Co je to poplatek za závazky?
Závazkový poplatek je bankovní termín používaný k popisu poplatku účtovaného půjčovateli dlužníkovi za účelem kompenzace věřitele za jeho závazek půjčovat. Závazkové poplatky jsou obvykle spojeny s nevyužitými úvěrovými liniemi nebo nevyplacenými půjčkami.
Půjčovateli je poskytnuta kompenzace za poskytnutí přístupu k potenciální půjčce prostřednictvím závazku, protože vyčlenil prostředky pro dlužníka a nemůže si účtovat úroky.
Klíč s sebou
- Pokud uzavíráte hypoteční úvěr, mohou být poplatky za závazky zabaleny do nákladů na uzavření. Procento závazkového poplatku se obecně pohybuje mezi 0, 25% a 1%, podle Corporate Finance Institute.Věřitelé používají závazkové poplatky, aby zajistili, že jsou kompenzováni za zaručenou finanční službu. Pokud dojde k závazkovému poplatku, jedná se o budoucí nebo nevyplacenou půjčku, na rozdíl od úrokových poplatků, které se počítají na základě již vynaložené nebo vypůjčené částky. Náklady na závazek se budou lišit v závislosti na věřiteli.
Jak funguje poplatek za závazky
Závazkový poplatek je obecně určen buď jako paušální poplatek, nebo jako pevné procento nevyplacené částky úvěru. Věřitel si účtuje závazek jako kompenzaci za udržení otevřeného úvěrového limitu nebo za záruku půjčky k určitému datu v budoucnosti. Dlužník platí poplatek výměnou za ujištění, že věřitel dodá úvěrové prostředky v určeném budoucím datu a sjednanou úrokovou sazbou, bez ohledu na podmínky na finančních a úvěrových trzích.
Ve většině případů, pokud se dlužník rozhodne nepostupovat s půjčkou vpřed, je věřiteli stále splatný závazkový poplatek.
Závazkový poplatek vs. úrok
Z právního hlediska je poplatek za závazek odlišný od úroku, i když tyto dva jsou často zmatené. Klíčové rozlišení mezi těmito dvěma je, že závazek se vypočítá z nevyplacené částky úvěru, zatímco úrokové poplatky se vypočítají použitím úrokové sazby na částku půjčky, která byla vyplacena a dosud splacena.
Úroky jsou také účtovány a placeny pravidelně. Závazkový poplatek je naproti tomu při uzavření finanční transakce často hrazen jako jednorázový poplatek. Při obnovení úvěrových podmínek si může půjčovatel účtovat další poplatek za závazek. V případě otevřených úvěrových linek může být za nevyužitou část dostupných prostředků účtován poplatek za pravidelné závazky.
Jak vypočítat poplatek za závazky
V případě jednorázové půjčky je závazkový poplatek sjednán mezi věřitelem a vypůjčovatelem. Poplatek může být paušální částka, například 1 000 $, nebo procento z výše půjčky, například 1%.
Pro otevřený úvěr se používá vzorec pro výpočet průměrné dostupné částky úvěru v pravidelných intervalech, často čtvrtletně. Poplatek se poté vypočítá vynásobením průměrného nevyužitého závazku dohodnutou sazbou poplatku za závazek a opět počtem dní v referenčním období.
