo se portfolio výrazně přesune z cílové alokace.
Daňově výhodné investice
Betterment nabízí sklizeň daňových ztrát na všech zdanitelných účtech. Fidelity Go nemá sklizeň daňových ztrát, protože nabízí pouze své vlastní ETF, které stanoví praktické omezení toho, kolik náhrad lze provést pro daňové účely.
Bezpečnostní
Betterment i Fidelity mají v rámci svých webových platforem a mobilních aplikací spolehlivé bezpečnostní funkce, včetně dvoufaktorové autentizace a biometrických přihlášení.
Betterment nenese přímo pojištění cenných papírů pro ochranu investorů (SIPC), ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím nástroje Apex Clearing, který obsahuje nástroje pro řízení rizik. Společnost Fidelity má záruku na ochranu zákazníků, která vám uhrazuje ztráty způsobené neoprávněnou činností na vašich účtech. Fidelity se také účastní programů na ochranu aktiv, jako jsou FDIC a SIPC, aby se pojistily proti ztrátám v případě neočekávané finanční katastrofy. Celkově mají Betterment i Fidelity dostatečné kontroly pro ochranu vašich dat a vašich peněz.
Služby zákazníkům
Betterment má online chat vestavěný do mobilních aplikací a webových stránek pro pomoc, kdykoli ji potřebujete. Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Pomoc s finančními plánovači můžete kdykoli získat pomocí prémiového účtu, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199-299 $ za konzultaci s plánovačem.
Fidelity Go je pouze digitální nabídka, takže téměř veškerá podpora je online. Můžete použít chatovací funkci 24/7 a automatizovaný chatbot stručně zodpověděl všechny základní otázky. Nejčastější dotazy jsou poněkud stručné, takže pokud máte dotaz, který vyžaduje více pomoci k odpovědi, můžete skončit v dlouhé telefonní frontě. Jakmile však agent zvedne linku, zjistili jsme, že na naše otázky odpověděl do hloubky pověřený zástupce.
Naše Take
V našich 2019 žebříčcích je lepší hodnocení než Fidelity Go. Nicméně, stejně jako u všeho, co se týká programu Fidelity Go, existuje určité nuance tohoto tvrzení. Betterment má vynikající služby v oblasti plánování a sledování cílů díky příjmu vašich externích účtů, ale jednou z větších mezer mezi Betterment a Fidelity Go v našem žebříčku je vlastně obsah portfolia. Robo poradcům poskytujeme vyšší hodnocení, pokud povolují finanční prostředky od externích poskytovatelů, což je obvykle to pravé volání. Výzva při aplikaci tohoto požadavku na Fidelity Go spočívá v tom, že prostředky pro spravovaná portfolia skutečně fungovaly celkem dobře a mají historické údaje, které to dokazují. To znamená, že sankce za majetkové fondy jsou poněkud kompenzovány neinformačními fondy, které tvoří základ portfolia, což dává společnosti Fidelity Go jednu z nejnižších integrovaných struktur poplatků. To udržuje společnost Fidelity Go konkurenceschopnou s nižším poplatkem za správu společnosti Betterment, který zahrnuje základní poplatky za správu ETF, které by investoři mohli přehlédnout ve prospěch hlavního čísla.
Celkově lze říci, že Betterment i Fidelity jsou pro robota-poradce velmi silnou volbou. Ve skutečnosti je soutěž příliš blízko na to, aby bylo možné zavolat, aniž by věděla o vašich konkrétních potřebách. Pokud hledáte zejména plánování a sledování cílů, je lepší volbou Betterment, protože je to jedna z nejlepších v této oblasti. Pokud však většinou hledáte automatizovanou správu a primárně se zajímáte o výkon, Fidelity Go ve skutečnosti vyjde dopředu, jakmile bude odstraněn rozdíl v plánování cílů a pokuta proprietárního fondu. I když je trochu neuspokojivé, že nemůžeme vybrat jasného vítěze, je to dobré znamení pro robo-poradenský prostor, když existuje několik platforem, které nabízejí vysokou úroveň správy portfolia za velmi nízké náklady.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
