Obsah
- Edward Jones Přehled
- Jak otevřít IRA u Edwarda Jonesa
- Tradiční versus Roth IRA
- Investiční sestava
- Poplatky a provize
- Edward Jones versus soutěžící
- Sečteno a podtrženo
Edward Jones je full-service makléřská společnost, která nabízí tradiční i Roth individuální důchodový účet (IRA). Pokud uvažujete o otevření IRA ve firmě, potřebujete vědět, včetně investic a služeb, které nabízí, a souvisejících poplatků.
Edward Jones Přehled
Edward Jones byl založen v roce 1922 a sídlí v St. Louis, MO. Jeden z největších makléřských obchodníků v USA, obsluhuje více než sedm milionů investorů a má více než 17 500 finančních poradců.
Klíč s sebou
- Edward Jones je full-service firma vhodná pro investory, kteří potřebují finanční poradce, aby jim poskytli investiční poradenství. Nabízí tradiční a Roth IRA prostřednictvím účtů založených na provizích nebo poplatcích. Ujistěte se, že rozumíte tomu, jak poplatky a provize fungují před otevřením účtu. Investice možnosti zahrnují akcie, dluhopisy, podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF). Když je Edward Jones správnou volbou, závisí na kvalitě poradce a jejich vztahu s vámi.
Makléři s úplnými službami, jako je Edward Jones, zaměstnávají finanční poradce, kteří nabízejí poradenství investorům, za které platí. To se liší od diskontních brokerů, kde investiční rozhodnutí přijímají investoři, kteří provádějí průzkum a prodávají a kupují cenné papíry prostřednictvím online účtu na vlastní pěst. V důsledku toho jsou poplatky mnohem nižší u diskontních brokerů, jako jsou Fidelity Investments a Charles Schwab Corp.
Jak otevřít IRA u Edwarda Jonesa
Investoři, kteří chtějí u Edwarda Jonesa otevřít tradiční nebo Roth IRA, musí najít místního finančního poradce. To by nemělo být obtížné vzhledem k tomu, že má pobočky v 50 státech. Obvykle jsou zaměstnáni jedním poradcem a správcem.
Při přípravě na první jmenování by investoři měli přemýšlet o tom, proč investují, shromažďovat prohlášení a klást otázky. Finanční poradce Edwarda Jonesa posoudí potřeby investora a vytvoří přizpůsobený investiční plán.
Výběr tradiční versus Roth IRA
Tradiční IRA poskytuje odpočet daně a odklad daně z jakýchkoli zisků. Při odchodu do důchodu jsou výběry zdaněny na základě vaší skupiny daně z příjmu. Roth IRA neposkytuje okamžitý odpočet daně, ale veškeré zisky a výběry jsou osvobozeny od daně. Finanční poradce Edwarda Jonesa vám pomůže určit, zda je lepší tradiční nebo Roth IRA.
Edward Jones nenabízí online obchodování, takže ke koupi nebo prodeji cenných papírů budete muset zavolat svého poradce.
V roce 2020 mohou investoři přispět až 6 000 USD na tradiční nebo Roth IRA. Pro investory ve věku 50 a více let je povolen dodatečný příspěvek ve výši 1 000 USD. Další podrobnosti o limitech příspěvků jsou k dispozici od Internal Revenue Service (IRS).
V závislosti na stavu daňové evidence lze odečíst tradiční příspěvky IRA, i když přispíváte do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Například jediní daňoví poplatníci, na něž se vztahuje pracovní plán pro odchod do důchodu, mohou odečíst plné příspěvky, pokud jejich upravený upravený hrubý příjem (MAGI) v roce 2020 dosáhne 65 000 $ nebo méně.
Ne každý investor je schopen přispět k Roth IRA a poradce Edward Jones může pomoci určit způsobilost. Od roku 2020 mohou jednotliví daňoví poplatníci přispívat celou částkou, pokud jejich MAGI je nižší než 124 000 $ a příspěvky jsou postupně ukončeny, jakmile dosáhne 139 000 $.
Investiční sestava
IRA lze zřídit na základě provizí nebo poplatků. Vzhledem k tomu, že Edward Jones je makléřská firma poskytující komplexní služby, mohou její finanční poradci využívat mnoho různých investičních možností. Akcie, dluhopisy, fondy obchodované na burze (ETF) a podílové fondy patří mezi možnosti, které mají klienti k dispozici. Finanční poradci mohou pomoci určit, které investice jsou vhodné pro penzijní účty na základě investičního cíle klienta a tolerance rizika.
Investiční program Advisory Solutions je účet vedený Edwardem Jonesem, který je k dispozici klientům. Tyto účty účtují roční provize namísto provizí. Poradenská řešení mají několik modelů přidělování aktiv, které obsahují širokou škálu prověřených podílových fondů a ETF.
Proprietární investiční fond Bridge Builder je exkluzivní pro program Edward Jones Advisory Solutions. K dispozici je osm různých podřízených fondů v celé řadě tříd aktiv, včetně tuzemských akcií, mezinárodních akcií a investic s pevným výnosem.
Například Core Builder Core Bond Fund (BBTBX) má poměr hrubých nákladů 0, 36% a na konci prvního čtvrtletí roku 2019 měl roční roční průměrný výnos 4, 69%. To je o něco vyšší než referenční výnos Barclays Capital US Aggregate Bond Index ve stejném období ve výši 4, 48%.
Poplatky a provize
Tradiční IRA a Roth ve Edwardu Jonesovi mají roční poplatek za účet 40 $. Klienti s celkovými aktivy nad 250 000 USD jsou však osvobozeni.
Provize v IRA se mohou lišit v závislosti na zakoupených cenných papírech. Akcie a obchody ETF mají za následek provizi ve výši asi 2%. Provize podílových fondů jsou závislé na třídě akcií. Podílové fondy typu A mají velký počáteční poplatek a fondy typu C mají stejnou strukturu poplatků.
Program Advisory Solutions vyžaduje minimum účtu 25 000 $ a účtuje roční poplatek v rozmezí 0, 50% až 1, 35% na základě spravovaných aktiv. Čím více máte, tím nižší je poplatek. Kromě ročního programového poplatku budete platit poplatky za fond.
Edward Jones versus soutěž
Edward Jones je velmi srovnatelný s ostatními makléřskými firmami, jako jsou Morgan Stanley nebo Merrill (dříve Merrill Lynch). Skutečným srovnání by byl vztah vyvinutý finančním poradcem a klientem.
Provize a poradenské investiční programy jsou také velmi podobné jiným makléřům poskytujícím kompletní služby. Roční poplatek za účet IRA u Edwarda Jonesa je však nižší. Například, Morgan Stanley účtuje 75 USD za účet pro klienty, kteří se přihlašují k elektronickému doručování dokumentů a výpisů z jejich účtů, ale je od nich upuštěno pro klienty s celkovými aktivy ve výši alespoň 1 milion USD.
Sečteno a podtrženo
Celkově je Edward Jones schůdnou možností pro investory, kteří chtějí otevřít tradiční nebo Roth IRA u makléře s úplnými službami a ochotni platit poplatky a provize za získání investičního poradenství od poradce. Nejdůležitějším faktorem je kvalita finančního poradce a vztah s klientem.
