Co je šek?
Pozastavení šeku označuje maximální počet dní, po které může banka legálně držet peníze z vloženého šeku. Po uplynutí doby pozastavení šeku musí banka připsat prostředky na účet strany, která provádí vklad.
Období zadržení šeku se obecně rovná počtu dní, po jejichž uplynutí musí šek proběhnout zúčtovacím cyklem banky.
Jak kontrola drží práci
Zákon o dostupnosti urychlených fondů z roku 1987 (EFAA) nařídil, aby místní kontroly mohly být drženy nejdéle dva pracovní dny. Po roce 2010 byly všechny kontroly ve Spojených státech považovány za místní. Dvoudenní pozastavení bylo prodlouženo na pět dní jako přiměřený limit pro provedení místních kontrol. Finanční instituce mohou držet položky na nás jeden pracovní den po uložení. Mnozí používají termín nařízení EFAA zaměnitelně s (Reg) CC.
Banky se v současné době mohou rozhodnout provést šest typů pozdržení šeků:
- Může být zadržena jakákoli částka přesahující vklad 5 000 $. Tento „zbytek“ musí být k dispozici v přiměřené lhůtě, obvykle dva až pět pracovních dnů. Tyto vklady se považují za velké vklady. Šeky, které jsou znovu uloženy, mohou být drženy po přiměřenou dobu; pokud však zákazník vrátí šek z důvodu chybějícího potvrzení nebo z důvodu, že šek byl post-datovaný, jakmile banka napraví nedostatek, nemusí tento šek zadržet jako přeřazený. Banky mohou držet šeky z opakovaně přečerpaných prostředků. Definice přečerpání je, zda měl účet záporný zůstatek po dobu šesti nebo více bankovních dnů během posledního šestiměsíčního období, nebo byl zůstatek účtu záporný o 5 000 USD nebo více dvakrát za poslední šestiměsíční období. Pokud banka má důvodný důvod pochybovat o sběratelnosti šeku (např. pochybná sběratelnost). K tomu může dojít v některých případech po kontrolách po datu, kontrolách datovaných šest měsíců před (nebo více) a kontrolách, které platební instituce považovala za nevyhovující. Banky musí klientům oznámit pochybnou sběratelnost, včetně konkrétního důvodu. Banka může držet šeky uložené v nouzových podmínkách (např. Přírodní katastrofy nebo selhání komunikací), které by bance bránily ve fungování v jejích běžných procesech. Banka může tyto šeky držet, dokud jim podmínky neumožní poskytnout dostupné prostředky. Banky mohou držet vklady na účty nových zákazníků. Noví zákazníci jsou definováni jako ti, kteří si otevřeli účty méně než 30 dní. Banky si mohou vybrat plán dostupnosti pro nové zákazníky.
Banky nesmějí držet hotovost ani elektronické platby, spolu s prvních 5 000 USD tradičních šeků, které nejsou zpochybněny (položky následujícího dne). Je také nezbytné, aby komerční banky sdělovaly své zásady pozdržení všem držitelům účtů. Pokud o to zákazník požádá, musí banka poskytnout svoji politiku písemně.
