Jednou specializovanou pozicí v bankovním odvětví je pozice analytika úvěrových rizik. Úloha posuzování úvěrového rizika je zásadní pro ziskovost banky, protože půjčky jsou primárním zdrojem příjmů těchto institucí. Úlohou analytika úvěrového rizika je posoudit bonitu jednotlivců nebo společností a konkrétněji určit výši úvěru, který by měla banka poskytnout klientovi. Analytici úvěrového rizika přezkoumávají finanční výkazy, úvěrovou historii a ekonomické podmínky, aby určili pravděpodobnou schopnost potenciálního dlužníka splnit závazky z výplaty úroků a nakonec splatit půjčku.
Analytici úvěrového rizika musí být odborníky na dešifrování finančních výkazů a hodnotících metrik, jako jsou ukazatele pákového efektu a ziskovosti. Většina otázek týkajících se konkrétního zaměstnání, s nimiž se dotazovaný uchazeč pravděpodobně setká, se točí kolem těchto oblastí znalostí.
"Jak byste zvládli důležitého dlouhodobého obchodního klienta hledajícího úvěr, který vám podle posouzení rizika říká, že není pro banku bezpečné?"
To může být klíčový problém, protože pro úspěch banky je zásadní udržování dobrých vztahů s důležitými korporátními klienty. Banka nechce riskovat ztrátu multimilionového klienta v rámci jedné žádosti o půjčku, ale ani si nepřeje poskytovat půjčky, o nichž si nemyslí, že je lze přiměřeně splatit.
Jak odpovíte na tento typ otázky, se zobrazí vaše schopnost dobře zvládnout vztahy se zákazníky a nabídnout kreativní řešení pro klienty, aniž by to ohrozilo pozici banky jako věřitele. Dobrou odpovědí by mohlo být něco jako: „Nabízel bych menší částku úvěru, kterou věřím, že by banka mohla bezpečně prodloužit, a pak klientovi sdělit přesné kroky, které by mohl udělat, aby mi umožnil prodloužit další úvěr, a nabídnout mu setkání s nimi v budoucnu přezkoumat situaci a zvážit větší půjčku. “
"Jaký je dobrý poměr dluhu k kapitálu?"
Na tuto otázku byste určitě měli mít spolehlivou odpověď, protože poměr dluhu k vlastnímu kapitálu (D / E) je klíčovým, ne-li primárním, finančním poměrem, který se zvažuje při hodnocení schopnosti společnosti zvládnout své závazky z dluhového financování. Poměr D / E označuje celkový dluh společnosti ve vztahu k jejímu celkovému kapitálu a ukazuje, jaké procento financování společnosti je poskytováno dluhem a jaké procento vlastním kapitálem. Vaše odpověď by vám měla ukázat, že rozumíte poměru a víte, že obecně platí, že poměry nižší než 1, 0 znamenají finančně zdravější firmu, zatímco poměry vyšší než 1, 0 znamenají rostoucí úroveň úvěrového rizika.
Kromě toho je třeba poznamenat, že průměrné poměry D / E se mezi odvětvími a průmyslovými odvětvími výrazně liší. Pevnější analýza úvěrového rizika zahrnuje přezkoumání současného stavu odvětví a postavení společnosti v tomto odvětví, jakož i posouzení dalších klíčových finančních ukazatelů, jako je poměr úrokového krytí nebo současný poměr.
"Co je to kreditní swap?"
Tato otázka bude s větší pravděpodobností vyvolána u někoho s předchozími zkušenostmi v oboru, který se uchází o pozici vedoucího analytika úvěrového rizika, ale stále se může objevit v rozhovoru o pozici analytika vstupního rizika u banky. Dobrá odpověď ukazuje, že rozumíte tomuto konceptu. Lepší odpověď obsahuje příklad. Swap úvěrového selhání (CDS) je často používanou metodou snižování rizika u dluhových cenných papírů s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, a je jedním z nejběžnějších finančních derivátů.
CDS je v podstatě druh investičního pojištění, které umožňuje kupujícímu zmírnit jeho investiční riziko přesunutím rizika na prodávajícího CDS výměnou za poplatek. Prodejce CDS stojí v pozici záruky dluhového cenného papíru, do kterého kupující investoval.
Další otázky, s nimiž se pravděpodobně setkáte při pohovoru s analytikem úvěrového rizika, jsou obecné otázky týkající se vašich schopností řešit problémy, vaší schopnosti pracovat jako součást týmu a pochopení základních makroekonomických konceptů, jako jsou fiskální politiky a hlavní sazba.
