Pokud jste manželé, můžete se svým manželem podat společné daňové přiznání nebo podat samostatná přiznání. Pokud jsou vaše příjmy podobné a máte obavy z přechodu do vyšší daňové skupiny, může být rozumné podat samostatně. Může to být také dobrý nápad, pokud jeden z vás obvykle požaduje značné množství různých odpočtů.
Podání samostatného přiznání vám může ušetřit peníze v daňovém čase, ale může to ovlivnit vaši schopnost ušetřit na důchod v IRA. Pokud jste ženatý a podáte samostatně, zde je třeba vědět, jak přispívat do IRA.
Klíč s sebou
- Tradiční a Roth IRA jsou daňově zvýhodněný způsob, jak ušetřit na důchod. S Roth IRA, váš příjem, stav podání a životní podmínky ovlivňují vaši způsobilost a limity příspěvků. U tradičních IRA závisí počáteční odpočet daně na vašem příjmu, stavu podání, aranžmá a zda jste zahrnut do plánu práce.
Uložení v Roth by mohlo být obtížnější
Roth IRA mohou být skvělým způsobem, jak ušetřit do budoucna a zároveň využívat některé daňové výhody. U Roth IRA jsou vaše kvalifikované výběry osvobozeny od daně. To je výhoda, pokud očekáváte, že během odchodu do důchodu budete mít vyšší daňovou kategorii.
Pokud jste ženatý, podáte-li samostatně, vaše schopnost přispět k Roth IRA závisí na tom, kolik vyděláváte, a na vaše životní uspořádání.
Jiná pravidla platí, pokud jste manželé samostatně a pokud nežijete spolu. Pokud je váš upravený upravený hrubý příjem nižší než 124 000 $ do roku 2020 (122 000 $ pro rok 2019), můžete přispět až do ročního limitu. Pro roky 2019 a 2020 je roční limit příspěvků stanoven na 6 000 $ ročně, nebo 7 000 USD, pokud máte 50 let a více.
Tradiční IRA může být lepší volbou
Tradiční IRA nenabízí výběry osvobozené od daně v důchodu, ale máte výhodu odečtení ročních příspěvků. To může snížit vaši daňovou povinnost, protože odpočty snižují váš zdanitelný příjem za rok.
Srážku budete možná moci využít, pokud jste ženatý / -á v samostatném podání. Ale záleží to na vašem příjmu, na vašem životním uspořádání a na tom, zda jste v práci zahrnut do penzijního plánu.
Zahrnuto v pracovním plánu
Částka, kterou můžete odečíst v tradičních příspěvcích IRA, závisí na:
- Ať už jste žili se svým partnerem kdykoli během roku. Váš příjem.
IRS vás považuje za svobodného, i když jste ženatý, pokud vy a váš manžel nežijete spolu.
Není zahrnuto v pracovním plánu
Pravidla pro odpočet jsou podobná pro páry, které podávají samostatně a na které se nevztahuje penzijní plán v práci. Co se liší, jsou limity příjmů pro páry, které se samostatně podávají a žijí odděleně. V tomto scénáři můžete využít úplné srážky až do výše ročního příspěvkového limitu, bez ohledu na to, kolik vyděláte.
Pokud však podáte samostatné výnosy, žijete spolu a váš manžel je ve své práci pojištěn do penzijního plánu, máte nárok pouze na částečný odpočet, pokud bude váš upravený upravený hrubý příjem nižší než 10 000 $. Opět platí, že pokud váš příjem přesahuje 10 000 $, nemůžete odpočítat vůbec.
Sečteno a podtrženo
Skutečnost, že jste manželé samostatně, může mít vliv na to, zda si můžete odpočíst tradiční příspěvky IRA. Ale to vám nebrání v jejich výrobě. Pokud jste nastaveni na podání samostatných výnosů a váš příjem je příliš vysoký na to, abyste přispěli k Rothovi, možná se budete muset rozhodnout, že budete místo toho přispívat k tradičnímu IRA, a provést částečný nebo dokonce žádný odpočet.
Mluvit s daňovým nebo finančním profesionálem vám může pomoci určit, zda podání samostatných přiznání má smysl a která IRA je ta pravá.
