Co je zákon o spravedlivém účtování kreditů?
Zákon o spravedlivém úvěrovém vyúčtování je federální zákon z roku 1974, jehož cílem je chránit spotřebitele před nekalými praktikami účtování úvěrů.
Pochopení zákona o spravedlivém účtování úvěrů
Zákon o spravedlivých úvěrových fakturách (FCBA) stanoví práva spotřebitelů zpochybňovat poplatky vydavatelů kreditních karet:
- Spotřebitelé mají 60 dní od okamžiku, kdy obdrželi svůj účet na kreditní kartě, aby vznesli námitku proti vydavateli karty. Aby bylo možné zpochybnit, musí být poplatky vyšší než 50 USD. Mohou být neautorizovaní, zobrazit nesprávné datum nebo částku nebo obsahovat chyby výpočtu. Pokud zboží nebo služba nebyla dodána, může být tento poplatek zpochybněn. Spotřebitel musí podat stížnost písemně a zaslat ji emitentovi. Federální obchodní komise zaslala na svůj web vzorový dopis. Vydavatel karty má 30 dní na potvrzení přijetí stížnosti. Poté mají dva fakturační cykly, aby dokončili své šetření; během této doby se emitent nesmí pokoušet inkasovat platbu, účtovat úroky z ní ani nahlásit úvěrovým institucím tak pozdě. Tato omezení se vztahovala pouze na spornou platbu, nikoli na jiné poplatky provedené během stejného fakturačního cyklu, které mohou stále narůstat úroky a mohou být nahlášeny jako zpožděné, pokud nejsou zaplaceny. Pokud vydavatel karty zjistí, že sporná platba byla neplatná, musí chybu opravit a vrácení jakýchkoli poplatků nebo úroků z toho vyplývajících. Pokud zjistí, že nedošlo k žádné chybě, musí vysvětlit svá zjištění a na požádání poskytnout dokumentaci k jejich zálohování. Spotřebitelé mohou napadnout výsledky šetření do 10 dnů, kdy emitent musí ke poplatku přidat poznámku. Emitent se však může pokusit inkasovat i nadále. Pokud však dojde ke ztrátě nebo odcizení karty, mohou spotřebitelé poplatky zpoplatnit spíše telefonicky než písemně. Pokud neautorizovaný uživatel nakupuje kartou, závazky držitele karty jsou omezeny na 50 USD (což emitenti obecně souhlasí s tím, že zaplatí). Pokud je osoba oprávněna používat kartu, ale provádí s ní neautorizované nákupy, na tyto poplatky se nevztahuje zákon o spravedlivém úvěrovém vyúčtování a držitel karty je za ně odpovědný. Pokud má spotřebitel s obchodníkem spor, může se zeptat vydavatel karty odmítnout platbu a požádat, aby mu pomohl vyřešit spor; emitent však není povinen urovnat spor. Spotřebitelé musí splňovat určité požadavky, aby mohli toto právo využít: musí se nejprve obrátit na prodejce; a pokud není prodejce zároveň vydavatelem karty, musí nákup přesáhnout 50 $ a byl proveden do 100 mil od poštovní adresy držitele karty.
