"Zdvojnásobte své peníze, rychle!" Zní tato slova jako slogan rychlého podvodného zbohatnutí? Pokud chcete analyzovat nabídky, jako jsou tyto, nebo stanovit investiční cíle pro své portfolio, existuje rychle a špinavá metoda, která vám ukáže, jak dlouho vám bude opravdu zdvojnásobit peníze. Říká se tomu pravidlo 72 a lze ji použít na jakýkoli typ investice. (Další informace o tom, jak můžete své peníze zdvojnásobit, naleznete v 5 způsobech zdvojnásobení vaší investice .)
TUTORIAL: Investování 101
Jak funguje pravidlo
Chcete-li použít pravidlo 72, vydělte číslo 72 očekávanou roční návratností investice. Výsledkem je počet let, které budou zhruba zdvojnásobit vaše peníze. Například, pokud očekávaná roční návratnost přibližně 2, 35% (současná míra na 5letém CD s vysokou výtěžností Ally Bank) a máte investovat 1 000 $, bude nashromáždění 2 000 $ trvat 72 / 2, 35 = 30, 64 let.
Depresivní, že? CD jsou skvělá pro bezpečnost a likviditu, ale podívejme se na více povznášející příklad: zásoby. Je nemožné předem vědět, co se stane s cenami akcií. Víme, že minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Zkoumáním historických dat však můžeme udělat vzdělaný odhad. Podle Standard and Poor's činil průměrný roční výnos S&P 500 v letech 1926 až 2010 12, 01%. Při 12% byste mohli své počáteční investice zdvojnásobit každých šest let (72 děleno 12). V méně rizikové investici, jako jsou dluhopisy, které podle Standard a Poor's mají ve stejném časovém období průměrně asi 6%, můžete očekávat zdvojnásobení svých peněz za přibližně 12 let (72 děleno 6).
Mějte na paměti, že mluvíme o ročních výnosech nebo dlouhodobých průměrech. V kterémkoli daném roce se zásoby pravděpodobně nevrátí 12% - mohou vrátit 25% nebo ztratit 30%. Průměrná návratnost je 12%. Pravidlo 72 neznamená, že za šest let budete určitě schopni vzít své peníze z akciového trhu. Možná jste do té doby své peníze zdvojnásobili, ale trh mohl být dole a možná byste museli nechat své peníze ještě několik let, dokud se věci neobrátí. Pokud musíte dosáhnout určitého cíle a být schopni vybrat své peníze do určité doby, budete muset pečlivě naplánovat, vybrat své investice moudře a sledovat své portfolio. (Abyste mohli dlouhodobě investovat, přečtěte si 10 tipů pro úspěšného dlouhodobého investora .)
Dosažení vašich investičních cílů
Profesionální finanční poradce může být vaše nejlepší sázka na dosažení konkrétních investičních cílů, ale pravidlo 72 vám může pomoci začít. Pokud víte, že musíte mít určitou částku peněz do určitého data (řekněme, za odchod do důchodu nebo za školné svého dítěte), pravidlo 72 vám může poskytnout obecnou představu o tom, které třídy aktiv budete potřebovat investovat do dosažení vašeho cíle.
Řekněme, že máte novorozenou holčičku. Gratulujeme! Nyní máte 18 let na to, abyste na její vysokou školu přijeli dost peněz. Kolik budete potřebovat?
V první řadě můžete pomocí pravidla 72 určit, kolik může vysoká škola stát za 18 let, pokud se školné zvýší, řekněme, 4% ročně. Vydělte 72% 4% a víte, že náklady na vysokou školu se každých 18 let zdvojnásobí. Máte velké naděje, že se malá Madison zúčastní Harvardu. Harvardovo vysokoškolské studium a poplatky za akademický rok 2011–2012 činí 52 650 $. Za poslední dva roky zvýšila Harvard školné a poplatky o 3, 8% ročně. To znamená, že pokud by Madison dnes vstupovala na vysokou školu, znamenalo by to školné a poplatky. Celkový účet: 222 910 $. Zdvojnásobte to, protože jste vypočítali, že náklady na vysokou školu se za 18 let zdvojnásobí a získáte 445 820 $.
V tuto chvíli máte investovat 1 000 $ a s 18letým časovým horizontem chcete vše vložit do akcií. V předchozí části jsme viděli, že investice do S&P 500 historicky umožnily investorům zdvojnásobit své peníze přibližně každých šest let. Vaše počáteční investice 1 000 $ vzroste na 6 000 USD do 6. roku, 4 000 USD do roku 12 a 8 000 USD do roku 18. Je zřejmé, že budete muset najít způsob, jak omezit příspěvky od prarodičů, nebo nechat malou Madison vědět, že je sama, když je to přijde na placení vysoké školy. Osmnáct let není tak dlouhý časový horizont, jak jste si mysleli!
Kolik byste dnes museli investovat, abyste získali 18 000 000 dolarů za 18 let při 12% ročně? Chcete-li to přijít, prostě pracujte vzad a své peníze snižujte každých šest let o polovinu. Do 12. roku budete muset mít 225 000 dolarů, do 6 let 112 500 a do včerejška 56 250 $. (Pomoc při dosahování vašich investičních cílů naleznete ve 4 krocích k vytvoření ziskového portfolia .)
Nedostatky pravidla 72
Pravidlo 72 není dokonalé. Nejprve nezohledňuje vliv investičních poplatků, jako jsou poplatky za správu a obchodní provize, na vaše výnosy. Nezohledňuje ani ztráty, které vám vzniknou z daní, které musíte platit za vaše investiční zisky.
Za druhé, je to hrubý návod. Abyste získali přesnější výsledek, musíte porozumět algebře a použít vzorec pro budoucí hodnoty. Ale pokud vám nebude vadit, aby byly vaše výpočty vypnuty někde mezi několika měsíci a rokem, pravidlo 72 naplní vaše potřeby. (Chcete-li určit nejlepší strategii pro dosažení výnosů, které potřebujete pro budoucnost, přečtěte si informace o dlouhodobém investování: Hot or Not? )
