Wealthfront a Betterment jsou dobře známí v prostoru robota-poradce z dobrého důvodu. Tito dva mají v oboru dobré výsledky a propagovali mnoho funkcí, které se staly standardem pro robo-poradenství. Na povrchu vypadají Betterment a Wealthfront velmi podobně, ale hlubší skok odhalí některé klíčové rozdíly, které mohou pomoci při rozhodování, který z nich je pro vás lepší.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud máte účet ve výši 100 000 nebo více dolarů, získáte přístup na další cenné papíry
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Perfektní pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné použitíVyužijte pro ty, kteří by chtěli maximální transparentnost do aktiv, do kterých jsou investováni. Zaměřeno na ty, kteří chtějí nastavit a naplánovat finanční cíle, jako je například nákup domuPremium plán je skvělý pro lidi, kteří by chtěli přístup k skutečný finanční poradce
Stanovení cílů
Plánování cílů společnosti Wealthfront je nejlepší ze všech služeb, které jsme tento rok zkontrolovali, s velmi konkrétními způsoby, jak předpovědět vaše finanční potřeby. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, použije Wealthfront zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadly, co to bude stát. Plánování vysokých škol se stává velmi podrobným, s předpovědí školného a nákladů na tisících amerických univerzit z Ministerstva školství. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cíle, a každý z nich může být sledován samostatně. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, doporučujeme vám odložit více stranou. Tyto změny mohou být zvláště užitečné pro mladší investory, u nichž je odchod do důchodu nebo koupě domu stále zdaleka a zdánlivě méně finanční prioritou.
Plánování odchodu do důchodu
Plánování odchodu do důchodu Wealthfront zohledňuje projekce sociálního zabezpečení. Jakmile jsou zadány všechny vaše finanční účty, jako jsou IRA a 401 (k), a jakékoli další investice, které byste mohli mít, jako peněženka Coinbase, Wealthfront vám ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše lze provést bez rozhovoru s člověkem. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš plánovaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později.
Betterment vás také vyzve k připojení externích účtů, jako jsou bankovní a makléřské podíly, k vašemu účtu, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech a usnadnili převod hotovosti do svého investičního portfolia. Každý cíl, který jste si stanovili, může být investován do jiné strategie, takže vaše dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, mohou mít vyšší riziko než krátkodobý cíl, například financování zálohy na dům.
Funkce a dostupnost
Funkce Wealthfront a Betterment jsou z hlediska funkcí dobře sladěny, existují však některé důležité rozdíly. Jak již bylo zmíněno, Wealthfront má některé další typy účtů, které Betterment aktuálně nepodporuje. Největší rozdíl ve vlastnostech však spočívá v tom, že Betterment vám nabízí lidskou možnost (za poplatek), zatímco Wealthfront je digitální pouze nad rámec základního zákaznického servisu.
Wealthfront:
- Úspory ve výši 529: Tyto účty jsou mezi robo-poradci vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek. Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí hotovostní účet s vysokým úrokem platící 2, 07% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD. Úroková sazba závisí na sazbě federálních fondů a podle toho kolísá. Úvěrová řada portfolia: Účty s více než 25 000 $ mají přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Investiční strategie společnosti Wealthfront založené na pravidlech mají za cíl maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%. Úspory a šeky : Společnost Betterment spustila v červenci 2019 spořicí účet s úrokem 2, 69% a jejich kontrolní účty budou spuštěny od září 2019.
Poplatky
Pokud jde o poplatky, jak Betterment, tak Wealthfront začínají na velmi dostupném ročním poplatku 0, 25%. Je důležité si pamatovat, jak je tato sazba konkurenceschopná ve srovnání s tím, co byste za správu svého portfolia zaplatili před deseti lety. V prostoru robo-poradce existuje jen málo služeb, které mohou tyto dvě ceny podcenit a nabídnout srovnatelné služby.
Betterment má k dispozici dva plány: digitální plán, který stanoví roční poplatek 0, 25% s minimálním zůstatkem 0 $, a prémiový plán s ročním poplatkem 0, 40% a minimálním zůstatkem 100 000 $. Digitální plán zahrnuje personalizované poradenství, automatické vyvažování a strategie úspory daní, zatímco prémiový plán také nabízí rady ohledně aktiv držených mimo Betterment a pokyny k životním událostem, jako je manželství, dítě nebo odchod do důchodu.
Wealthfront má jediný plán, který stanoví roční poradní poplatek 0, 25% s minimem 500 $. Větší účty na Wealthfront mají nárok na další služby. Účty s více než 100 000 USD jsou způsobilé pro službu sklizně daňových ztrát na úrovni zásob a ty s více než 500 000 USD se mohou přihlásit do programu Smart Beta, který znovu váží podíly ve vašem portfoliu pomocí proprietárního systému Wealthfront.
U obou firem jsou s podkladovými ETF spojeny poplatky za správu, které k vašim nákladům přidávají dalších 0, 10% - 0, 25%. Ty jsou však pro vás neviditelné, protože jsou posuzovány poskytovateli ETF.
Portfolia
Wealthfront i Betterment se řídí teorií moderního portfolia (MPT), aby naplnily diverzifikované portfolio ETF představujících různé třídy aktiv.
Ve společnosti Wealthfront, abyste určili portfolio, do kterého budete investovat, jste položili několik otázek ohledně vašeho přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 $, můžete si vybrat spíše portfolio akcií než portfolia ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETFs akcií a dluhopisůSociálně odpovědné portfolio se skládalo z podílů, které dobře dopadají na environmentální a sociální dopady. (Poznámka: Investice nemusí splňovat standardní požadavky pro toto téma.) Portfolio společnosti Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní portfolio s portfoliem všech dluhopisů vytvořeným z „Flexibilního portfolia“ BlackRock ETF vytvořeného z tříd aktiv standardního portfolia, ale vážených podle uživatelské preference
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S blížícím se datem cílového data jsou portfolia konzervativnější, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám. Klienti ocení tuto automatickou realokaci, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání tyto techniky implementovat samostatně.
Daňově výhodné investice
Wealthfront a Betterment se zabývají obchody na vašich zdanitelných účtech prostřednictvím sklizně daňových ztrát. Metodiky jsou pravděpodobně velmi podobné, swapování srovnatelných aktiv za ztrátu kompenzující zisky jinde. To znamená, že Wealthfront poskytuje úplný dokument, který ukazuje, jak robustní je jejich metodologie při řešení zdanitelných událostí. Vysvětlení Bettermentu a potenciálně služba je základní.
Bezpečnostní
Obě firmy mají na svých webových platformách přísné zabezpečení a ve svých mobilních aplikacích nabízejí dvoufaktorové ověřování a biometrické přihlášení.
Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránky skutečně obsahují článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí. Jejich obchody jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na zúčtovací firmy, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Betterment nenese přímo pojištění SIPC, ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím nástroje Apex Clearing, který obsahuje nástroje pro řízení rizik. Lepší klienti neukládají riskantní obchody a nenabízejí se žádné půjčky na marži, takže je nepravděpodobné, že by bylo potřeba dalšího pokrytí SIPC. Pokud však váš účet obsahuje více než 500 000 USD nebo pokud na svém účtu Betterment Cash Reserve držíte více než 250 000 $, můžete přemístit přebytek do firmy s dodatečným pojištěním.
Služby zákazníkům
Betterment má výhodu v zákaznickém servisu, protože Wealthfront nemá na svém webu ani v mobilních aplikacích funkci online chatu. Wealthfront nabízí telefonní linku zákaznické podpory, pokud potřebujete pomoc se zapomenutým heslem. Většina otázek podpory položených na účtu Wealthfront Twitter je zodpovězena relativně rychle, i když jsme viděli otázku, která trvala déle než týden, než došlo k odpovědi.
Na rozdíl od toho má Betterment online chat zabudovaný do mobilních aplikací a webu, který vám pomůže, kdykoli jej budete potřebovat. Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Můžete také kdykoli získat pomoc od finančních plánovačů s prémiovým účtem, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199 - 299 $ za konzultaci s plánovačem.
Naše Take
Wealthfront a Betterment byli velmi blízko napříč našimi žebříčky. Klíčové rozdíly jsou možnost lidského poradce pro vyšší poplatky za účet prostřednictvím programu Betterment, další typy účtů u Wealthfront a rozdíl ve výši 500 $ v tom, co je potřeba k založení účtu.
Obecně platí, že Betterment je nejlepší volbou pro investory, kteří začínají tím, že nepotřebujete mnoho, abyste mohli začít, a můžete získat lidskou podporu za stále nízký poplatek 0, 40%. Naproti tomu Wealthfront se zdá být lepší volbou pro investory, kteří necítí potřebu držení lidské ruky. Metody Wealthfront jsou rozloženy rozsáhle, takže relativně zkušený investor může mít vysoký stupeň komfortu vzdávající se lidské možnosti. Kromě toho se služba zlepšuje s růstem vašich spravovaných aktiv. Další vrstvy diverzifikace a správy portfolia se automaticky stahují na 100 000 a 500 000 USD, a to bez zvýšení poplatků.
Takže ačkoliv Betterment může být dobrým krokem, pokud jste při startu vázáni hotovostí, Wealthfront je z dlouhodobého hlediska v konečném důsledku vynikající službou.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
