Co je domácí kapitál?
Vlastní kapitál je hodnota zájmu majitele domu o jejich domov. Jinými slovy, jedná se o současnou tržní hodnotu nemovitosti sníženou o veškerá zástavní práva spojená s touto nemovitostmi. Výše vlastního kapitálu v domě nebo jeho hodnota se v průběhu času mění, protože platby se provádějí na hypotéku a tržní síly hrají na aktuální hodnotu tohoto majetku.
Klíč s sebou
- Vlastní kapitál je hodnota zájmu majitele domu v jejich domě. Majitel může využít svůj vlastní kapitál ve formě zajištění k získání půjčky na vlastní kapitál, tradiční úvěrové linky pro vlastní kapitál (HELOC) nebo HELOC s pevnou sazbou.. Velké zálohy na dům (nad 20%) poskytnou majiteli domu okamžitě větší kapitál ve svém domě než menší zálohy.
Jak funguje domácí kapitál
Pokud je část nebo celý dům zakoupen prostřednictvím hypotéky, má půjčující instituce zájem o domov, dokud není splněn úvěrový závazek. Domácí jmění je část současné hodnoty domu, kterou vlastník vlastní zdarma a jasně.
Vlastní kapitál v domě lze dosáhnout buď zálohovou splátkou během počátečního nákupu nemovitosti, nebo hypotečními splátkami - jako smluvní část této platby bude přiřazena ke snížení dlužné jistiny, která je stále dlužena. Majitelé mohou těžit z ocenění hodnoty nemovitosti, protože to způsobí zvýšení jejich hodnoty vlastního kapitálu.
Domácí kapitál je aktivem a je považován za část čistého jmění, není to však likvidní aktivum.
Způsoby, jak využít domácí kapitál
Na rozdíl od jiných investic nelze vlastní kapitál rychle převést na hotovost. Výpočet vlastního kapitálu je založen na aktuálním posouzení tržní hodnoty vašeho majetku. Toto posouzení však nezaručuje, že by se nemovitost prodávala za tuto cenu.
Majitel by měl možnost využít svého vlastního kapitálu ve formě zajištění k získání půjčky na vlastní kapitál nebo úvěrové linky pro domácí kapitál (HELOC) nebo HELOC s pevnou sazbou.
Úvěr na bydlení vlastní, někdy označovaný jako druhý hypoteční úvěr, vám obvykle umožňuje půjčit si jednorázovou částku proti vašemu současnému domovskému kapitálu za fixní sazbu po pevně stanovenou dobu. Mnoho úvěrů na bydlení se používá k financování velkých výdajů, jako jsou opravy domů nebo školné.
Úvěrová linie vlastního kapitálu (HELOC) je revolvingová linie úvěru obvykle s nastavitelnou úrokovou sazbou, která vám umožňuje půjčit si až na určitou částku po určitou dobu. HELOC fungují podobným způsobem jako kreditní karty, kde si můžete při výplatě zůstatku nepřetržitě půjčit až na schválený limit.
Příklad vlastního kapitálu
Pokud si majitel domu koupí dům za 100 000 USD, s 20% zálohovou platbou a pokryje zbývajících 80 000 USD hypotékou, má majitel v domě 20 000 USD. Pokud tržní hodnota domu zůstane v příštích 2 letech konstantní a na jistinu se použije hypoteční splátka ve výši 5 000 $, majitel má nyní vlastní kapitál ve výši 25 000 USD.
Pokud by se tržní hodnota domu během těchto dvou let zvýšila o 100 000 USD a na hlavního jistitele by se použilo stejných 5 000 USD z hypotečních plateb, měl by vlastník vlastní kapitál 125 000 USD.
