Co je zajištění ztráty ztráty?
Zajištění nadměrné ztráty je druh zajištění, ve kterém zajistitel odškodní postupující společnost za ztráty, které přesahují stanovený limit. Nadměrné zajištění ztráty je formou neproporcionálního zajištění. V závislosti na jazyce smlouvy se může vztahovat na všechny ztráty v průběhu pojistného období nebo na úhrnné ztráty. Smlouvy mohou také využívat pásma ztrát, které jsou s každým nárokem sníženy.
Porozumění nadměrnému zajištění ztráty
Smlouvy nebo fakultativní zajistné smlouvy často stanoví limit ztrát, za které bude zajišťovatel odpovídat. Tento limit je dohodnut v zajišťovací smlouvě a chrání zajišťovnu před jednáním s neomezenou odpovědností. Tímto způsobem jsou smlouvy a fakultativní zajistné smlouvy podobné standardní pojistné smlouvě, která poskytuje krytí až do určité částky. I když je to pro zajišťovatele výhodné, je to na pojišťovně, aby snížila ztráty.
Nadměrné zajištění ztráty se liší. Zajišťovna odpovídá za celkovou výši ztrát nad určitou hranici. Například zajistná smlouva s rezervou na přebytek ztráty může naznačovat, že zajišťovatel odpovídá za ztráty nad 500 000 USD. V tomto případě, pokud úhrnné ztráty dosáhnou 600 000 USD, bude zajišťovatel odpovědný za 100 000 $.
Nadměrné zajištění ztráty může také fungovat trochu jinak. Spíše než požadovat, aby zajistitel odpovídal za všechny ztráty nad určitou částkou, může smlouva namísto toho naznačit, že zajišťovatel odpovídá za procento ztrát přesahujících tento práh. To znamená, že postupující společnost a zajišťovna budou sdílet celkové ztráty.
Například zajistná smlouva s rezervou na přebytek ztráty může naznačovat, že zajišťovatel odpovídá za 50% ztrát nad 500 000 USD. V takovém případě, pokud úhrnné ztráty dosáhnou 600 000 USD, bude zajišťovatel zodpovědný za 50 000 $ a postupující společnost bude odpovědná za 50 000 $.
Výhody zajištění
Díky krytí proti nadměrným ztrátám poskytuje nadměrné zajištění ztrát postupujícímu pojistiteli větší jistotu pro svůj kapitál a solventnost a větší stabilitu, pokud se vyskytnou neobvyklé nebo závažné události.
Zajištění také umožňuje pojistiteli uzavřít pojistné smlouvy, které pokrývají větší objem rizik, aniž by nadměrně zvyšovaly náklady na krytí svých solventnostních marží nebo „částku, o kterou se aktiva pojišťovny v reálných hodnotách považuje za převyšující její závazky a ostatní srovnatelné závazky. “ Zajištění ve skutečnosti poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát značná likvidní aktiva.
