CO JE akt depozitářských institucí z roku 1982
Zákon o depozitářích z roku 1982 je zákonem, který americký Kongres schválil v roce 1982 za účelem zvýšení konkurenceschopnosti spoření a úvěrových pojišťoven.
BREAKING DOWN Zákon o depozitních institucích z roku 1982
Zákon o depozitních institucích z roku 1982 měl za cíl zvýšit konkurenceschopnost spořitelních a úvěrových institucí. Zákon obsahoval mnoho ustanovení, ale nejznámější je část, která umožňuje šetrným institucím nabízet vkladové účty na peněžním trhu bez úrokového stropu. Podle zákona se sporům, které zahrnují spořitelní a úvěrové asociace, spořitelní záložny a vzájemné spořitelny, daří efektivněji konkurovat kapitálovým fondům peněžního trhu.
Zákon o depozitářských institucích rovněž zvýšil strop přímých investic škůdců do nebytových nemovitostí. Zákon umožnil šetrnost mít až 20-40 procent jejich aktiv v nebytových nemovitostech a spotřebitelské půjčky zabírat 20-30 procent jejich podnikání. Formálně je zákon o depozitářských institucích někdy označován jako Garn-St. Německé depozitní instituce jednají po sponzorech, kongresmanovi Fernandovi St. Germainovi a senátorovi Jake Garnovi.
Ačkoli to bylo vítáno v době jeho průchodu, kritici říkají, že tento akt vedl nebo zhoršil spořicí a úvěrovou krizi na konci 80. let. Kritici tvrdí, že zvýšením nákladů na finanční prostředky a umožněním větší diverzifikace jejich úvěrových aktivit byly šetrnosti nuceny a povzbuzeny k tomu, aby přebíraly více aktiv s větším rizikem v relativně neznámých oblastech. Mnoho sporů bylo špatně vybaveno pro správu těchto aktiv, a významná část nakonec šla kyselá.
Zákon o depozitářích z roku 1982 a instituce, kterých se to týká
Samotný akt je primárně známý pro přesouvání schopností pro spořitelní instituce a druh aktivních spořitelen, které se mohou zapojit. Spořitelny, spolu s komerčními bankami, se kvalifikují jako depozitní instituce a v podstatě jde o spořitelní a úvěrová sdružení, která se specializují na nemovitosti. Thrift od komerčních bank rozlišuje několik faktorů; Jedním z nejvýznamnějších je, že si mohou půjčit peníze od Federálního systému úvěrů na bydlení, který jim umožňuje platit členům vyšší úroky. Dalším je to, že stejně jako většina společností jsou komerční banky ziskové a jejich cílem je zvyšovat výdělky, zatímco šetrnosti se specializují na hypotéky a půjčky nemovitostí. Jejich prvním mandátem je sloužit členům sportu, nikoli zisku. Thrifts si spíše než své sekuritizační úvěry ponechávají své úvěrové portfolio, takže členové s atypickými profily, které se nehodí do standardů hypotečních agentur, mohou mít větší šanci na zajištění úvěru prostřednictvím místního sportu než národní komerční banka.
