Úvěrová smlouva je právně závazná smlouva dokumentující podmínky úvěrové smlouvy. Úvěrová smlouva nastiňuje všechny podmínky spojené s půjčkou.
Rozdělení úvěrových smluv
Pro retailové i institucionální půjčky je vytvořena úvěrová smlouva. Nastiňuje podrobnosti o půjčce a všechny její podmínky. To zahrnuje situace s nadměrným peněžním tokem.
Maloobchodní smlouvy se zákazníky
Smlouvy o spotřebitelském úvěru pro drobné se budou lišit podle typu úvěru vydaného zákazníkovi. Zákazníci mohou žádat o kreditní karty, osobní půjčky, hypoteční úvěry a revolvingové kreditní účty. Každý typ úvěrového produktu má své vlastní standardy úvěrové smlouvy v daném odvětví. V mnoha případech budou podmínky úvěrové smlouvy pro maloobchodní úvěrový produkt poskytnuty dlužníkovi v jejich žádosti o úvěr. Žádost o úvěr proto může také sloužit jako smlouva o úvěru.
Věřitelé poskytují úplné zveřejnění všech podmínek úvěru v úvěrové smlouvě. Mezi důležité úvěrové podmínky obsažené v úvěrové smlouvě patří roční úroková sazba, způsob, jakým se úrok použije na zůstatky, jakékoli poplatky spojené s účtem, doba trvání úvěru, platební podmínky a jakékoli důsledky pro opožděné platby.
Revolvingové úvěrové účty mají obvykle jednodušší proces podávání žádostí a smluv o úvěru než revolvingové úvěry. Non-revolvingové půjčky, jako jsou osobní půjčky a hypoteční úvěry, často vyžadují rozsáhlejší žádost o úvěr. Tyto typy úvěrů obvykle mají formálnější proces úvěrové smlouvy, který vyžaduje, aby úvěrová smlouva byla podepsána a odsouhlasena jak věřitelem, tak zákazníkem v závěrečné fázi transakčního procesu, přičemž smlouva vstoupí v platnost až poté, co ji obě strany podepíší.
Institucionální úvěrové smlouvy
Institucionální úvěrové obchody zahrnují podobné typy úvěrových produktů s možností revolvingového i nerevolučního úvěru. Mohou také zahrnovat vydávání dluhopisů nebo syndikát půjček, který zahrnuje více věřitelů investujících do strukturovaného úvěrového produktu. Proto jsou institucionální úvěrové smlouvy mnohem složitější než maloobchodní smlouvy.
Institucionální úvěrové smlouvy obvykle zahrnují vedoucího upisovatele, který vyjednává všechny podmínky úvěrového obchodu. Obchodní podmínky budou zahrnovat úrokovou sazbu, platební podmínky, délku úvěru a případné sankce za pozdní platby. Upisovatelé také usnadňují zapojení více stran do půjčky, jakož i strukturovaných tranší, které mohou mít individuálně své vlastní podmínky.
Institucionální smlouvy o úvěru musí být dohodnuty a podepsány všemi zúčastněnými stranami. V mnoha případech musí být tyto úvěrové smlouvy podány a schváleny Komisí pro cenné papíry a burzy.
