Co je vkladový certifikát s pevnou sazbou?
Vkladový certifikát s pevnou sazbou (CD) je investiční nástroj, který má stanovenou úrokovou sazbu po celou dobu jeho platnosti. CD obvykle nabízejí termíny v krocích po třech měsících až po jeden rok, poté přecházejí na dvouleté, tříleté a pětileté. Čím delší je doba trvání CD s pevnou sazbou, tím vyšší je pevná úroková sazba. Velké i malé retailové banky nabízejí CD s pevnou sazbou.
Klíč s sebou
- Vkladový certifikát s pevnou sazbou (CD) je investiční nástroj se stanovenou úrokovou sazbou po celou dobu jeho trvání. Po splatnosti CD mohou držitelé buď vybrat celou částku, nebo ji převést na jiné CD. Typicky dlouhodobější CD s pevnou úrokovou sazbou platí vyšší úrokové sazby a za včasný výběr prostředků z CD existuje pokuta. sazba CD se liší od CD s proměnnou sazbou, protože jejich úroková sazba zůstává pevná.
Pochopení vkladového certifikátu s pevnou sazbou
Spořitelé, kteří jsou se svými investicemi konzervativní, jsou přitahováni CD s pevnou sazbou, které jim poskytuje známé příjmy až do splatnosti. Navíc, protože CD jsou zaručena Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD (na majitele účtu, na emitenta), investoři, kteří své peníze vloží do těchto nástrojů, se cítí pohodlně ohledně bezpečnosti hodnoty aktiv. CD s pevnou sazbou nemusí platit tolik úroků jako jiné cenné papíry s pevným výnosem, ale konzervativní spořitelé akceptují kompromis s nižším úrokem a nižším kapitálovým rizikem.
Obvykle se jedná o pokutu za předčasný výběr prostředků z CD, takže držitel CD téměř vždy ponechává peníze v nástroji, dokud nezraje. Po splatnosti může v závislosti na finančních potřebách jednotlivce převrátit vyzrálé CD na jiné. Nová pevná sazba se však bude pravděpodobně lišit od té, která právě dozrála. Obecné prostředí úrokových sazeb v ekonomice určuje, jak jsou CD s pevnou sazbou stanovována vydávajícími bankami.
CD s pevnou sazbou vs. variabilní rychlostí
CD s proměnlivou sazbou má pevný termín jako CD s pevnou sazbou, ale platby úroků mohou kolísat, protože sazba CD je vázána na určitý index, jako je index primární sazby, index spotřebitelských cen nebo státní pokladniční poukázka. Vyplacená částka je založena na procentním rozdílu mezi počáteční hodnotou indexu a konečnou hodnotou indexu. Investor do CD s proměnlivou sazbou je méně rizikový než kupující CD s fixní sazbou a jednotlivec tím, že vloží peníze na CD s variabilní sazbou, může vyjádřit své přesvědčení, že úrokové sazby v ekonomice během tohoto období porostou. CD. Pokud budou mít pravdu, získají větší zájem, než kdyby si koupili CD s pevnou sazbou.
Příklad CD s pevnou sazbou
CD s pevnou sazbou, které zaručuje návratnost úrokových sazeb ve výši 5%, nabízí banka. Období CD je šest měsíců. Tatiana investuje 1 000 USD do CD. Po šesti měsících má možnost stáhnout 1 050 dolarů kvůli ní nebo ji převrátit na jiné CD. Tuto možnost si vybere a na konci roku stáhne po splatnosti 1 100 USD. Její přítel, Marc, také investoval 1 000 USD na stejné CD, ale kvůli rodinné nouzi je nucena celou částku stáhnout po třech měsících. Trestem za předčasný výběr jsou úroky za tři měsíce. Marc zaplatí pokutu 12, 50 $ za předčasný výběr.
