Finanční poradci (nejčastěji psaní „poradci“ v americké angličtině) a finanční analytici vykonávají v oblasti analýzy trhu zásadní, ale odlišné funkce. Finanční poradci poskytují finanční poradenství svým klientům, pomáhají jim šetřit a budovat investiční portfolia a pomáhají ostatním cítit se sebejistěji a pohodlněji s jejich finančními rozhodnutími. Často jsou zaměstnáni poradenskými nebo plánovacími firmami, mohou však také pracovat pro sebe.
Finanční analytici zkoumají finanční výkazy, tržní trendy, daňová přiznání a investice. Poskytují poradenství podnikům a poskytují konzultace. I když analytici často poskytují investiční poradenství, činí tak jiným způsobem než finanční poradci.
Vzdělávání a dovednosti
Vysokoškolský titul je pravděpodobně minimální kvalifikací pro jakoukoli pozici finančního poradce nebo finančního analytika. Většina firem pravděpodobně hledá pokročilé tituly, licence a další profesionální označení. Lze například očekávat, že finanční poradce bude mít nejlepší příležitosti, pokud je certifikovaným finančním plánovačem (CFP).
Titul v oboru finance nebo ekonomie je užitečný pro aspirující finanční poradce, ale pro klíčové finanční analytiky je zásadní. Obě kariéry vyžadují efektivní kombinaci mezilidských dovedností spolu s analytickými schopnostmi řešení problémů. Finanční poradci a analytici jsou povinni vysvětlit klientům nebo investorům komplexní finanční koncepce a produkty. Pro každou pozici - ale zejména u finančního poradce - je sebevědomí žádoucí vlastností.
Klíč s sebou
- Finanční poradci poskytují finanční poradenství klientům, zatímco finanční analytici analyzují finanční údaje. Kariéra vyžaduje vysokoškolské vzdělání a většina odborníků v těchto oborech má vysokoškolské vzdělání v oboru ekonomie nebo finance. Průměrný příjem za obě kariéry je výrazně vyšší než průměrný plat v celé zemi. Pracovní výhled finančních analytiků a finančních poradců je solidní, protože se očekává, že porostou rychleji než průměrná kariéra od roku 2018 do roku 2028. Příjmy finančních analytiků jsou obecně vyšší stabilní, protože většina pochází z platu, zatímco finanční poradci jsou často placeni alespoň částečně z provize.
Uchazečtí finanční analytici a finanční poradci by měli zvážit zavedení označení Chartered Financial Analyst (CFA). Uchazeč, který je podporován institutem CFA, musí mít bakalářské a tříleté pracovní zkušenosti v příbuzném oboru. Mezi další užitečné kvalifikace patří titul autorizovaného finančního poradce (ChFC) a různé licence na cenné papíry podle požadavků Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA).
Plat
Mezi poradci a analytiky není obrovský rozdíl v průměrné mzdě, ale je zde značný rozdíl v částkách, které se obvykle vyplácejí. Každé zaměstnání vydělává více než průměrný plat pro Američany v každém státě. Mezi podnikatelskými povoláními mají poradci a analytici tendenci vydělávat více než pojišťovací agenti a pracovníci odpovědní za dodržování předpisů, ale méně než vedoucí prodeje nebo marketingoví manažeři.
Podle Bureau of Labor Statistics (BLS) činí mediální plat pro finanční poradce ve Spojených státech od listopadu 2019 88 890 USD, ale provize se mohou pohybovat od zhruba 5 000 do 200 000 USD nebo více.
Pro finanční analytiky je střední plat 85 660 USD. Zatímco analytici mají obecně méně možností sdílení zisku, bonusů nebo provizí, tyto dodatečné zdroje příjmů by mohly přidat až 50 000 dolarů k základnímu platu analytika.
Plat pro finanční analytiky je stabilnější ve dvou klíčových aspektech. Zaprvé je výrazně vyšší koncentrace finančních analytiků kolem průměrného platu za zaměstnání; jinými slovy, existuje méně odlehlých hodnot. Příjmy finančních poradců jsou mnohem rozptýlenější.
Analytici mají stabilnější plat, protože mají tendenci vydělat větší základní plat, přičemž mají možnost získat bonusy navíc. Finanční poradci z velké části vydělávají nižší základní platy a místo toho pracují většinou pro provize a poplatky. Měsíční příjem analytika má nižší strop a vyšší patro než poradce, což platí zejména pro samostatně výdělečně činné finanční poradce.
Rovnováha mezi pracovním a soukromým životem
Asi největší rozdíl mezi těmito dvěma pracovními místy se soustředí na rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem. Většina finančních analytiků má stejnou obecnou strukturu: dlouhé, intenzivní hodiny s předvídatelným rozvrhem a stabilní pracovní tok. Hlavní analytici možná budou muset pracovat mimo pracovní dobu, pokud jsou odpovědní za správu aktiv velké společnosti nebo klienta. Analytici také inklinují k práci v týmech, často podporují jiná oddělení nebo organizace v jejich práci.
Někteří finanční analytici často cestují, často navštěvují společnosti nebo mluví s potenciálními investory, což může být obtížné pro ty s rodinami, ale vzrušující pro ty, kteří si užijí pohyb.
Na druhé straně finanční poradci zažívají mnohem širší škálu pracovních harmonogramů. Téměř čtvrtina finančních poradců je podle BLS samostatně výdělečně činná. Pracovní plány se často soustředí na dostupnost klientů, což může znamenat velké časové závazky k víkendům a večerům, zejména na počátku kariéry poradce.
Zatímco vyšší analytici s větší pravděpodobností přebírají nadčasy a povinnosti, starší poradci obvykle pracují ve své kariéře méně později. Jakmile klientská základna ztuhne a vytvoří se struktura, mnoho úspěšných finančních poradců pracuje méně než 40 hodin týdně - ale může to být dlouhý a těžký zápas k dosažení tohoto bodu.
Pracovní výhled
Ani finanční analytici, ani finanční poradci jdou brzy kamkoli. BLS očekává 6% růst pracovních míst u finančních analytiků v letech 2018 až 2028 a 7% růst pracovních míst u finančních poradců. To je ve srovnání s 5% očekávaným růstem pracovních míst pro všechna povolání.
Finanční poradci by také měli získat požehnání od stárnoucí populace, která žije déle a tráví více let v důchodu. Mladší pracovníci navíc mění zaměstnání častěji a potřebují převrátit staré důchodové účty.
Finanční analytici jsou experti na pomoc pojišťovnám, společnostem podílových fondů a dalším subjektům, které vyžadují investice a průzkum trhu. Očekává se silná konkurence na těchto analytických pozicích, která klade ještě větší důraz na kvalifikaci a relevantní pracovní zkušenosti.
Většina pozic finančních analytiků je rozdělena do rolí na straně nákupu nebo prodeje, každá s jiným výhledem. Analytik na straně nákupu vyvíjí strategie pro subjekty s velkým investičním kapitálem. Mezi ně mohou patřit institucionální investoři, podílové fondy nebo neziskové organizace. Analytici na straně prodeje nabízejí podporu společnostem nebo útvarům, které prodávají investiční nástroje, jako jsou akcie, dluhopisy a pojištění. Analytici na straně nákupu mají tendenci vydělávat více peněz, pracovat intenzivněji a pravděpodobněji cestují.
Zvláštní úvahy
Je obtížnější proniknout do profese finančních analytiků. Většina analytiků začíná v juniorské roli a roky pracuje pod senior členem týmu, než dosáhne průměrného platu. Pro finanční poradce však může být obtížnější přežít, jakmile najdou práci.
Obrat je relativně nízký u finančních analytiků a relativně vysoký u finančních poradců. Pracovní dráha finančního poradce začíná podobně jako pojišťovací agent: Poradce musí najít klienty a vytvořit obchodní knihu. To často zahrnuje studené volání a spoustu sítí. Mnoho hyperanalytických typů si toto neustálé mezilidské prodávání neužívá. Ambiciózní lidé, kterým nevadí sociální aspekty kariéry, však mohou jako poradci vydělávat na obrovském životě.
Dny finančních analytiků jsou plné výzkumu, schůzek, konferenčních hovorů a většiny jejich pracovní doby před počítačem. Toto je lepší zaměstnání pro oddané výzkumné pracovníky, kterým nevadí, aby jim v krátké době bylo předáno mnoho odpovědností, nebo pro ty, kteří nechtějí plnit povinnosti finančního poradce při získávání klientů.
