Doložka o nespornosti je doložka ve většině životních pojistných smluv, která brání poskytovateli v tom, aby zrušil krytí kvůli zkreslení pojištěným po uplynutí určitého času. Typická doložka o nespornosti stanoví, že smlouva nebude neplatná po dvou nebo třech letech z důvodu nesprávnosti.
Rozdělení doložky o nespornosti
Doložky o nespornosti pomáhají chránit pojištěné osoby před firmami, které se mohou pokusit vyhnout vyplácení dávek v případě nároku. I když toto ustanovení zvýhodňuje pojištěné, nemůže chránit před přímými podvody. Lhaní pojišťovny s úmyslem klamat může mít za následek zrušení krytí nebo dokonce trestní obvinění.
Doložka o nespornosti v životních pojistkách je jednou z nejsilnějších ochrany pojistníka nebo oprávněné osoby. Zatímco mnoho dalších právních pravidel pro pojištění zvýhodňuje pojišťovny, toto pravidlo je však zejména a silně na straně spotřebitele.
Zatímco konvenční pravidla pro smlouvy stanoví, že pokud jedna strana při uzavírání smlouvy poskytla nepravdivé nebo neúplné informace, má druhá strana právo dohodu zrušit nebo zrušit. Doložka o nespornosti zakazuje pojišťovnám v tom, aby přesně toto dělaly.
Tři společné výjimky z ustanovení o nespornosti
- Ve většině států, pokud pojištěná osoba při podání žádosti o životní pojištění zkreslí věk nebo pohlaví, nemusí pojišťovna pojistku zrušit, ale může upravit dávky při úmrtí tak, aby odrážely skutečný věk pojistníka. Některé státy umožňují pojišťovacím společnostem zahrnout rezervu, s uvedením, že jednoroční nebo dvouletá soutěžní lhůta musí být dokončena během života pojištěného. V tomto scénáři může životní pojišťovna odmítnout výplatu dávek, pokud byl pojistník v době, kdy požádali o pojistné krytí, tak nemocný, že zemřel před uplynutím doby platnosti smlouvy. Některé státy také umožňují pojišťovně zrušit pojistku, pokud se prokáže úmyslný podvod.
Jak doložky o nespornosti pomáhají spotřebitelům
Při podání žádosti o životní pojištění lze snadno udělat chyby. Před schválením pojistné smlouvy bude pojišťovací společnost často vyžadovat kompletní anamnézu. Pokud žadatel zapomene na jediný detail, má pojišťovna potenciální důvody k tomu, aby později odmítla vyplácet dávky životního pojištění.
Renomované pojišťovací společnosti původně zavedly doložku o nespornosti na konci 18. století, aby si vybudovaly důvěru spotřebitelů. Tím, že pojišťovny slíbily, že budou po dobu dvou let platit pojistné smlouvy v plné výši, i když se v původní aplikaci vyskytly nějaké chyby, pokusily se očistit image odvětví. Úsilí bylo úspěšné a začátkem 20. století začaly státní vlády přijímat zákony vyžadující doložku o nespornosti.
Dnes se hodiny okamžitě začnou běžet v období soutěže, jakmile je zakoupena životní pojistka. Pokud po dvou letech pojišťovna nenalezne v původní aplikaci chybu, jsou výhody zajištěny. Ani v tomto období není pro společnost snadné zrušit politiku. Podle většiny státních zákonů musí pojišťovna podat žalobu k soudu, aby zrušila smlouvu. Zaslání oznámení pojistníkovi nestačí.
