Co je to Coverage Trigger
Spouštění krytí je událost, která musí nastat, aby se politika odpovědnosti mohla vztahovat na ztrátu. Spouštěče pokrytí jsou nastíněny v jazyce politiky a soudy použijí různé právní teorie, které se týkají spoušťů, aby určily, zda platí pojistka.
BREAKING DOWN Coverage Trigger
Pojišťovací společnosti používají spouštěče krytí, aby zajistily, že zásady, které uzavírají, platí pouze v případě výskytu konkrétních událostí. Dělají to proto, aby zajistili, že budou platit nároky pouze za určitých okolností, i když to může posunout důkazní břemeno, že by se pojistka měla vztahovat na pojistku.
Vzhledem k tomu, že prokazování toho, jaké použité spouštěče mohou být nákladné nebo obtížné, se soudy spoléhají na právní teorie, aby poskytly návod. Tyto teorie se vztahují na pojistné případy zahrnující různé události. Na spouštěče pokrytí se vztahují čtyři různé teorie: zranění ve skutečnosti, projevy, expozice a souvislé spouště.
Teorie spouští pokrytí
- Teorie zranění ve skutečnosti říká, že spouštěčem krytí je samotné zranění, takže pokud si pojistený zlomí nohu, použije se pojištění odpovědnosti. Jedním z příkladů této teorie byla Louisiana, ve které společnost rozlila nebezpečný odpad do místní řeky a tento odpad se o měsíc později dostal do systému pití. V důsledku toho onemocněla rodina pitím vody. Spouštěč zranění ve skutečnosti je čas, kdy rodina onemocněla, ne když byl nebezpečný odpad uložen do řeky. Teorie spouštěcího projevu říká, že spouštěč krytí je objev zranění nebo poškození, takže když pojištěný zjistí, že jeho vozidlo je poškozeno, platí krytí. V některých případech se soudy mohou lišit v tom, zda používají skutečné datum objevu, nebo zda využívají čas, kdy měla být škoda zjištěna. Dobrým příkladem této teorie v akci je situace, kdy žadatel tvrdil, že práce, kterou společnost Texas HVAC dokončila v roce 2010, časem unikla, což poškodilo sádrokarton, strop a podlahu v jejich domě. Navrhovatelka objevila únik v listopadu 2017. Pojištěný podal nabídku na své přepravce CGL v letech 2010 až 2017. Dopravci, kteří poskytli krytí v letech 2010 až 2016, popřeli pokrytí, protože Texas přijal spouštěč pokrytí projevu. Teorie spouštění expozice se často vztahuje na zranění, která se projevují v průběhu času, jako jsou zranění způsobená dýcháním škodlivých chemikálií. Může to trvat roky, než se zranění objeví, ale soudy mohou zvážit původní dobu expozice (např. Když byl poškozený poprvé vystaven chemickým látkám). Nepřetržitá teorie spouštění uvádí, že kombinace typů spouštění - projev, expozice a ve skutečnosti zranění - vede k poškození, které se v průběhu času vyvíjí. Tento typ spouštění se používá k zajištění toho, aby závazky pojišťovny nebyly oslabeny. Například výrobce potravin použil konzervační látky ke zvýšení trvanlivosti jednoho ze svých produktů. Bylo zjištěno, že tento konzervační prostředek způsobuje zdravotní problémy, i když to trvalo roky, než se nemoc vyvinula. Během období, kdy výrobce používal konzervační prostředek, zakoupil několik různých zásad odpovědnosti. Podle spouštěče s trvalým zraněním se o každé z těchto politik říká, že poskytuje krytí, protože k poškození došlo v období, ve kterém se překryly více krytí.
