Skryté poplatky za 401 (k) s

Obsah

• Hledání poplatků v 401 (k) s
• Dva klíčové poplatky za 401 (k) tarifů
• Rozdělení poplatků za program 401 (k)
• Dopad 401 (k) poplatků
• Co dělat asi 401 (K) poplatků
• Sečteno a podtrženo

I když se vám dosud podařilo vyhnout sezení prostřednictvím setkání firemních výhod, pravděpodobně jste obeznámeni s konceptem plánu 401 (k). 401 (k) je samozřejmě plán definovaných příspěvků, což znamená, že platby do něj jsou pevné. Zadáte stanovenou částku na výplatu, váš zaměstnavatel se může shodovat s určitým procentem této částky, a o několik let později si užíváte určitou míru finanční nezávislosti místo toho, abyste se postavili do místní polévky.

Zaručuje opakování, že byste měli souhlasit s tím, aby zaměstnavatel odpovídal maximálnímu stanovenému počtu. Jinak odmítáte peníze zdarma. To je dobrá část.

Ale i když víte, jak 401 (k) funguje a nadšeně k němu přispívá, víte o skrytých poplatcích, které s tím mohou jít?

Hledání poplatků v 401 (k) s

Bohužel je naivita investorů taková, že miliony lidí se nikdy nepřestanou ptát, kolik je poskytovatel 401 (k) - obvykle investiční společnost, která vymýšlí a spravuje podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF), do kterých vaše peníze směřují. vydělat peníze, které mu dáte na investice. Váš poskytovatel tyto služby nenabízí zdarma. Sbírá poplatek každý měsíc a kumulativní výše těchto poplatků může ovlivnit vaše případné výnosy. Asi 95% ze 401 (k) účastníků platí poplatky.

Svým způsobem je pro nás trochu nazýváno „skrytými“ poplatky. Díky mandátu Ministerstva práce USA z roku 2012 je nyní váš poskytovatel 401 (k) povinen zveřejnit všechny své poplatky v prospektu, který vám poskytne, když se zaregistrujete do plánu, a který aktualizuje a zasílá vám každý rok. Víme, že tyto výroky pohlcujete v okamžiku, kdy dorazí.

Vážně však, protože poplatky již nelze najít, vyplatí se jim věnovat pozornost. Když obdržíte výpis nebo prospekt 401 (k), zkontrolujte řádkové položky nebo kategorie, například „Poplatky za celkový majetek“, „Celkové provozní náklady jako%“ nebo „Poměr nákladů“.

Klíč s sebou

• Plány 401 (k) přicházejí s řadou poplatků, které nejsou vždy pro investora zřejmé, ale mohou mít dlouhodobý dopad na návratnost účtu. V rozmezí od 0, 5% do 2% se mohou poplatky za program 401 (k) měnit velmi, v závislosti na velikosti plánu zaměstnavatele 401 (k), počtu účastníků a poskytovatele plánu.Reflexe většinou nákladů na správu a správu investic, poplatky 401 (k) pramení ze dvou zdrojů: poskytovatel plánu a jednotlivé fondy v rámci plánu.Jednotliví investoři se o poplatcích za zprostředkovatele plánu nemohou moc zajímat, ale mohou se pokusit vybrat prostředky v rámci plánu s nižšími náklady nebo poměry nákladů.

Dva klíčové poplatky za 401 (k) tarifů

Nalezení poplatků je samozřejmě jedna věc. Porozumění jim je další.

Nejpevněji zakořeněné poplatky jsou poplatky 12b-1, pojmenované po příslušné části zákona o investiční společnosti z roku 1940, která byla uzákoněna desetiletí předtím, než byly tyto investice popularizovány a demokratizovány do té míry, v jaké jsou dnes. Poplatky 12b-1 se obvykle účtují pro zprostředkovatele, kteří prodávají konkrétní plány 401 (k) vašemu zaměstnavateli. Tyto poplatky, limitované zákonem na 1% aktiv, představují provizi, což znamená náklady - na rozdíl od investice do možných výnosů fondu.

Povšimněte si, že poplatky 12b-1, které jsou účtovány jednotlivými fondy, jsou oddělené od poplatků za správu investic, což je snížení, které si poskytovatel 401 (k) vezme za sebe. Například Fidelity Investments je největším americkým poskytovatelem 401 (k) s. Typický poradenský poplatek pro účet portfolia Fidelity začíná od 1, 7% a odtud klesá až o polovinu, v závislosti na tom, kolik vložíte. (Existuje tedy jistý způsob, jak se vyhnout alespoň některým poplatkům: mít velký zůstatek - i když, v tomto případě poskytovatel pravděpodobně založí své procento na velikosti všech účtů v plánu, nejen na vašich individuálně.)

401 k) poplatky spadají do dvou základních kategorií: poplatky účtované poskytovatelem programu a poplatky účtované podílovými fondy nebo ETF na účtu.

Rozdělení poplatků za program 401 (k)

401 k) poplatky za program se obvykle rozdělují do čtyř kategorií: investiční, administrativní, individuální služby a úschova. Pro ilustraci tohoto bodu uvádíme následující čtvrtletní shrnutí účtu, nikoli 401 (k) poskytovatele, ale spíše od třetí strany, která spravuje plány a vede záznamy (ano, můžete se vsadit, že dostanou i škrty, ale váš zaměstnavatel to pravděpodobně vyzvedne). Čísla, která představují částky dolaru, činí za tento čtvrtletí celkový příspěvek 3 207, 70 USD.

Výdaje
Správní poplatky	25, 00
Investiční poplatky	4, 35
Sdílení aktiv / výnosů	2, 31
Audit, Fidiciuary & Consultng	13.25
CELKOVÝ	44, 91